- Trong năm 2010 tổng dư nợ đạt 820tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn năm từ
2- Giải phỏp thực hiện
2.1) Hỡnh thức cho vay và đối tượng cho vay
Nụng nghiệp nụng thụn là một lĩnh vực hết sức rộng lớn và phức tạp , bao gồm nhiều đối tượng , nhiều lĩnh vực hoạt động cần vốn. Vỡ vậy , cần căn cứ vào nguồn vốn tớn dụng , đặc điểm của hoạt động kinh doanh ,của cỏc chủ thể kinh doanh để xỏc định đối tượng và hỡnh thức cho vay phự hợp.
Đối với nguồn vốn tớn dụng kinh doanh , đối tượng vay là những người vay đủ những điều kiện theo cỏc quy định của hoạt động kinh doanh và sử dụng vốn vay cú hiệu qủa vào cỏc hoạt động kinh tế ở nụng nghiệp , nụng thụn. Vỡ vậy, cỏc vấn đề của chớnh sỏch tớn dụng kinh doanh ớt phức tạp hơn tớn dụng từ nguồn vốn ngõn sỏch nhà nước, nhất là nguồn vốn tớn dụng từ cỏc ngõn hàng chớnh sỏch hay nguồn vốn tớn dụng của cỏc chương trỡnh phỏt triển kinh tế xó hội . Trong điều kiện nguồn vốn hạn hẹp , yờu cầu đầu tư lớn , việc xỏc định đỳng đối tượng được vay và mục đớch vay là cần thiết và khú khăn , nhiều khi cũn chưa thống nhất với nhau về quan điểm. Vớ dụ:
nguồn vốn cho vay xúa đúi giảm nghốo cú hai quan điểm trỏi ngược nhau về xỏc định đối tượng cho vay : quan điểm thứ nhất cho rằng , nguồn vốn cho vay xúa đúi ,giảm nghốo đối tượng vay phải là những người thuộc diện đúi nghốo . Bởi vỡ , họ là đối tượng tỏc động trực tiếp của chớnh sỏch. Quan điểm thứ hai cho rằng , mục đớch của chớnh sỏch là để xúa đúi giảm nghốo . Vỡ vậy , phải tỡm đối tượng cho vay phự hợp để sử dụng cú hiệu quả vốn vay. Khụng nhõt thớết phải là cho hộ đúi nghốo vay , vỡ chưa chắc họ đó dựng vào sản xuất mà lại tiờu dựng cho đời sống. Hơn nữa, nếu cú dựng cho sản xuất chưa chắc đó cú hiệu quả , vỡ đa số hộ đúi nghốo là những hộ khụng cú kinh nghiệm và trỡnh độ tổ chức sản xuất ,nhưng tăng thu nhập là phương thức trực tiếp xúa đúi giảm nghốo . Với lập luận này , cú thể cho người giàu vay để họ mở rộng sản xuất , tạo việc làm thu hỳt cỏc hộ đúi nghốo lao động. Hiệu quả sử dụng vốn cao , mục tiờu xúa đúi giảm nghốo vẫn được thực hiện. Sự phỏt triển kinh tế trang trại ở Việt Nam vừa qua đó chứng tỏ điều này rất rừ.
Như vậy , việc xỏc định đối tượng và hỡnh thức cho vay cần dựa trờn hai căn cứ cơ bản sau:
-Mục đớch của việc cho vay.
-Tớnh an tũan trong bảo đảm và phỏt triển nguồn vốn vay. - Tớnh hiệu quả của việc sử dụng vốn vay.
Đối với ngõn hàng , cỏc tổ chức tớn dụng chuyờn doanh , tớnh an toàn và hiệu quả của việc sử dụng vốn vay được coi trọng trong việc xỏc định đối tượng và hỡnh thức cho vay. Đối với cỏc ngõn hàng , tổ chức tớn dụng , cỏc tổ chức xỏc thực hiện chớnh sỏch hỗ trợ nụng nghiệp nụng thụn như Ngõn hàng người nghốo , Chương trỡnh 120…. Mục đớch vay lại được ưu tiờn khi xỏc định đối tượng và hỡnh thức cho vay . Vỡ vậy , chớnh sỏch tớn dụng nờn tập trung vào cỏc hoạt động tớn dụng mang tớnh hỗ trợ. Nếu muốn can thiệp vào cỏc hoạt động tớn dụng của cỏc tổ chức chuyờn doanh
cần cú sự hỗ trợ cỏc tổ chức này, để họ thực hiện chức năng hỗ trợ nhưng khụng gõy khú khăn cho hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng.
Ở nước ta, việc ngõn hàng chủ trương cho vay vốn đến hộ nụng dõn như là một đơn vị kinh tế tự chủ là đó xỏc định đỳng đối tượng vay. Bởi vỡ nụng nghiệp , nụng thụn nước ta với hơn 10 triệu hộ đó và đang là lực lượng chủ lực sản xuất ra cỏc loại nụng lõm sản cung cấp cho tũan xó hội. Tuy nhiờn , cần phải thấy rằng, nhu cầu vốn của hộ nụng dõn là cần thiết và chớnh đỏng . Nhưng tỡnh trạng rủi ro trong tớn dụng nụng nghiệp nụng thụn là rất lớn hơn bất kỳ tớn dụng nào, vỡ vậy vấn đề thế chấp phải được đặt lờn hàng đầu. Song đũi hỏi thế chấp tài sản của nụng dõn là rất khú , nhất là nụng dõn nghốo. Để thỏo gỡ vấn đề này, Nhà nước cần đẩy nhanh việc ban hành giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho nụng dõn. Gớõy chứng nhận chuyển nhượng và mua bỏn như một chứng khoỏn cú giỏ trị và được coi là một phương tiện thế chấp khi vay vốn . Ngoài ra , cần mở rộng cỏc hỡnh thức tớn chấp và cho vay đến cỏc tổ nhúm . Những đơn vị cú tài sản thế chấp đảm bảo những nguyờn tắc kinh doanh vay vốn . Cần cú sự liờn kết giữa cỏc tổ chức kinh doanh vốn , cỏc chủ đầu tư với cỏc cơ quan dịch vụ thương mại , dịch vụ khoa học kĩ thuật , cỏc tổ chức khuyến nụng … để sử dụng vốn đầu tư đỳng mục đớch và cú hiệu quả .
Ở nhiều nước , định hướng chớnh sỏch tớn dụng đối với tiểu nụng bao gồm việc sử dụng rộng rói cỏc phương phỏp tớn dụng cú mục tiờu . Việc đỏnh giỏ cỏc dự ỏn tớn dụng trợ cấp cho thấy , cho vay qua cỏc dự ỏn phỏt trỉển cho cỏc loại cõy trồng vật nuụi là hỡnh thức cho vay thớch hợp và cú hiệu quả nhất . Ở nước ta , cỏc hỡnh thức cho vay và kết quả của nú cũng cho thấy kết luận trờn là đỳng.
Trong những năm tới , chớnh sỏch đầu tư vốn và tớn dụng cho nụng nghiệp , nụng thụn cần tiếp tục tập trung vào giải quyết cỏc vấn đề sau:
+ Vừa tập trung vào cỏc vựng trọng điểm , vừa chỳ ý đến cỏc vựng cũn gặp nhiều khú khăn để tạo ra sự phỏt triển đồng đều giữa cỏc vựng trờn phạm vi cả nước.
+Vừa tập trung vào cỏc ngành chủ yếu , khuyến khớch cỏc ngành , cỏc loaị cõy trồng , gia sỳc mới ,gúp phần chuyển dịch mạnh hơn cơ cấu kinh tế nụng nghiệp nụng thụn.
+Chỳ ý đến đầu tư vào lĩnh vực cơ sở hạ tầng , dịch vụ phục vụ sản xuất và đời sống. Đồng thời tạo điều kiện để ỏp dụng tiến bộ khoa học vào sản xuất nụng nghiệp và xõy dựng nụng thụn mới.
+ Đầu tư vào việc nghiờn cứu , ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật và chuyển giao cụng nghệ vào sản xuất nụng nghiệp.
Những định hướng trờn là mục tiờu của chớnh sỏch đầu tư vốn , đặc biệt là chớnh sỏch tớn dụng nụng thụn.