Trong quá trình hoạt động các nhân tố chủ quan thuộc về bản thân ngân hàng thương mại cũng có tác động lớn tới chất lượng của hoạt động tín dụng ngân hàng
Chính sách tín dụng
Các ngân hàng thương mại thường xây dựng cho mình một chính sách tín dụng riêng để bảo đảm quá trình hoạt động tín dụng có độ rủi ro thấp nhất. Thông thường một chính sách tín dụng phải chỉ ra được các loại hình tín dụng, đối tượng được cấp tín dụng, thời hạn tín dụng, hạn mức tín dụng, kỳ hạn trả nợ… áp dụng thống nhất cho toàn hệ thống. Một chính sách tín dụng tốt phải đảm bảo tốt sự tuân thủ về pháp luật hiện hành, phù hợp với mục tiêu định hướng của ngân hàng và phát huy được mọi tiềm năng của ngân hàng. Hoạt động tín dụng sẽ đạt hiệu quả nếu ngân hàng xây dựng được chính sách dụng đúng đắn, phù hợp. Ngược lại, chính sách tín dụng chất lượng của hoạt động sẽ chịu tác động không tốt từ chính sách tín dụng đó .
Chất lượng của công tác thẩm định dự án
Thẩm định dự án là 1 khâu quan trọng trước khi ngân hàng quyết định cấp tín dụng hay không cấp cho khách hàng. Việc thẩm định giúp cho ngân hàng xem xét toàn diện dự án, từ đó xác định rủi ro của dự án , khả năng trả nợ của khách hàng. Chất lượng của công tác thẩm định càng cao thì kéo theo chất lượng của hoạt động tín dụng được nâng cao. Cũng trong quá trình thẩm định, ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng trong việc hoàn thiện hơn về dự án, xác định các chỉ tiêu phù hợp với dự án, với khả năng của khách hàng trong việc hoàn trả nợ
Công tác tổ chức hoạt động tín dụng
Công tác tổ chức hoạt động tín dụng của ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như quy mô ngân hàng,chính sách tín dụng , quy mô tín dụng,loại hình tín dụng… Hoạt động tín dụng của ngân hàng càng được tổ chức bài bản thì chất lượng hoạt động tín dụng càng được nâng cao. Thực vậy,việc tổ chức hoạt động tín dụng một cách khoa học giúp ngân hàng tiết
kiệm được thời gian, chi phí, phát huy được năng lực của nhân viên, nâng cao hiệu quả làm việc do đó nâng cao hiệu quả trong hoạt động tín dụng
Chất lượng của đội ngũ nhân sự
Yếu tố quyết định chất lượng tín dụng suy cho cùng vẫn là đội ngũ nhân lực của ngân hàng. Chính yếu tố con người sẽ tác động trực tiếp lên chất lượng tín dụng của ngân hàng. Đội ngũ cán bộ tín dụng là những con người trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, là người tiến hành thẩm định nghiên cứu khách hàng, kiểm tra giám sát các khoản cho vay… Vì nguồn nhân lực có vai trò quan trọng như vậy nên chất lượng nguồn nhân lực có vai trò quan trọng trong chất lượng của hoạt động tín dụng