- Đội ngũ cán bộ: CBTD là người trực tiếp thẩm định tình hình tài chính doanh nghiệp, vì vậy trình độ và tư cách đạo đức của CBTD ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng thẩm định. Các doanh nghiệp xin cấp tín dụng thuộc nhiều thành phần kinh tế khác nhau, quy mô khác nhau, lĩnh vực hoạt động khác nhau, do đó nếu CBTD có năng lực chuyên môn tốt, có kiến thức tổng quát về xã hội, khả năng phân tích thị trường tốt thì kết quả thẩm định mới đáng tin cậy được. Ngoài trình độ và kinh nghiệm, ý thức trách nhiệm và đạo đức của CBTD cũng ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng thẩm định, vì thực tế đã xảy ra nhiều trường hợp CBTD thông đồng với người vay lừa đảo ngân hàng, chiếm dụng vốn ngân hàng.
- Trang thiết bị, công nghệ: Đây là nhân tố ảnh hưởng tới thời gian và độ chính xác của kết quả thẩm định tài chính. Nếu điều kiện làm việc tốt, trang thiết bị hiện đại thì việc thu thập thông tin và xử lý thông tin sẽ được tiến hành nhanh chóng và chính xác, các cơ hội đầu tư sẽ được nắm bắt kịp thời.
- Thông tin và chất lượng thông tin: Thông tin là đầu vào của thẩm định. Thông tin có được từ khách hàng cung cấp, thông tin do ngân hàng lưu trữ, thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng của Nhà nước… nếu các thông tin này không được thu thập đầy đủ
thì CBTD sẽ không thể đánh giá chính xác, toàn diện tình hình tài chính của doanh nghiệp dẫn đến quyết định đầu tư sai.
- Quy trình thẩm định của ngân hàng: Quy trình thẩm định mà chi tiết, cụ thể sẽ giúp CBTD định hướng được là phải tập trung, nghiên cứu những thông tin gì, coi trọng đánh giá những mặt nào, chi tiết nào. Đồng thời, giúp cho CBTD không bỏ sót thông tin, đánh giá toàn diện trên các mặt và tránh lãng phí nguồn lực.