III. VÍ DỤ MINH HỌA CHO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI PHÒNG GIAO DỊCH VPBANK TRẦN XUÂN SOẠN
1. Thẩm định khách hàng:
1.1. Tư cách khách hàng và tình hình hoạt động kinh doanh:
1.1.1. Giới thiệu về khách hàng:
- Tên khách hàng: Công ty cổ phần vận tải Taxi Hà Nội mới.
- Địa chỉ: Số 708 - Đường Lạc Long Quân - Nhật Tân - Tây Hồ - Hà Nội - Đăng ký kinh doanh số: 0103020216 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hà Nội cấp ngày 19/10/2007.
- Loại hình công ty: Công ty cổ phần.
- Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Văn Thụ Chức vụ: Giám đốc
CMND số: 012199365 do Công an Hà Nội cấp ngày 15/1/2001
Nơi đăng ký hộ khẩu thường trú: Số 485- Đường Lạc Long Quân- Tổ 1- Cụm 1- Phường Xuân La- Tây Hồ- Hà Nội
- Đại diện vay vốn: Ông Nguyễn Văn Thụ
Chức vụ: Giám đốc (theo Biên bản họp Hội đồng cổ đông ngày 26/11/2007 của Công ty cổ phần vận tải Taxi Hà Nội mới).
o Vận chuyển hành khách, vận tải hàng hóa bằng ôtô theo hợp đồng và theo tuyến cố định
o Mua bán ôtô và phụ tùng ôtô thay thế o Dịch vụ cho thuê ôtô tự lái
o Dịch vụ vận chuyển hành khách, vận tải hàng hóa bằng xe taxi theo hợp đồng và theo tuyến cố định…
1.1.2. Tư cách khách hàng:
- Công ty Cổ phần vận tải taxi Hà Nội mới được thành lập vào tháng 10/2007 (được chuyển đổi từ Công ty TNHH vận tải taxi Hà Nội mới), với 3 thành viên sáng lập là: ông Nguyễn Văn Thụ, ông Lê Văn Cường và ông Nguyễn Văn Phúc.
- Công ty cổ phần vận tải taxi Hà Nội mới được thành lập và bước đầu đi vào hoạt động từ tháng 10/2007. Công ty có trụ sở tại 708 Lạc Long Quân, Tây Hồ, Hà Nội. Đây là ngôi nhà 3 tầng, công ty thuê tầng 1 và 2, diện tích khoảng 25m2 với giá 4.000.000 đồng/ tháng.
- Mặc dù mới thành lập và đi vào hoạt động, kinh nghiệm chưa nhiều nhưng Công ty cổ phần vận tải taxi Hà Nội có thuận lợi do có cố vấn là ông Mai Quốc Vương - lãnh đạo Công ty cổ phần VISTAR – Công ty chuyên về kinh doanh taxi đã có thương hiệu trên thị trường.
Qua trao đổi với giám đốc Công ty CP vận tải taxi Hà Nội mới, được biết trước mắt ông Vương sẽ là cố vấn kinh nghiệm quản lý kiêm công tác đào tạo và tuyển chọn lái xe cho công ty.
Nhận xét: Như vậy, Công ty CP vận tải taxi Hà Nội mới có đầy đủ tư cách
pháp nhân, đại diện là ông Nguyễn Văn Thụ có đầy đủ tư cách pháp lý và năng lực hành vi dân sự để quan hệ tín dụng với VPBank.
1.2. Thẩm định thực lực tài chính của công ty:
Do công ty mới thành lập nên chỉ cung cấp được cho ngân hàng Bảng cân đối kế toán năm 2007 (phụ lục). Dựa vào đó, cán bộ thẩm định tính toán được một số chỉ tiêu tài chính chủ yếu của công ty:
- Tổng tài sản: 6.953.348.485 đồng
- Tài sản lưu động và đầu tư ngắn hạn: 5.020.538.408 đồng - Tài sản cố định và đầu tư dài hạn: 1.932.810.077 đồng - Nợ phải trả: 2.023.099.980 đồng (nợ dài hạn)
- Tỷ suất tài trợ = = 0,7095 (70,95%)
Chỉ tiêu này đạt 70,95% chứng tỏ mức độ độc lập về mặt tài chính của công ty cao, công ty có khả năng tự đảm nhiệm vốn hoạt động. Nợ vay của công ty chỉ là khoảng 30%, đây là mức chấp nhận được đối với một công ty hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh vận tải. Với sự chủ động trong vốn hoạt động này, công ty sẽ có được sự chủ động trong những biến động của cung cầu cũng như giá cả thị trường.
- Tỷ suất thanh toán hiện thời, khả năng thanh toán nhanh, tỷ suất thanh toán tức thời: Vì công ty mới đi vào hoạt động nên chưa phát sinh nợ ngắn hạn. Do đó cán bộ thẩm định chưa tính được các chỉ tiêu này.
Hiện nay, công ty đang có 08 xe KiaMorning hoạt động và 03 chiếc xe Gentra SX. Theo báo cáo nhanh của công ty thì sau hơn 1 tháng hoạt động với doanh thu trung bình của mỗi chiếc KiaMorning là 580.000 đồng/ ngày và xe Gentra SX là 830.000 đồng/ ngày. Cán bộ tín dụng đã xuống kiểm tra tình hình thực tế của công ty bằng việc kiểm tra sổ sách giao nhận giữa công ty và từng lái xe. Theo đánh giá của cán bộ tín dụng, mới hoạt động được một thời gian ngắn như vậy song doanh thu đạt được của các xe như trên là tương đối tốt.
1.3. Quan hệ với các tổ chức tín dụng:
- Quan hệ với VPBank: Đây là lần thứ 4 công ty có quan hệ tín dụng với VPBank. Hiện nay công ty đang vay vốn tại VPBank theo các hợp đồng tín dụng sau:
Bảng III.2: Các hợp đồng tín dụng của Công ty CP vận tải taxi Hà Nội mới với
VPBank
HĐTD Số tiền vay Thời hạn Dư nợ còn lại Mục đích vay
LD 0731900173 530.400.000 đ 36 tháng 515.600.000 đ Mua 3 xe KiaMorning LD 0735200031 630.000.000 đ 48 tháng 630.000.000 đ Mua 3 xe Gentra SX LD 0736200001 877.500.000 đ 36 tháng 877.500.000 đ Mua 5 xe KiaMorning Tổng cộng 2.037.900.000 đ 2.023.100.000 đ
Trong thời gian quan hệ tín dụng với VPBank Trần Xuân Soạn, công ty luôn trả gốc và lãi đúng hạn.
- Quan hệ với các tổ chức tín dụng khác: Theo thông tin CIC ngày 02/1/2008, khách hàng không có quan hệ với TCTD nào khác.
