- Giá trị thực tế của tài sản đảm bảo có đủ bù đắp nợ vay hay không nếu xảy ra trờng hợp khách hàng vay mất khả năng thanh toán.
3.2.4. Nâng cao quy mô hoạt động và chất lợng hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia <CIC>.
Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia <CIC>.
Trong hoạt động tín dụng, đòi hỏi phải thực sự an toàn - hiệu quả - bền vững bởi nó luôn tiềm ẩn rủi ro. Đây không phải là đòi hỏi của hệ thống Ngân hàng Việt Nam, mà còn là nỗi lo chung của họat động Ngân hàng trong khu vực và toàn cầu khi mà nền kinh tế thế giới cũng tồn tại nhiều bất ổn, phát triển không vững chắc. Do vậy việc Nhà nớc tiếp tục mở rộng quy mô và nâng cao chất lợng hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng quốc gia là hết sức cần thiết. Vì những nguyên nhân sau:
Một là, giúp cho Ngân hàng Trung ơng có thêm thông tin cần thiết để thực hiện chức năng quản lý và giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng trong nớc.
Hai là, giúp cho các tổ chức tín dụng đối phó với vấn đề thông tin không cân xứng. Thông tin tín dụng bao gồm thông tin tích cực và thông tin không tích cực. Thông tin tích cực giúp Ngân hàng giảm chi phí thông tin, giảm thời gian xem xét quyết định tín dụng, không bỏ lỡ cơ hội tiếp cận khách hàng tốt. Thông tin tiêu cực giúp Ngân hàng ngăn ngừa rủi ro, tránh đợc các khoản nợ xấu. Việc chia sẻ thông tin giúp cho các tổ chức tín dụng, đặc biệt là các tổ chức tín dụng nhỏ không có đủ kinh nghiệm và chi phí để điều tra thông tin, tức là góp phần thúc đẩy sự phát triển các tổ chức tín dụng.
Ba là, hỗ trợ doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng trong việc xích lại gần hơn với nguồn vốn tín dụng khi có đủ thông tin lu trữ tại Trung tâm thông tin tín dụng. Hệ thống thông tin giúp loại trừ ý t- ởng không lành mạnh của một số khách hàng không tốt khi đồng thời đi vay tại nhiều ngân hàng, vì họ biết rằng hành vi của họ không qua mặt đợc hệ thống chia sẻ thông tin của ngân hàng. Từ đó cũng góp phần năng cao t cách đạo đức của doanh nghiêp.
Bốn là, do có thêm thông tin từ cơ quan Thông tin tín dụng nên các tổ chức tín dụng đẩy mạnh cho vay, tăng trởng d nợ tín dụng cao, điều đặc biệt là d nợ tăng nhng vẫn đảm bảo chất lơng. Đây là nhân tố thúc đẩy kinh tế phát triển.
ở Việt Nam mặc dù thông tin tín dụng còn mới mẻ, tuy nhiên nó đã trở thanh ngời bạn đồng hành không thể thiếu của các tổ chức tín dụng, là yếu tố đầu vào, là một nguồn thông tin tín dụng đáng tin cậy giúp các tổ chức tin dụng trong khâu xem xét quyết định tín dụng và thực sự nâng cao chất lợng tín dụng. Trong nền kinh tế thị trờng hiện nay, tín dụng là nguồn vốn quyết định sự phát triển của từng doanh nghiệp và của cả nền kinh tế nói chung. Vì vậy thúc đẩy quy mô hoạt động và nâng cao chất lợng hoạt động của trung tâm thông tin quốc gia sẽ góp phần vào việc sử dụng nguồn vốn còn hạn chế trong nớc hiệu quả hơn, đảm bảo cho mục tiêu tăng trởng bền vững của nền kinh tế.
Tính đến ngày 31/3/2004, Trung tâm thông tin tín dụng đã lu trữ, cung cấp một lợng thông tin đáng kể cho hoạt động tín dụng ở các Ngân hàng: - Đã thu thập, lu trữ đợc gần 500 ngàn hồ sơ kinh tế khách hàng có quan hệ tín dụng tại các tổ chức tín dụng. Tăng 28 lần so với năm 2000 (năm 2000 lu trữ 18 ngàn hồ sơ)
- Đến nay bình quân hàng tháng cung cấp hơn 4000 lợt thông tin, đạt bình quân cung cấp 200 lợt thông tin/ngày làm việc. Tăng 20 lần so với năm 2000. Đồng thời Trung tâm thông tin tín dụng còn cung cấp hàng trăm báo cáo thông tin xếp loại tín dụng dung nghiệp theo yêu cầu, định kì hàng tuần cung cấp bào thông tin về những khoản vay lớn vợt 5% và 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng cho Thống đốc và Thanh tra Ngân hàng Nhà nớc.
- Cấp quyền truy cập, khai thác trang web-CIC cho hơn 700 khách hàng, chủ yếu là các tổ chức tín dụng và chi nhánh Ngân hàng Nhà nớc.
Đạt đợc kết quả trên là do sự quan tâm giúp đỡ của Banh lãnh đạo Ngân hàng Nhà nớc, sự phói hợp tích cức của các đơn vị thuộc NHNN và các tổ chức tín dụng. Đặc biệt là sự phối hợp tích cực của Cục Công nghệ Tin học Ngân hàng. Có thể nói trong mọi chặng đ ơng phát triển của Trung tâm thông tin tín dụng, từ lúc khởi đầu, đến đề án nâng cấp trang bị thông tin tín dụng năm 2000, đến kế hoạch mở rộng khai thác trang WEB ICC năm 2003 đều in đậm dấu ấn của thành quả Công nghẹ tin học. Và trơng tơng lai Công nghệ thông tin sẽ có vai trò quyết định chất lợng thông tin tín dụng nếu nó đợc đặt trong một chính sách nhất quán, đợc quản lý chặt chẽ.
Ngoài ra các cơ quan chức năng của Nhà nớc cần phải thực hiện một số giải pháp tích cực sau:
- Ngân hàng Nhà nớc cần rà soát lại các hệ thống văn bản pháp lý về ngân hàng để xóa bỏ sự chồng chéo, thiếu đồng bộ. Ngoài ra cũng cần phải ban hành những văn bản pháp quy mới phù hợp với thực tế, phù hợp với các thông lệ quốc tế để hệ thống các văn bản của ngành mang tính pháp lý cao. - Tiếp tục lộ trình sắp xếp, cải cách mạnh mẽ lại các doanh nghiệp Nhà nớc để có thể phân loại, đánh giá chính xác về năng lực quản lý và kinh doanh của doanh nghiệp.
- Tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời và phát triển thị trường mua bán nợ, thị trường bảo hiểm tín dụng để có thể giảm thiểu, phòng ngừa và phân tán rủi ro tín dụng. Cần có các chính sách thích hợp để thị trường chứng khoán nước ta phát triển mạnh và sôi động hơn nữa nhằm làm giảm sức ép lên ngành ngân hàng trong việc cấp vốn hoạt động cho doanh nghiệp.
Kết luận
Từ khi ra đời Ngân hàng Công thơng Việt Nam nói riêng cũng nh hệ thống NHTM Việt Nam nói chung, với hoạt động tín dụng của mình đã góp phần phát triển nền kinh tế Việt Nam một cách tích cực. Nó không những cung ứng vốn cho các doanh nghiệp tăng cờng mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh mà còn có vai trò quan trọng trong việc tài trợ các dự án, chơng trình xây dựng cơ bản, tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật của đất nớc. Tín dụng ngân hàng đã đạt đợc một số thành tựu nhất định, chứng tỏ rõ nó là một bộ phận chủ yếu trong hệ thống tín dụng ở nớc ta, đóng vai trò tích cực trong việc thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung sản xuất, thúc đẩy lực l ợng sản xuất phát triển góp phần vào quá trình xây dựng đất nớc đa đất nớc đi lên theo con đờng chủ nghĩa xã hội. Tuy nhiên hoạt động tín dụng trong các NHTM vẫn còn bộc lộ nhiều hạn chế, còn tồn tại
nhiều vấn đề cần giải quyết. Đặc biệt đối với những ngân hàng thơng mại nhà nớc không những có chức năng, vai trò nh những ngân hàng thơng mại khác mà còn có nhiệm vụ làm đầu tầu cho cả hệ thống NHTM thì vấn đề chất lợng tín dụng càng phải đợc nghiên cứu kĩ để tìm ra những giải pháp nâng cao chất lợng. Có nh vậy hoạt động kinh doanh của hệ thống NHTMNN mới ngày càng phát triển, mới thực sự trở thành những đầu tầu cho hệ thống ngân hàng thơng mại và cho toàn bộ nền kinh tế quốc dân.
Trong khuôn khổ hạn hẹp của đề tài em đã trình bày một số lý luận cơ bản về tín dụng ngắn hạn ngân hàng thơng mại cùng với một số vấn đề nổi cộm trong thực tế hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHCT khu vực Chơng Dơng và cũng có đa ra một số đề xuất và giải pháp nhằm khắc phục hạn chế và để nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh trong giai đoạn hiện nay. Tuy nhiên với trình độ và thời gian hạn hẹp thì chắc chắn không tránh khỏi sai sót nên em rất mong nhận đợc sự chỉ bảo của thầy để chuyên đề tốt nghiệp của em đợc hoàn chỉnh hơn.
Mục lục
3.1.1. Tăng cờng hoạt động huy động vốn...44
Danh mục Tài liệu tham khảo
1. Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công th- ơng Chơng Dơng năm 2002-2003-2004.
2. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ - ĐH KTQD
3. Giáo trình Ngân hàng thơng mại quản trị & nghiệp vụ- ĐH KTQD
4. Tiền tệ ngân hàng và thị trờng tài chính - Frederic. S. Mishkin 5. Tạp chí Ngân hàng năm 2003-2004-2005
7. Những vấn đề cơ bản về hoạt động Ngân hàng - NXB Thống kê.
8. Ngân hàng hiện đại – David Cox. 9. Một số tờ báo điện tử:
+ http://vneconomy.com + http://vnexpress.net