* Dịch vụ quản lý thông tin tín dụng:
CIC có thể mở rộng thông tin cung cấp như thông tin kinh tế, tài chính liên quan phục vụ cho hoạt động phân tích tín dụng nói chung và hoạt động chấm điểm tín dụng nói riêng của các ngân hàng thương mại, không những tăng về mặt số lượng mà còn phải đảm bảo chất lượng. Tiếp cận với nhiều nguồn thông tin như: Bộ kế hoạch và đầu tư, bộ thương mại, Tổng cục thống kê,… nguồn thông tin ngoài nước như Hiệp hội thông tin tín dụng Châu Á, diễn đàn thông tin tín dụng Asean, các tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp…Ngân hàng nhà nước cần đặt mục tiêu xây dựng CIC thành kênh thông tin chủ yếu và đáng tin cậy của các tổ chức tín dụng. Đồng thời điểu chỉnh mức phí hiện còn quá cao như hiện nay.
Cần củng cố đổi mới và phát triển hệ thống thông tin tín dụng rộng khắp; Kiện toàn tổ chức hoạt động thông tin tín dụng xây dựng đội ngũ chuyên gia xử lý, phân tích kinh tế chuyên sâu có trình độ, trách nhiệm đảm bảo chất lượng thông tin được xử lý, cung cấp kịp thời, chính xác có chiều sâu để thông tin thực sự mang tính dự báo, cảnh báo, ngăn ngừa rủi ro và kích thích thị trường tín dụng phát triển.
Ngân hàng nhà nước cần tích cực củng cố trung tâm thông tin tín dụng, đảm bảo cho CIC thực hiện và phát huy đúng chức năng, nhiệm vụ của mình như hệ thống thông tin tín dụng của Hàn Quốc đã thực sự phục hồi và phát triển kinh tế - xã hội Hàn Quốc, việc quan tâm và chú trọng đúng mức công tác thông tin tín dụng đã thực sự góp phần đảm bảo an toàn trong hoạt động tài chính – ngân hàng và phát triển mở rộng tín dụng của Hàn Quốc. Các dịch vụ chính cung cấp gồm: Thu thập, phân tích, đánh giá và phổ biến thông tin tín dụng về hệ thống doanh nghiệp kinh doanh; ngành nghề kinh doanh, xu thế đầu tư, các ngành công nghiệp lợi thế; phân tích chấm điểm, xếp hạng
doanh nghiệp và các cá nhân tham gia giao dịch tín dụng; xử lý điện tử các số liệu thông tin tín dụng qua trung tâm số liệu điện tử và trang Web của Hiệp hội Ngân hàng Hàn Quốc ; Hoạch định và nghiên cứu về cải tiến và phát triển hệ thống chia sẻ thông tin tín dụng. Hệ thống quản lý thông tin tín dung của Hàn quốc được thực hiện hiệu quả qua các hệ thống điện toán và công nghệ chấm điểm tín dụng nhờ đó phát huy tối đa hiệu quả giảm thiểu rủi ro và lành mạnh hoá thị trường tín dụng.
- Hệ thống phân tích tín dụng (Credit Analysis System).
- Hệ thống đánh giá xếp loại, phân tích theo ngành công nghiệp (IR- Industry Rating - Assesment System).
- Hệ thống chấm điểm tín dụng các doanh nghiệp (Credit Scoring System).
- Hệ thống phân loại tính lành mạnh tín dụng (Credit Soundness Classification System).
- Hệ thống cảnh báo sớm (Early Warning System).
Nguồn thông tin của Dịch vụ thông tin tín dụng Hàn Quốc được khai thác từ 10.000 tổ chức có liên quan đến hoạt động tài chính - ngân hàng cung cấp. Các công ty Bảo hiểm, dịch vụ thu hồi và tư vấn tín dụng cùng các cơ quan trung ương, địa phương và các hội viên chính, hội viên chuẩn của Hiệp Hội nhân hàng Hàn Quốc đều là người cung cấp thông tin cho những tổ chức, cá nhân sử dụng thông tin của Dịch vụ thông tin tín dụng Hàn Quốc. Đặc biệt, với một nền kinh tế phát triển và việc tuân thủ chặt chẽ các quy định của pháp luật về thông tin tín dụng cá nhân, hệ thống cơ sở dữ liệu cá nhân và các công ty thông tin tín dụng khác cũng được phép đăng nhập hoàn toàn vào Dịch vụ thông tin tín dụng Hàn Quốc thông qua Hợp đồng khai thác thông tin hợp pháp với Dịch vụ thông tin tín dụng Hàn Quốc.
Nội dung và thông tin tín dụng được kiểm chứng thông qua những tiêu chuẩn và nội dung cụ thể của Dịch vụ thông tin tín dụng Hàn Quốc và được quyết định bởi "Hội đồng thông tin tín dụng ". Hội đồng này được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật và trực thuộc Hiệp hội ngân hàng Hàn Quốc gồm các đại diện của các tổ chức tài chính: Ngân hàng, Bảo hiểm, Công ty chứng khoán, các Công ty thẻ tín dụng, các liên minh tín dụng, Ngân hàng tiết kiệm và các Tổ chức tín dụng cá nhân (do đó chất lượng thông tin tín dụng của Hiệp hội ngân hàng Hàn Quốc mang lại hiệu quả cao trong hoạt động tín dụng đã thực sự mở rộng thị trường tín dụng lành mạnh và thu hẹp thị trường tín dụng không lành mạnh). Đồng thời chịu trách nhiệm ra các quyết định cuối cùng về các vấn đề như chi tiêu cho Dịch vụ thông tin tín dụng Hàn Quốc và giám sát quá trình thu thập thông tin tín dụng.
Các thông tin tín dụng của Hiệp hội ngân hàng Hàn Quốc còn là căn cứ cho các phán quyết xem xét cho vay; là kênh thông tin quan trọng trong quản trị rủi ro tín dụng và quản lý tín dụng đối với các tổ chức tín dụng - ngân hàng.
* Quản trị thông tin tín dụng:
Xây dựng hành lang pháp lý cụ thể về bảo mật, cung cấp, khai thác, xử lý thông tin. Tiến hành thành lập hội đồng kiểm duyệt, kiểm tra, đánh giá, xác nhận thông tin đảm bảo tính hợp pháp, hợp lý, xác thực của thông tin; Nới lỏng nguồn cung cấp thông tin tín dụng và đối tượng được khai thác thông tin tín dụng. Ngân hàng nhà nước cần quy định chặt chẽ, chi tiết trách nhiệm quyền lợi tương ứng của các thành viên tham gia vao kênh thông tin này. Đồng thời cũng quy định rõ hình thức xử phạt thích đáng với từng hành vi gian lận, cạnh tranh bất hợp pháp, đặc biệt là hành vi cung cấp thông tin sai sự thật tổn hại đến các đối tượng khai thác, sử dụng thông tin. Các tổ chức kinh tế - tài chính là thành viên Hiệp hội ngân hàng Hàn Quốc có nghĩa vụ bắt
buộc báo cáo những thông tin tín dụng liên quan cho Hiệp hội ngân hàng Hàn Quốc trong vòng 10 ngày kể từ ngày thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng.Thông tin tín dụng được xử lý hàng ngày, hàng tháng thông qua nhiều kênh gồm: Hệ thống mạng Internet trực tuyến, các trạm Thông tin tín dụng, băng đĩa, văn bản,... Hệ thống Thông tin tín dụng của Hiệp hội ngân hàng Hàn Quốc thiết lập hệ thống mạng lưới thông tin trên phạm vi cả nước nhằm mục đích nâng cao khả năng quản trị thông tin tín dụng, đảm bảo tính thời sự và tính chính xác của thông tin.
Các ngân hàng thương mại Hàn Quốc từ Ngân hàng Trung ương đến địa phương đều có các chuyên viên kinh tế, thẩm định phụ trách công tác thông tin tín dụng. Công tác thông tin tín dụng và quản lý thông tin tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu được các Ngân hàng quan tâm song song với các hoạt động nghiệp vụ quản lý tín dụng và quản lý rủi ro. Tuy nhiên, hoạt động thông tin tín dụng của Hàn Quốc tuân thủ chặt chẽ nguyên tắc bảo mật bảo vệ thông tin và tính chính xác của thông tin tín dụng dựa trên hệ thống pháp luật về bảo vệ thông tin tín dụng và các sắc lệnh cưỡng chế quy định rõ ràng các điều kiện và quy trình thẩm tra thông tin cho mỗi bước tiếp nhận và xử lý thông tin. Không ngừng hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ và kiểm soát thông tin để đảm bảo tính công bằng, hợp pháp việc sử dụng thông tin tín dụng.
Vì vậy ngân hàng nhà nước Việt Nam cần xây dựng điều khoản bắt buộc trong Quy chế cho vay của các Tổ chức tín dụng: Khi xem xét cấp tín dụng đối với khách hàng đặc biệt là các khách hàng doanh nghiệp lớn hoặc các khoản vay đầu tư xây dựng cơ bản sử dụng vốn Nhà nước. Coi báo cáo thông tin từ trung tâm tín dụng như một căn cứ bắt buộc trong quá trình thẩm định cho vay. Các công đoạn xử lý nghiệp vụ, khai thác tối đa thông tin đa chiều. Xây dựng chế tài đối với các hành vi vi phạm quy trình xử lý, cung cấp, khai
thác thông tin trái quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Xử lý kiên quyết, kịp thời các đơn vị không cung cấp, cung cấp thông tin tín dụng không chính xác hoặc vi phạm chế độ báo cáo thông tin tín dụng. Tổ chức tập huấn, đào tạo về công tác thông tin tín dụng cho các đối tượng cung cấp thông tin và sử dụng thông tin tín dụng.
* Thành lập công ty xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp Việt Nam:
Các nước trên thế giới và khu vực đã đi trước Việt Nam hàng mấy chục năm về lĩnh vực xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp. Việc xếp hạng tín nhiệm được tiến hành với nhiều đối tượng khác nhau, từ việc xếp hạng cho một quốc gia đến việc xếp hạng cho một cá nhân. Việc hình thành công ty xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp Việt Nam là rất có ý nghĩa trong việc xây dựng và hoàn thiện cơ sở hạ tầng của thị trường tài chính, thị trường vốn ở Việt Nam. Chức năng chính của công ty sẽ là phân tích, xếp hạng tín nhiệm các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp; đánh giá và xếp hạng cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp. Công ty sẽ nắm giữ vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin cho các đối tượng, đặc biệt đối với các tổ chức tín dụng: nhằm hỗ trợ các tổ chức tín dụng trong việc ra quyết định cấp tín dụng, giám sát và đánh giá khách hàng, kiểm soát rủi ro hiệu quả hơn.