II. Thực trạng hoạt động tíndụng của Ngân hàng Công thươngkhu vực Đống Đa 1 Tình hình huy động vốn:
2. Thực trạng sử dụng vốn tín dụng:
Khi chuyển sang kinh tế thị trường, cũng như các doanh nghiệp khác, Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa không tránh khỏi những khó khăn nhất định. Nguyên nhân cơ bản chuyển sang cơ chế thị trường các doanh nghiệp quốc doanh trong địa bàn quận - lực lượng khách hàng chủ yếu của chi nhánh gặp nhiều lúng túng. Do tình tài chính của nhiều doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
của Ngân hàng.Sau khi thực hiện Quyết định số 388/CP của Chính phủ về sắp xếp lại doanh nghiệp để tồn tại và phát triển các doanh nghiệp đã và đang có nhiều biện pháp hữu hiệu như: Đổi mới công nghệ, máy móc và trang thiết bị.Vì vậy muốn đầu tư (bao gồm cả vốn lưu động và vốn cố định) tăng lên rất lớn cần phải vay vốn từ Ngân hàng đặc biệt là vốn tín dụng. Để đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của khách hàng, Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa đã áp dụng hàng loạt các hình thức tín dụng đa dạng và phong phú phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng như: Cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn và dài hạn, đồng tài trợ cho vay hợp vốn đối với những dứan có quy mô lớn và thời gian hoàn vốn dài. Bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng,vay vốn với bảo lãnh của bên thứ ba.Các chương trình vay vốn ưu đãi như: Hiệp định vay vốn từ Ngân hàng tái thiết Đức (KFW), Hiệp định vay vốn từ Công ty hỗ trợ đầu tư phát triển Cộng Hoà Liên Bang Đức (DEG), cho vay bằng nguồn vốn quỹ phát triển các doanh nghiệp vừ và nhỏ (SMEDF). Nhằm khai thác triệt để nhu cầu vốn tín dụng của khách hàng, mọi thành phần kinh tế.
Sử dụng vốn là một nghiệp vụ rất quan trọng đối với Ngân hàng thương mại. Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa thường xuyên bám sát mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương, Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa luôn luôn năng động, đổi mới tập trung vốn đầu tư đối với các đơn vị, tổ chức kinh tế trọng điểm làm ăn có lãi, phục vụ mục tiêu chuyển dịch kinh tế theo hướng công nghiệp hoá - hiện đại hoá. Không chỉ chủ trương đầu tư cho thành phần kinh tế quốc doanh, Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa cũng quan tâm đầu tư cho đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh, tuy việc đầu tư cho thành phần này có tỷ lệ rủi ro cao, ngoài ra Ngân hàng có thực hiện cho vay các đơn vị xuất nhập khẩu, bảo lãnh.Chúng ta có thể xem xét khái quát kết quả nghiệp vụ tín dụng ở Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa sau:
Biểu 3: Tình hình cho vay vốn tại Ngân hàng
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Sô tiền Tỷ
trọng Sô tiền Tỷ trọng Sô tiền Tỷ trọng
I/ Cho vay 1. Quốc doanh 2. Ngoài quốc doan II/ Thu nợ
1. Quốc doanh 2. Ngoài quốc doan III/ Dư nợ
1. Quốc doanh 2. Ngoài quốc doanh
1.8 5 0 1.400 450 1.565 1.055 510 810 660 150 100% 75,5% 24,3% 100% 67,4% 32,6% 100% 81,5% 18,5% 1.120 1010 110 1.230 1010 130 700 575 130 100% 90,2% 9,8% 100% 89,4% 10,5% 100% 82,1% 18,5% 1.410 1250 160 1.060 1.020 140 950 800 150 100% 88,6% 11,3% 100% 96,2% 13,2% 100% 84,2% 15,8%
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh - Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa).
Trong chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa có xu hướng đầu tư chú trọng trong các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh.Vì thấy hiệu quả hoạt động kinh doanh của nó cao hơn thành phần kinh tế quốc doanh đang còn trong tình trạng “Lãi giả,lỗ thật”.Nhưng sau một vài năm mở cửa các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh không đủ khả năng canh trong điều kiện nền kinh tế thị trường, về phía Ngân hàng thì việc h oạt động kém hiệu quả của thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Do vậy trong 3 năm trở lại đây Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa chuyển sang phát triển đầu tư cho khối doanh nghiệp quốc doanh thông qua diễn biến tình hình cho vay và dư nợ của Ngân hàng nói trên chúng ta thấy:
Năm 1999 tổng dư nợ đạt 810 tỷ đồng, trong đo dư nợ trong thành phần kinh tế quốc doanh là 660 tỷ đồng chiếm 81,5% tổng dư nợ, trong khi đó dư nợ ngoài quốc doanh là150 tỷ đồng chiếm 15,8% tổng dư nợ.
Năm 2000 tổng dư nợ đạt 700 tỷ đồng đó dư nợ trong thành phần kinh tế ngoài quốc doanh là 575 tỷ đồng chiếm 82,1% tổng dư nợ, trong khi đó dư nợ ngoài quốc doanh là 150 tỷ đồng chiếm 18,5% tổng dư nợ.
Năm 2001 dư nợ đối vơi thành phần kinh tế quốc doanh tăng mạnh lên đến 800 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 84,2 tổng dư nợ trong khi đó dư nợ ngoài quốc doanh là 150 tỷ đồng chiếm 15,8% tổng dư nợ.
Qua phân tích ở trên ta thấy Ngân hàng Công thương khu vực Đống Đa đã thực hiện được chủ trương và mục tiêu đề ra là tập trung hơn nữa vào đầu tư với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, tăng giảm qua các năm , như số liệu trên cho thấy năm 2000 dư nợ giảm hơn năm 1999 là 85 tỷ đồng. Năm 2001 tăn hơn năm 2000 là 22,5 tỷ đồng và nếu so với năm 1999 thì số dư nợ tăng lên 140 tỷ đồng.
Việc cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tuy đa dạng và phong phú nhưng cũng đầy tính phức tạp, cho vay đối với những thành phần này đòi hỏi phải có tài sản thế chấp làm đảm bảo tiền vay, nhưng các giấy tờ pháp lý cuả tài sản thế chấp lại không đầy đủ hoặc khi cho vay mà doanh nghiệp gặp sự cố thì việc chuyển hoá tài sản gặp nhiều khó khăn do các thủ tục pháp lý.
Mở rộng đầu tư cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế là một yêu
cầu cần thiết, song một yêu cầu đặt ra cần quan tâm đúng mức đó là chất lượng và hiệu quả tín dụng.Chất lượng, hiệu quả đầu tư cho vay của Ngân hàng phải thực sự phục vục cho nhiệm vụ sản xuất kinh doanh phát triển tăng thêm sản phẩm cho xã hội, giải quyết được công ăn việc làm cho người lao động Đơn vị, tổ chức kinh tế vay vốn Ngân hàng làm ăn có lãi,đủ đảm bảo trang trải chi phí,tiền lương
Trả được nợ Ngân hàng cả gốc và lãi đúng hạn và làm đầy đủ trách nhiệm nghĩa vụ đối với đất nước.