cấm cố của Ngân hàng vì thông qua doanh nghiệp này sẽ hoàn thiện tính pháp lý của tài sản thế chấp, cầm cố để chuyển nhượng cho người mua.
3.2.4.Thành lập một tổ có nhiệm vụ nghiên cứu về thi trường bất động sản:
Tổ này có nhiệm vụ phân tích, đánh giá “cầu” của thị trường bất động;thực hiện thống kê và thành lập ra một bảng biểu về giá của các loại tài sản. Từ thực hiện thống kê và thành lập ra một bảng biểu về giá của các loại tài sản. Từ đây tạo cơ sở cho việc phát mãi tài sản đảm bảo diễn ra nhanh chóng vừa đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.
3.2.5. Cần thường xuyên kiểm tra, giám sát
Các khách hàng có tài sản thế chấp, cầm cố thuộc diện phải phát mãi đểthu nợ, có chế độ bảo quản, bảo dưỡng thích hợp, tránh việc khi sự việc được đưa thu nợ, có chế độ bảo quản, bảo dưỡng thích hợp, tránh việc khi sự việc được đưa ra giải quyết tại Toà án thì tài sản để lâu ngày dẫn đến hư hỏng, giảm giá nghiêm trọng gây tổn thất cho Ngân hàng.
Đồng thời nâng cao chất lượng công tác quản lý, điều hành xử lý tài sảnthế chấp, cầm cố, khắc phục tình trạng lỏng lẻo trong việc quản lý và điều hành thế chấp, cầm cố, khắc phục tình trạng lỏng lẻo trong việc quản lý và điều hành công tác thu nợ.
3.2.6. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn:
Đây là biện pháp mang tính chất phòng ngừa, nhằm giảm thiểu phát sinhnợ quá hạn, nợ khó đòi dẫn đến phải tiến hành xử lý tài đảm bảo. nợ quá hạn, nợ khó đòi dẫn đến phải tiến hành xử lý tài đảm bảo.
Ngân hàng cần thiết phải làm tốt công tác tiến hành kiểm tra trước, trongvà sau quá trình cho vay về mục đích sử dụng tiền vay, cũng như khả năng thu và sau quá trình cho vay về mục đích sử dụng tiền vay, cũng như khả năng thu hồi lại vốn. Nếu khách hàng có những biểu hiện gian dối trong việc thiết lập quan hệ tín dụng và sử dụng vón vay không đúng mục đích,.. thì Ngân hàng cần có biện pháp xử lý kiên quyết, hợp lý và kịp thời.
3.2.7. Thực hiện tốt việc phân loại tài sản có và trích lập dự phòng rủi ro:
Thực hiện và triển khai tích cực quyết định số 48/1999/QĐ-NHNN ngày08/02/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt nam về việc ban hành qui 08/02/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt nam về việc ban hành qui
định về phân loại tài sản “có” trích lập và sử dụng quỹ dự phòng để xử lý rủi rotrong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng. trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng.
3.3.CÁC KIẾN NGHỊ:
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ:
3.3.1.1.Hoàn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay:
Cần có một cơ chế đảm bảo tiền vay theo hướng không qui định thế chấp,cầm cố hoặc bảo lãnh là điều kiện vay vốn mà khách hàng vay bắt buộc phải thực cầm cố hoặc bảo lãnh là điều kiện vay vốn mà khách hàng vay bắt buộc phải thực hiện hoặc được “ưu đãi” miễn thực hiện, mà chỉ nên qui định có tính khuôn khổ pháp luật tách bạch rõ ràng tín dụng theo hướng thương mại và theo chính sách. Đối với tín dụng thương mại thì đưa ra nhiều biện pháp đảm bảo tiền vay một cách phong phú, đa dạng, trên cơ sở đó các tổ chức tín dụng lựa chọn khách hàng, lựa chọn các dự án để tự quyết định cho vay cần có đảm bảo hoặc không cần có đảm bảo bằng tài sản. Việc thực hiện được tiến hành đối với khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, không phân biệt đối xử. Đối với tín dụng theo chính sách tức tín dụng ưu đãi của Nhà nước đối với một số đối tượng khách hàng và dự án cần thiết thì do Chính phủ chỉ định cho vay và không cần biện pháp đảm bảo bằng tài sản, khi bị tổn thất do các nguyên nhân khách quan về các khoản vay thì được Chính phủ xử lý
Cơ chế đảm bảo tiền vay như vậy sẽ khắc phục được một số vướng mắc:- Nâng cao quyền tự quyết, tự chịu trách nhiệm của Ngân hàng và khách - Nâng cao quyền tự quyết, tự chịu trách nhiệm của Ngân hàng và khách hàng trong việc quyết định cho vay và nghĩa vụ trả nợ; Nhà nước không can thiệp quá sâu vào quá trình quyết định cho vay và đi vay của Ngân hàng và khách hàng.