- Trong năm 2010 tổng dư nợ đạt 820tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn năm từ
2.2)Về lói suất cho vay
2- Giải phỏp thực hiện
2.2)Về lói suất cho vay
Về nguyờn tắc , nụng nghiệp , nụng thụn cú những đặc điểm đặc thự so với cỏc ngành cỏc lĩnh vực khỏc, vỡ vậy đầu tư cho nụng nghiệp , nụng thụn qua cỏc hỡnh thức tớn dụng phải được ỏp dụng với mức lói suất thấp. Trờn thực tế , ở hầu hết cỏc nguyờn tắc này được tuõn thủ . Tuy nhiờn với tư cỏch là ngành kinh tế ,ngõn hàng một mặt phải đỏp ứng yờu cầu của lói suất , mặt khỏc phải đảm bảo tự trang trải và kinh doanh cú lói. Vỡ vậy , xỏc định lói suất tớn dụng là rất quan trọng . Chớnh sỏch can thiệp lói suất phải tuỳ loại hỡnh hoạt động tớn dụng cú mức độ can thiệp khỏc nhau.
Đối với cỏc ngõn hàng chuyờn doanh , mức lói suất cho vay được xỏc định dựa trờn cơ sở lói suất đi vay, cỏc chi phớ của hoạt động cho vay và mức tớch lũy hợp lý của hoạt động tớn dụng. Về nguyờn tắc , cỏc hoạt động tớn dụng này nhà nước can thiệp thụng qua xỏc định lói suất cơ bản và khống chế hoạt động tớn dụng xung quanh mức lói suất cơ bản đú. Đõy hoàn toàn là cỏc nghiệp vụ của ngõn hàng. Tuy nhiờn trong nhiều trường hợp , nhà nước muốn sử dụng cỏc hoạt động tớn dụng như là cụng
cụ tỏc động đến nụng nghiệp , nụng thụn . Khi đú , nhà nước cần cú những hỗ trợ đối với cỏc hoạt động tớn dụng như bổ sung nguồn vốn ngõn sỏch cho sự hoạt động của ngõn hàng, hỗ trợ chi phớ kinh doanh … cú như vậy , hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng mới được bảo toàn .
Đối với cỏc ngõn hàng chớnh sỏch :nguồn vốn và hoạt động tớn dụng cú sự trợ giỳp của nhà nước . Vỡ vậy , nhà nước cú thể tự xỏc định mức lói suất cho vay , tựy theo đối tượng và mục đớch cho vay. Tuy nhiờn , cũng cần phải thấy rằng trợ cấp cho tớn dụng làm cho tỷ lệ lói suất tớn dụng thấp đó tạo ra những tỏc động tiờu cực đối với khả năng lõu dài của cỏc tổ chức tớn dụng nụng thụn cũng như đối với người vay, người gửi.
Trước hết , tỡnh trang trờn sẽ dẫn đến lói suất thực trong cỏc dự ỏn tớn dụng là õm. Tỷ lệ lói suất õm đó vụ hỡnh chuyển một phần tiền thực tế của người vay sang cho người đi vay.
Thứ hai ,tỷ lệ lói suất thấp đó khụng thu hỳt người gửi tiền , làm cho tổ chức vay khụng thể trang trải được cỏc hoạt động kinh doanh tiền tệ (nếu họ khụng được chớnh phủ trợ cấp)
Thứ ba, lói suất thấp làm lượng cầu lớn hơn cung , như vậy sẽ làm hạn chế phỳc lợi tớn dụng . Điều này đưa tới những tiờu cực trogn việc xỏc lập đối tượng cho vay, bỏ qua đối tượng nghốo bằng sự tiếp xỳc hoặc hối nghiệp mà quay trở lại cỏc hỡnh thức tớn dụng khỏc . Vỡ vậy , một chớnh sỏch về lói suất tớn dụng muốn tồn tại và phỏt triển phải dựa trờn cơ sở cải tiến hệ thống tớn dụng , giảm bớt chi phớ giao dịch . Tỷ lệ lói suất thực cú thể xỏc định theo thị trường để cỏc tổ chức tớn dụng tồn tại và hoạt động .
Vỡ những vấn đề trờn , chớnh sỏch lói suất thấp chỉ phỏt huy tỏc dụng trong cỏc trường hợp sau:
+Cỏc chớnh sỏch như trợ cấp , trợ giỏ , trợ cấp thuế… tỏ ra kộm hiệu lực trong việc hỗ trợ nụng nghiệp. nụng thụn.
+Nền kinh tế cú tớnh kỷ luật cao m, cỏc tiờu cực của chớnh sỏch tớn dụng lói suất thấp sẽ được hạn chế/
+Hiệu quả sử dụng vốn cao.