II Tiền gửi của các tổ chức kinh tế 1500 1450
2.2.2. Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng trong Chi nhánh NHCT Đống Đa luôn giữ một vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của cả ngân hàng. Trong những năm vừa qua, nhận thức được tình hình biến động của nền kinh tế xã hội, sự thay đổi của của luật pháp khi nước ta gia nhập WTO. Do đó cơ hội trước mắt của Chi nhánh NHCT Đống Đa là rất lớn, nhưng rủi ro cũng lớn. Ngân hàng Công Thương Đống Đa đang từng bước thực hiện chiến lược hiện đại hoá và tăng trưởng hoạt động tín dụng trong thời gian tới trên nguyên tắc thận trọng, an toàn và hiệu quả.
Đây là hoạt động đem lại nguồn thu nhập chủ yếu trong tổng thu nhập của ngân hàng. Điều này sẽ được chứng minh qua các số liệu sau đây:
Bảng 04: Tình hình tài chính của Chi nhánh NHCT Đống Đa qua các năm
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Tăng giảm Số tiền Tỷ lệ
Tổng thu nhập 612 509.5 -102.5 -16.75
Thu từ lãi hoạt động tiền gửi 145 110 -35 -24.14
Thu từ lãi tiền vay 411 387 -24 -5.84
Lãi khác 56 12.5 -43.5 -77.68
Tổng chi phí 446 394 -52 -11.66
Lãi tiền gửi 120 87 -33 -27.5
Lãi tiền vay tiêt kiệm 290 278 -3 -1.03
Chi khác 36 29 -7 -19.44
Lợi nhuận trước thuế 166 115.5 -50.6 -30.48
(Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh NHCT Đống Đa)
Bảng số liệu trên cho thấy thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm tỷ lệ rất cao trong tổng doanh thu của Chi nhánh năm 2008, cụ thể là chiếm 67.16% doanh thu hay góp phần làm cho tổng lợi nhuận trước thuế của ngân hàng đạt mức cao. Số liệu này một lần nữa tái khẳng định vai trò của hoạt động tín dụng là rất quan trọng đối với hoạt động của Chi nhánh. Mặc dù trong bối cảnh khó khăn chung của năm 2009 và cả hệ thống ngân hàng, nhưng tập thể CBCNV Chi nhánh đã rất nỗ lực, phấn đấu vừa giữ được nguồn vốn, vừa tăng trưởng được tín dụng và kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, nhờ vậy mà Chi nhánh đã đạt 115,5 tỷ đồng lợi nhuận, dù chỉ bằng 72% kế hoạch năm, 69.58% so với năm 2008 nhưng vẫn được đánh giá hoàn thành tốt nhiệm vụ (do năm 2009 là năm khó khăn trong hoạt động kinh doanh, để động viên sự nỗ lực của CBCNV NHCT Việt Nam đã có công văn hướng dẫn đối với các Chi nhánh đạt từ 70% đến dưới 80% kế hoạch lợi nhuận được giao sẽ được đánh giá là đơn vị hoàn thành nhiệm vụ).
Chi nhánh được đặt ở khu đô thị lớn, có điều kiện thuận lợi, chiến lược là tập trung vào các ngành đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế đang phát triển của Việt Nam như: Thương mại, Sản xuất chế biến, Xây dựng, Điện, Năng lượng, Viễn thông. Mục tiêu của Chi nhánh là tăng tổng dư nợ lên 2.200 tỷ đồng, trên cơ sở nguồn vốn huy động dồi dào. Có thể đánh giá khả năng phát triển của ngân hàng qua các số liệu sau đây.
Bảng 05: Tình hình dư nợ tín dụng của Chi nhánh NHCT Đống Đa
Đơn vị: Tỷ đồng Nội dung Năm 2008 Năm 2009 Tăng giảm số tiền tỷ lệ Dư nợ 1355 1700 345 25.46
Cho vay các doanh nghiệp quốc doanh 1005 900 -105 -10.45 Cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh 350 600 250 71.43
(Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh NHCT Đống Đa)
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, dư nợ tín dụng của Chi nhánh đến 31/12/2009 đạt 1.700 tỷ đồng, so với 31/12/2008 tăng 345 tỷ, tương đương với 25.46%; So với kế hoạch năm đạt 98% và Chi nhánh đã thành công trong việc khống chế dư nợ theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam.
Trong đó, ta thấy được ngân hàng chủ yếu cho vay các doanh nghiệp quốc doanh, dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh chiếm năm 2008 chiếm tỷ trọng 74.17% trong tổng dư nợ. Nhưng sang năm 2009, các khoản tín dụng đối với DNNN giảm 105 tỷ, tương đương 10.45%, tín dụng đối với các công ty TNHH, công ty cổ phần tăng lên 250 tỷ so với năm 2008, tăng 35.3% so với tổng dư nợ năm 2009. Góp phần vào quá trình cơ cấu lại các doanh nghiệp quốc doanh trước những yêu cầu của nền kinh tế và khu vực mậu dich tự do ASEAN. Yếu tố chính dẫn đến sự thay dổi này là do chiến lược tín dụng của Ngân hàng có sự thay đổi cho phù hợp với diễn biến chung của nền kinh tế , nhằm tăng tính hiệu quả hoạt động, giảm thiểu rủi ro. Thực tế đã chứng
minh rằng, cuộc khủng hoảng kinh tế trong khu vực trong những năm trước là do nền kinh tế đầu tư quá lớn vào các doanh nghiệp có quy mô lớn, nên khi xảy ra khủng hoảng thì các doanh nghiệp này khả năng thích ứng thấp hơn so với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Mà trong nền kinh tế Việt Nam các doanh nghiệp lớn thường là các doanh nghiệp quốc doanh, vì vậy ngân hàng cần phải có chính sách tín dụng phù hợp, cân đối, tránh hiện tượng “ bỏ nhiều trứng vào cùng một giỏ”.
Nhìn chung cơ cấu tín dụng phân theo kỳ hạn của Chi nhánh NHCT Đống Đa không có sự thay đổi lớn. Cơ cấu tín dụng phân theo kỳ hạn của năm 2009 như sau:
Bảng 06: Cơ cấu dư nợ của Chi nhánh NHCT Đống Đa
Đơn vị: Tỷ đồng
Nội dung Năm 2008 Năm 2009 Tăng giảm
Số tiền Tỷ lệ
Dư nợ ngắn hạn 1108 1395 287 25.90
Dư nợ trung dài hạn 247 305 58 23.48
Tổng 1355 1700 345 25.46
(Báo cáo kế toán năm 2009 của Chi nhánh NHCT Đống Đa)
Chi nhánh đã đầu tư cho vay ngắn hạn rất có hiệu quả, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh ổn định và có hiệu quả, tạo việc làm cho người lao động, sản phẩm sản xuất ra có sức cạnh tranh trên thị trường như thuốc tân dược của Công ty Dược liệu TW1, sản phẩm của Công
ty Cao Su Sao Vàng, các sản phẩm cáp điện của Công ty Cơ điện Trần Phú, Công ty Thượng Đình, Công ty Sơn tổng hợp Hà Nội, Công ty bóng đèn phích nước Rạng Đông. Dư nợ tín dụng ngắn hạn tăng 287 tỷ đồng, dài hạn tăng 58 tỷ.
Năm 2009, có thể đánh giá là năm thành công trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh, mặc dù môi trường đầu tư còn nhiều khó khăn nhưng Chi nhánh vẫn tăng trưởng được tín dụng trong mức cho phép và kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, nợ nhóm 2 = 0, nợ xấu đạt 17.959 triệu đồng, mặc dù có tăng so với năm trước song tỷ lệ ở mức khá thấp (1,1% trên tổng dư nợ). Trong năm, bộ phận tín dụng đã rất vất vả vì vừa phải thực hiện tìm kiếm khách hàng để cho vay vừa thực hiện công tác cho vay hỗ trợ lãi suất của Chính phủ. Hoạt động cho vay đã đem lại phần lớn lợi nhuận cho Chi nhánh và bộ phận tín dụng đã được giám đốc biểu dương, ghi nhận thành tích trong cuộc họp giao ban ngày 7/1/2010.