- Tiền vay hợp tác xã nông nghiệp: Có xu hớng tăng lên.
3. Doanh số cho vay khác 69.940 52,77 107.509 51,43 176.023 50,
(Nguồn- Báo cáo kết quả kinh doanh tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông giai đoạn 2005 - 2007)
Bảng 2.4 cho thấy:
Doanh số cho vay của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông có xu hớng ngày càng tăng qua 3 năm kể từ khi thành lập. Năm 2005 doanh số cho vay của Ngân hàng đạt 132.536 triệu đồng. Năm 2006 đạt 209.041 triệu đồng, tăng 76.505 triệu đồng so với năm 2005. Năm 2007 đạt 348.861 triệu đồng, tăng 139.820 triệu đồng so với năm 2006.
Trong tổng doanh số cho vay thì doanh số cho vay DNNVV có xu hớng tăng lên cả về giá trị lẫn tỷ trọng.
Năm 2005, doanh số cho vay DNNVV là 62.596 triệu đồng, chiếm 47,23% tổng doanh số cho vay của toàn chi nhánh.
Năm 2006, doanh số cho vay DNNVV là 101.532 triệu đồng, chiếm 48,57% tổng doanh số cho vay, tăng 38.936 triệu đồng so với năm 2005.
Năm 2007, là 172.838 triệu đồng, chiếm 49,54% tổng doanh số cho vay, tăng 71.306 triệu đồng so với năm 2006.
Kết quả này đạt đợc do Ngân hàng đã có định hớng mở rộng cho vay DNNVV bằng cách chủ động tìm kiếm các khách hàng DNNVV kinh doanh có hiệu quả để khai thác tối đa tiềm năng phát triển của thành phần kinh tế này bằng các biện pháp nh áp dụng các hình thức cho vay nh: cho vay DNNVV
ngắn hạn có cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức còn cho vay DNNVV trung dài hạn thì cho vay từng lần, áp dụng chính sách lãi suất cố định: Hiện nay là 1,1% đối với cho vay DNNVV ngắn hạn; 1,18% đối với cho vay DNNVV trung hạn và 1,28% đối với cho vay DNNVV dài hạn.
(Nguồn- Báo cáo kết quả kinh doanh tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông giai đoạn 2005-2007)
Qua biểu đồ 2.2 cho thấy: Doanh số cho vay DNNVV ngắn hạn ngày càng tăng và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số cho vay DNNVV của Ngân hàng.
Năm 2005, doanh số cho vay DNNVV ngắn hạn đạt 45.284 triệu đồng chiếm 72,34% tổng doanh số cho vay DNNVV của toàn chi nhánh,
Năm 2006, là 76.253 triệu đồng, tăng 30.969 triệu đồng so với năm 2005 và chiếm 75,10% doanh số cho vay DNNVV toàn chi nhánh. Nguyên nhân tăng này là do trong thời gian đầu chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông mở rộng doanh số cho vay ngắn hạn vì cho vay ngắn hạn tốc độ thu hồi vốn nhanh, lại giảm bớt rủi ro do biến động lãi suất, giảm rủi ro tín dụng.
Năm 2007, là 125.164 triệu đồng, tăng 48.911 triệu đồng so với năm 2006, tuy nhiên tỷ trọng so với doanh số cho vay DNNVV toàn chi nhánh lại
giảm chỉ chiếm 72,42%. Đó là do Ngân hàng dang có xu hớng mở rộng cho vay trung dài hạn.
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2005-2007)
Biểu đồ 2.3 đã thể hiện rõ doanh số cho vay trung dài hạn đối với DNNVV tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông: Tăng qua 3 năm và tăng mạnh vào năm 2007.
Năm 2006, doanh số cho vay DNNVV trung dài hạn đạt 25.279 triệu đồng, tăng 7.967 triệu đồng so với năm 2005 và chiếm tỷ trọng 24,90% so với doanh số cho vay DNNVV của toàn chi nhánh.
Năm 2007, đạt đợc 47.674 triệu đồng, tăng 22.395 triệu đồng so với năm 2006, và chiếm tỷ trọng 27,58% so với doanh số cho vay DNNVV của toàn chi nhánh. Đó là do theo chủ trơng của NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây, chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông đã tăng cho vay trung dài hạn đối với DNNVV nhằm giúp các DNNVV có vốn để sản xuất và mở rộng sản xuất và sự chuyển dịch về tỷ trọng cho vay trung dài hạn đối với DNNVV để đảm bảo một cơ cấu hợp lý hơn. Hơn nữa, trong thời gian qua các DNNVV trên địa bàn tỉnh Hà Tây làm ăn
có hiệu quả, sản phẩm tiêu thụ tốt do vậy nhu cầu về vốn của DNNVV ngày càng tăng.
2.2.1.2 Tình hình thu nợ
Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông luôn thực hiện đúng chủ trơng của Đảng, Nhà nớc và Chính phủ về phát triển loại hình DNNVV. Ngân hàng không chỉ quan tâm đến mở rộng doanh số cho vay DNNVV mà còn có nhiều biện pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này trong đó có công tác thu nợ cho vay DNNVV có những kết quả đáng khích lệ. Điều đó đợc thể hiện qua bảng số liệu sau đây:
Bảng 2.5 Tình hình thu nợ DNNVV tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Số tiền TL% Số tiền TL% Số tiền TL% Doanh số thu nợ DNNVV 43.592 69,64 71.624 70,54 124.194 71,86
- Ngắn hạn 36.862 81,40 62.148 81,50 102.319 81,75
- Trung dài hạn 6.730 38,87 9.476 37,49 21.875 45,88
(Nguồn- Báo cáo kết quả kinh doanh tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông giai đoạn 2005 - 2007)
Bảng 2.5 cho thấy rằng: Công tác thu nợ DNNVV của Ngân hàng đã đạt đợc kết quả đáng khích lệ, có xu hớng tăng đều qua 3 năm kể từ khi thành lập.
Năm 2005, doanh số thu nợ DNNVV đạt 43.592 triệu đồng, tỷ lệ doanh số thu nợ DNNVV/doanh số cho vay DNNVV là 69,64%.
Năm 2006, con số này là 71.624 triệu đồng, tỷ lệ doanh số thu nợ DNNVV/doanh số cho vay DNNVV là 70,54%.
Năm 2007, doanh số thu nợ DNNVV đạt 124.194 triệu đồng, tỷ lệ doanh số thu nợ DNNVV/doanh số cho vay DNNVV là 71,86%.
Về doanh số thu nợ DNNVV ngắn hạn
Năm 2005, doanh số thu nợ ngắn hạn là 36.862 triệu đồng, tỷ lệ doanh số thu nợ DNNVV ngắn hạn/doanh số cho vay DNNVV ngắn hạn là 81,40%.
Năm 2006, là 62.148 triệu đồng, tỷ lệ doanh số thu nợ DNNVV ngắn hạn/doanh số cho vay DNNVV ngắn hạn là 81,50%.
Năm 2007, là 102.319 triệu đồng, tỷ lệ doanh số thu nợ DNNVV ngắn hạn/doanh số cho vay DNNVV ngắn hạn là 81,75%.
Xu hớng ổn định qua 3 năm cho thấy công tác thu hồi nợ DNNVV ngắn hạn trong thời gian qua đợc chi nhánh Hà Đông đặc biệt quan tâm và thực hiện tốt. Đó là do Ngân hàng đã chủ động tìm kiếm các khách hàng DNNVV tốt, có khả năng trả nợ. Bên cạnh đó, Ngân hàng đã tuân thủ trình tự của quy trình tín dụng đồng thời áp dụng nhiều biện pháp để thu nợ vay của khách hàng nh: đôn đốc khách hàng có nợ vay sắp đến hạn, phân chỉ tiêu thu nợ cụ thể cho từng cán bộ tín dụng, có kế hoạch xử lý thu hồi nợ với từng trờng hợp cụ thể, yêu cầu khách hàng cam kết trả nợ đúng hạn.
Về doanh số thu nợ DNNVV trung dài hạn
Năm 2005, doanh số thu nợ trung dài hạn là 6.730 triệu đồng, tỷ lệ doanh số thu nợ DNNVV trung dài hạn/doanh số cho vay DNNVV trung dài hạn là 38,87%.
Năm 2006, là 9.476 triệu đồng tăng 2.746 triệu đồng so với năm 2005, nhng tỷ lệ doanh số thu nợ DNNVV trung dài hạn/doanh số cho vay DNNVV trung dài hạn lại giảm so với năm 2005 chỉ đạt 37,49%. Đó là do các khoản nợ cho vay khách hàng trong năm cha đến hạn trả nợ.
Năm 2007, là 21.875 triệu đồng tăng 12.399 triệu đồng so với năm 206, tỷ lệ doanh số thu nợ DNNVV trung dài hạn/doanh số cho vay DNNVV trung dài hạn cũng tăng mạnh đạt 45,88%. Đó là do trong năm 2007 thu hồi đợc các khoản nợ trung dài hạn đã đến hạn. Bên cạnh đó, Ngân hàng luôn theo sát các khoản vay đã giải ngân, từng cán bộ tín dụng có trách nhiệm theo dõi và chịu trách nhiệm về các khoản mình cho vay. Cán bộ tín dụng có kế hoạch đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.
2.2.2.1 Tỷ trọng d nợ cho vay đối với DNNVV
Bảng 2.6 Tình hình d nợ cho vay đối với DNNVV tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông
Đơn vị:Triệu đồng
Chỉ tiêu Số tiềnNăm 2005TT % Số tiềnNăm 2006TT % Số tiềnNăm 2007TT % Tổng d nợ cho vay 61.643 100 106.368 100 152.763 100
1. D nợ DNNVV 40.953 66,44 46.540 50,85 67.281 44,04
2. D nợ cho vay khác 20.690 33,56 44.992 49,15 85.482 55,96
(Nguồn- Số liệu từ báo cáo tổng kết của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông giai đoạn 2005 - 2007)
Số liệu bảng 2.6 cho thấy: D nợ cho vay DNNVV có xu hớng ngày càng tăng về giá trị tuy nhiên tốc độ tăng có xu hớng chậm lại.
Năm 2005, d nợ cho vay DNNVV là 40.953 triệu đồng chiếm 66,44% trong tổng d nợ cho vay của Ngân hàng.
Năm 2006, d nợ cho vay DNNVV đạt 46.540 triệu đồng tăng 5.587 triệu đồng so với năm 2005, nhng tốc độ tăng lại giảm 15.59% (66,44% - 50,85%).
Năm 2007, là 67.281 triệu đồng, tốc độ giảm 6.81% (50,85% - 44,04%). Trong khi đó, d nợ cho vay khác có xu hớng tăng lên. Nguyên nhân của hiện t- ợng này là do Ngân hàng đang trong giai đoạn mới thành lập (từ năm 2005) nên cha có khách hàng lâu năm, cha tạo đợc uy tín trên địa bàn, đồng thời lại có sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng về thị phần và lãi suất nên cha thu hút đợc nhiều DNNVV đến vay vốn khiến tốc độ tăng của d nợ có xu hớng giảm.
Bảng 2.7 D nợ cho vay đối với DNNVV theo thời gian Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Số tiềnTL % Số tiền TL % Số tiền TL % D nợ DNNVV 40.953 100 46.540 100 67.281 100
D nợ DNNVV ngắn hạn 32.900 80,34 35.785 76,89 52.895 78,62