1- Khái quát tình hình hoạt động của NHNo và PTNT tỉnh Cao Bằng:
1.3.2- Công tác sử dụng vốn:
Trên cơ sở nguồn vốn dồi dào đã đáp ứng nhu cầu về vốn cho các thành phần kinh tế, NHNo & PTNT tỉnh Cao Bằng đã nhanh chóng mở rộng và đa dạng hoá các mặt nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng, mà trọng điểm là nghiệp vụ tín dụng, để phục vụ tốt khách hàng, NHNo & PTNT tỉnh Cao Bằng thường xuyên đổi mới phong cách lề lối làm việc tôn trọng khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm của từng cán bộ nhân viên nên tạo được một địa chỉ tin cậy và có sức thuyết phục đối với mọi thành phần kinh tế. Kết quả hoạt động tín dụng đã thể hiện qua bảng số liệu sau:
Biểu2: Cơ cấu dư nợ theo loại cho vay Đơn vị: triệu đồng
Năm Chỉ tiêu 2002 2003 2004 Tăng giảm 2004 so với 2002 S.tiền Tỷ lệ S.tiền Tỷ lệ S. tiền Tỷ lệ Dư nợ ngắn hạn 68.365 35,2 6 92.096 32,83 109.563 31,1 7 +41.198 Dư nợ trung hạn 88.524 45,6 6 146.100 52,09 199.626 56,8 +111.102 Dư nợ dài hạn 36.976 19,0 8 42.290 15,08 42.290 12,0 3 +5.314
Tổng 193.865 100 280.486 100 351.479 100 157.614 Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2002, 2003, 2004.
Trong đó cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế và cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế như sau:
Biểu2.1 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế
Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2002 2003 2004 Tăng giảm 2004 so với 2002 S.tiền Tỷ lệ S.tiền Tỷ Lệ S.tiền Tỷ lệ
DN nhà nước 60.349 35,26 61.337 21,87 60.692 17,27 +343 DN NQD 12.171 45,66 26.001 9,27 40.230 11,45 +28.059 cá thể, HGĐ 121.345 19,07 193.148 68,86 250.557 71,28 +129..212
Tổng cộng 193.865 100 280.486 100 351.479 100 +157.614
Nguồn số liệu báo cáo tổng kết năm 2002, 2003, 2004
(Doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, tư nhân cá thể.)
Biểu 2.2 Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế Đơn vị:triệu đồng Năm
Chỉ tiêu
2002 2003 2004 +,- năm
2004 so với 2002
S.tiền Tỷ lệ S.tiền Tỷ lệ S.tiền Tỷ lệ
Nông lâm nghiệp 104.01 3
53,65 114.927 40,97 152.036 43,26 +48.023
C ông nghiệp, XDCB
Thương nghiệp, DV 27.560 14,22 61.360 21,88 63.735 18,13 +36.175 Vay tiêu dùng 49.550 25,56 78.377 27,94 101.525 28,88 +51.975 Tổng cộng 193.86 5 100 280.486 100 351.479 100 +157.614
Nguồn báo cáo tổng kết năm 2002, 2003, 2004.
(Công nghiệp, xây dựng cơ bản. Thương nghiệp, dịch vụ.)
Tổng dư nợ của năm 2004 là 351.479 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 157.614 triệu đồng, tỷ lệ tăng 100%. Trong đó dư nợ ngắn hạn năm 2004 là 109.563 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 41.198 triệu đồng, tỷ lệ tăng 60,26%, dư nợ trung hạn năm 2004 là 199.626 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 111.102 triệu đồng, tỷ lệ tăng 125.5%, dư nợ cho vay dài hạn năm 2004 là 42.290 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 5.314 triệu đồng, tỷ lệ tăng 14,37%.
Như vậy, trong thời gian qua NHNo & PTNT tỉnh Cao Bằng đã đầu tư vốn tín dụng đúng hướng mang lại hiệu quả kinh tế cao, hạn chế được rủi ro cho phép. Cơ cấu dư nợ của NHNo & PTNT tỉnh Cao Bằng phù hợp với hướng đầu tư phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng của tỉnh, phát triển kinh tế theo mô hình VAC, đối tượng chủ yếu là cây trồng, vật nuôi, cây chủ lực chủ yếu như: Mía, thuốc lá, đỗ tương, dẻ, trúc... vùng khai thác quặng, các điểm lưu thông thương mại và dịch vụ đã tạo điều kiện cho hướng bỏ vốn đầu tư của ngân hàng tập trung đúng mục đích, có hiệu quả. Tuy nhiên do đặc điểm của tỉnh Cao Bằng là một tỉnh hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp nông thôn và nông dân, nên tỷ lệ đầu tư vốn của Ngân hàng cũng được tập trung vào ngành nông lâm nghiệp là chủ yếu và xây dựng cơ sở hạ tầng nông thôn, các doanh nghiệp chế biến sản phẩm nông nghiệp (công ty mía đường). Cơ cấu đầu tư phản ánh đúng nhu cầu vốn ở tỉnh miền núi, chủ yếu đầu tư trung hạn mua phương tiện vận tải, sức kéo, đầu tư chăm sóc vườn cây ăn quả, cây lâu năm.Việc cho vay đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của mọi tầng lớp dân cư, chủ yếu là mua sắm, cải tạo xây dựng mới nhà ở, mua sắm phương tiện đi lại...
Cơ cấu dư nợ phản ánh đúng nhu cầu thực tế một tỉnh miền núi như Cao Bằng, tỷ trọng từng loại nợ đạt kế hoạch, Trung ương giao cho chi nhánh. Tuy nhiên cần lưu ý chất lượng nợ trung hạn, cần tổ chức điều tra, phân tích, toàn bộ dư nợ để cùng
khách hàng xây dựng phương án trả nợ, hạn chế kỳ hạn nợ kéo dài phải chuyển sang nợ quá hạn. Cơ cấu dư nợ này còn chứng tỏ khả năng thâm nhập và mở rộng thị phần hoạt động kinh doanh tín dụng của NHNo & PTNT.
