2. GiảI pháp nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT
2.2. Đa dạng hoá phơng thức chovay ngắn hạn đặc biệt mở rộng chiết khấu
khấu chứng từ có giá trên thị trờng tiền tệ:
Nền kinh tế càng phát triển, lợng cho vay của các ngân hàng thơng mại càng tăng nhanh và loại hình cho vay càng trở nên vô cùng đa dạng. Xu hớng cho vay chuyển dần từ cho vay ngắn hạn sang cho vay dài hạn. Khu vực ngắn hạn nhờng chỗ cho thị trờng tài chính – tiền tệ cung ứng. Với hình thức cho vay ngắn hạn hiện nay ngời ta gọi là “ tín dụng ứng trớc” nghĩa là vốn vay đa ra lu thông không tơng xứng với một lợng hàng hoá nào, việc luân chuyển vốn tách rời việc luân chuyển vật t hàng hoá. Tuy nhiên phơng pháp này đã gặp phải một số hạn chế sau: Rủi ro tập trung vào một khách hàng, hàng hoá luân chuyển cha tơng xứng với sự luân chuyển vốn tín dụng. Để khắc phục tình trạng này NHCTII-HBT nên mở rộng hình thức cung ứng vốn bằng hình thức chiết khấu thơng phiếu. Hình thức này cho phép mở rộng việc mua bán chịu giữa các doanh nghiệp với nhau, sự tham gia của ngân hàng thúc đẩy lu chuyển hàng hoá giữa các doanh nghiệp trong nền kinh tế. Không những thế nó còn đợc coi là một nghiệp vụ ít rủi ro, vì chiết khấu là một hợp đồng đợc phép truy đòi, vì vậy khi ngân hàng không thu đợc nợ của ngời phát hành chứng từ đó thì có thể đòi ở những ngời liên đới trách nhiệm theo quy định của pháp luật. Trong trờng hợp cần thiết, các tổ chức tín dụng có thể tái chiết khấu tại NHNN khi chứng từ có giá đến hạn thanh toán.
Chiết khấu không làm đóng băng vốn của ngân hàng: do thời hạn ngắn lại có thể chiết khấu trong trờng hợp cần thiết nên khoản vốn của ngân hàng nhanh
chóng đợc giải phóng, nâng cao tính thanh khoản trong quản lý tài sản có của ngân hàng. Mặt khác trong ngắn hạn cũng giúp cho ngân hàng dự đoán đợc sự phát triển của nền kinh tế khi quyết định có chiết khấu hay không.
Tạm ứng vốn trong nghiệp vụ chiết khấu sẽ tạo ra tiền gửi- nguồn vốncủa ngân hàng: khi thực hiện chiết khấu, số tiền cấp cho khách hàng đợc chuyển sang tài khoản tiền gửi. Số tiền này có thể cha đợc sử dụng toàn bộ, nh vậy đã tạo ra nguồn vốn trong ngân hàng, đồng thời ngân hàng cũng đợc hởng toàn bộ tiền lãi thu trên số tiền ứng cho khách hàng.
Hiện nay hoạt động này rất nhỏ bé tại NHCTII-HBT. Với những u điểm đã nói trên, rõ ràng chiết khấu thơng phiếu là một nghiệp vụ tín dụng có lợi cho NHCTII-HBT. Mở rộng và nâng cao hiệu quả làm việc của phơng pháp này sẽ nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT.