2.1.1. Sự ra đời, nhiệm vụ chức năng và bộ mỏy tổ chức a. Sự ra đời
Theo nghị định số 53QĐNN ngày 26/3/1985 hệ thống NH được phõn thành 2 cấp, NH Nhà nước và NH chuyờn doanh. Ngõn hàng NN&PTNT Hà Nội ra đời từ đõy và được phộp thành lập cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch trực thuộc. Chi nhỏnh NHNN&PTNT Tam Trinh được ra đời từ 1/12/2000 là chi nhỏnh cấp 2 trực thuộc NHNN&PTNN Hà Nội. Ngày 1/4/2008 được sự chỉ đạo của NHNN&PTNT Việt Nam cú phương ỏn sắp xếp tổng thế chi nhỏnh của NHNN&PTNT Việt Nam, chi nhỏnh NHNN&PTNT Tam Trinh là một trong 12 được điều chỉnh lờn trực thuộc NHNN&PTNT Việt Nam theo quyết định số 142/QĐ/HĐQT - TCCB. Được tổ chức và hoạt động theo quy chế của tổ chức theo QĐ 1377/HĐQT- TCCB ngày 24/12/2007 của hội đồng quản trị NHNN&PTNT Việt Nam
b. Chi nhỏnh cú cỏc chức năng sau
+ Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tớn dụng, dịch vụ ngõn hàng và cỏc hoạt động kinh doanh khỏc cú liờn quan vỡ mục tiờu lợi nhuận theo phõn cấp của NH NN&PTNT Việt Nam trờn địa bàn theo địa giới hành chớnh.
+ Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ theo ủy quyền của Tổng giỏm đốc NH NN&PTNT Việt Nam.
+ Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc được giao và lệnh của Tổng giỏm đốc NH NN&PTNT Việt Nam.
c. Tổ chức bộ mỏy và điều hành
Cơ cấu tổ chức bộ mỏy điều hành của chi nhỏnh
2.1.2. Khỏi quỏt những hoạt động của NH NN&PTNT chi nhỏnh tam trinh năm 2007
2.1.2.1 Cụng tỏc huy động vốn
Năm 2007 tổng nguồn vốn đạt 460 tỷ, giảm 188 tỷ so với năm 2006 đạt 77% kế hoạch giao, trong đú:
1. Tiền gửi nội tệ đạt 430 tỷ giảm 191 tỷ đồng so với năm 2006
2. Tiền gửi ngoại tệ (quy đổi USD) đạt 30 tỷ tăng 3 tỷ đồng sơ với năm 2006
Kết cấu nguồn vốn: tiền gửi dõn cư đạt 119 tỷ đồng chiếm 26%, chứng chỉ tiền gửi đạt 90 tỷ đồng chiếm 20%, tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế đạt 252 tỷ đồng chiếm 54%
Kết cấu nguồn vốn theo kỳ hạn chi tiết: tiền gửi khụng kỳ hạn đạt 140 tỷ đồng chiếm 30,5%, tiền gửi cú kỳ hạn dưới 12 thỏng đạt 21 tỷ đồng chiếm 4,5%, tiền gửi cú kỳ hạn trờn 12 thỏng và nhỏ hơn24 thỏng đạt 10 tỷ đồng chiếm 2%, tiền gửi cú kỳ hạn trờn 24 thỏng đạt 289 tỷ đồng chiếm 63%
Đến năm 2007 đó cú 3420 khỏch hàng đến giao dịch mở tài khoản cỏ nhan, 216 tài khoản cụng ty và TCKT, 1792 khỏch hàng đến giao dịch tiết
Giám đốc Phó giám đốc KD Đối ngo ại Dịc h vụ và Mar PGD KT &N Q KT, KSn Nội bộ KH KD HCNS Phó giám đốc
kiệm, kết quả đạt được là do tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn chi nhỏnh đó nỗ lực phấn đấu khắc phục khú khăn về địa bàn kinh doanh, thực hiện tốt cụng tỏc tiếp thị, phục vụ, chăm súc khỏch hàng đạt mục tiờu duy trỡ nguồn vốn ổn định, bền vững khụng những đảm bảo khả năng tự cõn đối nguồn vốn để đầu tư tớn dụng và đỏp ứng nhu cầu thanh toỏn khỏc mà cũn dư thừa nguồn vốn gúp phần nhỏ điều hũa chung cho toàn hệ thống.
Tỡnh hỡnh huy động vốn giai đoạn 2003 – 2005 đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiờu 2003 2004 2005 2006
Nguồn VHĐ 130,842 132,236 445 648
Theo loại tiền
1.Nội tệ 124,817 125,536 433 622
2.Ngoại tệ 5,665 6,7 12 16
Phõn theo NV
1.TG-Dõn cư 25,842 22,236 78 186
2.TG-TCKT,TCTD 105 110 367 462
Qua bảng ta thấy tỡnh hỡnh huy động vốn của Ngõn hàng liờn tục tăng trưởng qua cỏc năm đặc biệt vào năm 2004.
Do xỏc định cụng tỏc tăng trưởng nguồn vốn luụn được coi là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh. Trong năm 2005, tổng nguồn vốn đạt tốc độ tăng trưởng cao so với năm 2003, 2004. Nguồn vốn nội ngoại tệ năm 2005 đạt 445 tỷ đồng, tăng gấp 5 lần so với năm 2004, chiếm tỷ trọng 84,4% trờn tổng nguồn nội tệ. Riờng nguồn tiền gửi từ dõn cư cú tăng nhưng tốc độ tăng chưa cao, tiền gửi ngoại tệ hầu như tăng chậm, khụng cao giữa cỏc năm.
2.1.2.2. Hoạt động cho vay
Tổng dư nợ năm 2007 đạt 256 tỷ đồng tăng 524% so với năm 2006 vượt mức kế hoạch được giao (102% kế hoạch), trong đú: dự nợ nội tệ đạt 239 tỷ đồng chiếm 93,4%, dư nợ ngoại tệ đạt 17 tỷ đồng (quy đổi) chiếm 6,6% tổng dư nợ, dư nợ bảo lónh đạt 21 tỷ đồng.
Phõn tớch dư nợ theo thời hạn cho vay: cho vay ngắn hạn đạt 227,2 tỷ đồng chiếm 88,7%, cho vay trung dài hạn đạt 28,2 tỷ đồng chiếm 11,3% tổng dư nợ
Phõn tớch dư nợ theo thành phần kinh tế: cho vay doanh nghiệp nhà nước đạt 8,5 tỷ đồng, cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh đạt 222,5 tỷ đồng, cho vay hộ sản xuất đạt 2,4 tỷ đồng, cho vay cỏ nhõn, tiờu dựng đạt 22,6 tỷ đồng
Số lượng khỏch hàng vay vốn: Phỏp nhõn: 40 đơn vị
Hộ sản xuất, tiờu dựng, cầm cố: 120 khỏch hàng
Trong năm qua chi nhỏnh đó lựa chọn khỏch hàng, đầu tư cho cỏc phương ỏn, dự ỏn cú hiệu quả, đa dạng cỏc loại hỡnh cho vay đặc biệt tập trung ưu tiờn phỏt triển cỏc khỏch hàng vay vốn sử dụng cỏc dịch vụ của Ngõn hàng. Với số lượng cỏn bộ làm cụng tỏc tớn dụng mỏng (03 cỏn bộ) chi nhỏnh đó quản lý nhu cầu vốn vay cho 40 khỏch hàng là doanh nghiệp và TCKT, 120 khỏch hàng là hộ sản xuất là cỏ nhõn, bờn cạnh đú chi nhỏnh đó chấp hành cỏc quy định của nhà nước, của Ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam về đầu tư tớn dụng, kết quả trong năm 2007, tỷ lệ nợ xấu (nợ phõn loại từ nhúm 3-5) là 0%.
Tỡnh hỡnh sử dụng vốn giai đoạn 2003-2005 Đơn vị tinh : Tỷ đồng
Chỉ tiờu 2003 2004 2005 2006
1.Doanh số cho vay 13,034 32,330 80 120
Cho vay ngắn hạn 9,686 15,542 45 84
Cho vay trung hạn 3,348 16,588 35 36
2.Doanh số thu nợ 11,659 24,095 61 85
Thu nợ ngắn hạn 9,054 11,513 35 57
Thu nợ trung hạn 2,605 12,582 26 28
Thu nợ dài hạn
3.Tổng dư nợ 2,8 11,017 30 67
3.1Theo thời gian
Dư nợ ngắn hạn 1,31 5,5540 17,53 46
Dư nợ dài hạn 0 3.2.Theo tiền tệ Nội tệ 2,8 11,017 18,523 51 Ngoại tệ 16,000$ 350000$ 3.3.Theo TPKT Kinh tế QD 0 0 0 5,2 Kinh tế NQD 0,850 7,006 10,107 0,0377
Nguồn : Phũng kế toỏn – Chi nhỏnh NHN0&PTNT Tam Trinh
Doanh số cho vay của Ngõn hàng tăng nhanh qua cỏc năm, tỷ lệ tăng đạt trờn 100%. Năm 2005 tăng lờn 46.67 tỷ đồng, gấp hơn 2 lần so với năm 2004. Trong năm 2006 con số này cũng tăng gấp 1.2 lần năm 2005 trong đú cho vay ngắn hạn nhiều hơn cho vay trung và dài hạn. Cho thấy cỏc khoản vay của Ngõn hàng là ớt rủi ro
Năm 2006, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm khoảng 68,67% tổng dư nợ, tỷ trọng tăng đều qua cỏc năm. Tỷ lệ cho vay trung hạn, dài hạn luụn nằm trong giới hạn dư nợ tối đa cho phộp là 50%. Điều này phự hợp với xu thế phỏt triển chung và định hướng kinh doanh của Ngõn hàng. Cho vay doanh nghiệp nhà nước cú xu hướng giảm dần do cỏc doanh nghiệp nhà nước phần lớn kinh doanh khụng hiệu quả, vay nợ khụng cú thế chấp dẫn đến thu hồi nợ khú. Tỷ lệ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh và hộ cỏ thể cú xu hướng tăng dần qua cỏc năm. Điều này do chủ trương của Đảng và nhà nước và xu hướng phỏt triển chung của xó hội.
2.1.2.3. Hoạt động khỏc
Chi nhỏnh luụn xỏc định hoạt động kinh doanh ngoại hối và cung cấp dịch vụ TTQT là hoạt động quan trọng của một Ngõn hàng thương mại hiện đại, đặc biệt là đối với cỏc chi nhỏnh trờn địa bàn đụ thị loại I. Chi nhỏnh đó chỳ trọng tỡm kiếm khỏch hàng và cú chớnh sỏch ưu đói đối với khỏch hàng cú nhu cầu thanh toỏn hàng xuất nhập khẩu, ưu tiờn cỏc đơn vị vay vốn thực hiờn thanh toỏn XNK qua chi nhỏnh. Năm 2007 chi nhỏnh đó mở L/C và thanh toỏn TTR với doanh số 10 triệu USD, đó tự cõn đối được nguồn vốn ngoại tệ là 2 triệu USD số thiếu mua của Ngõn hàng Nụng nghiệp Hà Nội, thu phớ dịch vụ là 382 triệu đồng.
Bờn cạnh đú chi nhỏnh đó tập trung khai thỏc dịch vụ Westerm Union với 58 mún trị giỏ 62,474 USD, dịch vụ chi trả kiều hối với 50 mún trị giỏ 335,771 USD,…
Kờt quả kinh doanh qua cỏc năm của Ngõn hàng
Chỉ tiờu 2004 2005 2006
1.Tổng thu (triệu VNĐ) 2.Tổng chi (triệu VNĐ) 3.Quỹ thu nhập tạo ra (Tr.đ) 4.Quỹ thu nhập/Tổng thu
36.100 34000 2.100 5,817% 47.905 44.732 3.173 6,623% 71.610 65.046 6.560 9,16% Nguụn : Bỏo cỏo kết quả kinh doanh
Ta thấy, cỏc chỉ tiờu : tổng thu, tổng chi, quỹ thu nhập tạo ra qua cỏc năm 2004-2006 đều tăng, năm sau cao hơn năm trước. Phần thu tăng lờn của cỏc năm do tăng doanh thu từ lói và hoạt động dịch vụ. Với nhu cầu vay vốn tăng lờn, phần vốn cần huy động cũng tăng. Tuy nhiờn quỹ thu nhập trờn tổng thu qua cỏc năm vẫn được cải thiện, nhất là năm 2006 chiếm tới 9.61% tăng hơn mức tăng của năm 2005 so với 2004.
2.1.2.4. Đỏnh giỏ kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007
a) Mặt được:
- Nguồn vốn tuy cú giảm so với năm 2006 (giảm tiền gửi của cỏc TCTD) nhưng cơ cấu nguồn vốn cú xu hướng ổn định và bền vững hơn.
- Chất lượng tớn dụng ngày được nõng cao, cho vay cỏc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng cao, tỷ lệ thu lói đạt 98%.
- Số lượng khỏch hàng đến giao dịch ngày một nhiều hơn, trong khi đội ngũ CBCNV khụng nhừng đổi mới nõng cao tinh thần trỏch nhiệm, phong cỏch giao dịch văn mỡnh, lịch sự, được khỏch hàng khen ngợi.
- Chi nhỏnh đó thực hiện tốt cụng tỏc quản cỏo, tiếp thị, cụng tỏc chăm súc khỏch hàng.
b) Những tồn tại:
- Cơ cấu nguồn vốn mặc dự đó cú biến chuyển nhưng vẫn chưa thực sự bền vững, nguồn vốn huy động của dõn cư chiếm tỷ lệ chưa cao.
- Lói suất đầu tư vào huy động chưa cao. - Tỷ trọng cho vay cỏ nhõn, hộ sản xuất thấp
- Cỏc dịch vụ ngõn hàng chưa đầy đủ như kinh doanh ngoại hối, dịch vụ kột sắt,…
- Thiếu hụt lao động, bờn cạnh đú trỡnh độ cỏn bộ chưa đồng đều cũn thiếu kinh nghiệm.