2.2.2.1. Cỏc VB phỏp lý về cho vay cỏc DNV&N
Chi nhỏnh NHNTTC ỏp dụng cỏc quy định cho vay đối với cỏc DNV&N tương tự như đối với cỏc doanh nghiệp lớn. Sau đõy là một số quy định liờn quan đến vấn đề cho vay:
Luật cỏc tổ chức tớn dụng số 07/1997/QHX
Luật này quy định về tất cả cỏc hoạt động của tổ chức tớn dụng, trong đú cú quy định cụ thể về
Đối tượng cho vay, những trường hợp khụng được cho vay, những điều kiện hạn chế tớn dụng
Giới hạn cho vay và bảo lónh Loại hỡnh cho vay
Hợp đồng tớn dụng Bảo đảm tiền vay
Xột duyệt cho vay, kiểm tra sử dụng vốn vay Chấm dứt cho vay, xử lý nợ và điều chỉnh lói suất Lưu hồ sơ tớn dụng
Quyền và nghĩa vụ của khỏch hàng vay
Luật sửa đổi bổ sung luật cỏc tổ chức tớn dụng năm 2004 : Luật này sửa đổi, bổ sung về cỏc vấn đề
Bảo đảm tiền vay: tổ chức tớn dụng (TCTD) chủ động tỡm kiếm dự ỏn sản xuất kinh doanh khả thi, cú khả năng hoàn trả nợ để vay. TCTD cú thể xem xột, quyết định cho vay trờn cơ sở cú bảo đảm hoặc khụng cú bảo đảm bằng tài sản tuỳ trường hợp cụ thể.
Giới hạn cho vay: Tổng dư nợ cho vay đối với một khỏch hàng khụng vượt quỏ 15% vốn tự cú của TCTD trừ trường hợp đối với những khoản vay từ nguồn uỷ thỏc của Chớnh phủ, của cỏc tổ chức hoặc trường hợp khỏch hàng vay là cỏc tổ chức tớn dụng khỏc.
Quyết định về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng của thống đốc Ngõn hàng Nhà nước số 1627/2001/QĐ-NHNN
Quyết định này ban hành ngày 31/12/2001 quy định cụ thể về hoạt động cho vay của cỏc TCTD:
Quyền tự chủ của cỏc TCTD Nguyờn tắc vay vốn
Điều kiện vay vốn Lói suất cho vay Mức cho vay Hồ sơ vay vốn
Thẩm định và quyết định cho vay Phương thức cho vay
Hợp đồng tớn dụng
Kiểm tra và giỏm sỏt vốn vay
Quyết định số 127 của Thống đốc NHNN : Quyết định này là việc sửa đổi bổ
sung một số điều của Quy chế cho vay của Tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng ban hành kốm theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN
Về đối tượng cho vay: khỏch hàng vay tại tổ chức tớn dụng là phỏp nhõn theo QĐ 1627 khụng cũn nữa mà thay vào đú là khỏi niệm tổ chức
Dự ỏn đầu tư: Nay khụng chỉ tập hợp những đề xuất về nhu cầu vốn, cỏch thức sử dụng vốn, kết quả dự tớnh thu được mà cũn đề cập
nhiều mặt nữa như nghiờn cứu thị trường, đỏnh giỏ rủi ro, kĩ thuật cụng nghệ…
Theo qui định mới, khi đó cú nợ quỏ hạn, tổ chức tớn dụng phải tiến hành cỏc biện phỏp thu nợ quỏ hạn ngay, đồng thời phõn loịa nợ vào cỏc nhúm nợ theo quy định về phõn loại nợ, trớch lập và sử dụng dự phũng để xử lý rủi ro tớn dụng.
Kiểm tra, giỏm sỏt vốn vay: Quyết định 127 cú một số điểm mới, thứ nhất, coi việc kiểm tra giỏm sỏt vốn vay là trỏch nhiệm và là quyền của tổ chức tớn dụng; thứ hai, TCTD phải gửi quy trỡnh kiểm tra giỏm sỏt vốn vay cho Thanh tra NHNN.
Đưa ra khỏi niệm mới “cơ cấu thời hạn trả nợ”, trong đú cú hai nội dung là điều chỉnh kỡ hạn trả nợ và gia hạn nợ mà khụng tỏch rời như trước đõy.