- Thời gian thẩm định cho vay:
Nguồn: Tổng kết hoạt động kinh doanh và kết quả hoạt động tín dung 2004 tại Đông HN.
2.3.2.1 Một số mặt hạn chế trong tín dụng đối với DNVVN tại Chi nhánh
Bên cạnh những kết quả tích cực cần phát huy đã đạt được thì Chi nhánh NHNNo & PTNT Đông Hà Nội cũng còn một số tồn tại cần khắc phục để chất lượng tín dụng được nâng cao hơn. Các nghiệp vụ tín dụng tại Chi nhánh còn chưa đa dạng, mới hướng vào cho vay là chủ đạo, chưa tiến hành nghiệp vụ thuê mua. Dư nợ DNVVN chiếm 59% tổng dư nợ tại 31/12 năm 2004 là khá cao. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng dư nợ lại giảm mạnh từ 131% xuống còn 2,7% tại 30/6 và 31/12 năm 2004. Nguyên nhân là vì thực hiện theo chủ trương của NHNNo & PTNTN VN hạn chế tăng trưởng tín dụng ; doanh số thu nợ 6 tháng cuối năm tăng rất cao chiếm gần 70% doanh số thu nợ cả năm và dư nợ thời điểm cuối năm 2003 còn rất thấp nên tốc độ tăng trưởng dư nợ ở 30/6/2004 mới tăng cao như vậy. Song tốc độ tăng trưởng dư nợ đối với DNVVN giảm mạnh như vậy vẫn rất cần lưu tâm. Tuy nguồn vốn năm 2004 cũng tăng 155% song về cơ cấu nguồn tiền lại chủ yếu là tiền gửi kỳ hạn dưới 12 tháng, chiếm tỷ trọng 77%. Kỳ hạn này chi phí rẻ hơn so với loại dài hạn song tính ổn định kém. Về thành phần, chủ yếu là của Tổ chức tín dụng, chiếm tỷ trọng 57%, tuy số dư lớn nhưng lãi suất lại cao. Nguồn tiền kém tính ổn định và bền vững là yếu tố đáng lo ngại để có thể duy trì và mở rộng tín dụng tới DNVVN. Hiện nay, tại Chi nhánh chủ yếu là cho DNVVN vay ngắn hạn, vay trung dài hạn có tăng trưởng cao nhưng về quy mô vẫn còn nhỏ. Đồng thời, đối tượng cho vay của Chi nhánh còn không cân đối và thiếu đa dạng, tập trung vào thương mại dịch vụ là chính. Tỷ lệ nợ quá hạn thấp song vẫn tồn tại và DNVVN là khách hàng phát sinh nợ quá hạn nhiều nhất. Hơn nữa nợ quá hạn thấp khi mà Chi nhánh mới đi vào kinh doanh hơn 1 năm là số liệu chưa phản ánh trung thực thực tế diễn biến hoạt động tín dụng. Đồng thời khi thời gian quá ngắn, nhiều khoản vay chưa đến kỳ hạn và nhiều thay đổi cũng chưa phát sinh. Tình trạng dãn nợ, che dấu nợ quá hạn vẫn còn xuất hiện. Qua các cuộc kiểm tra kiểm toán nội bộ cho thấy nhiều khoản vay, nhiều vụ việc sai phạm do cán bộ tuỳ tiện, bỏ qua quy trình chế độ, không thực hiện nghiêm túc sự chỉ đạo của Tổng giám đốc. Còn đó hiện tượng cán bộ tín dụng xâm tiêu, tham ô, lợi dụng gây thiệt hại kinh tế.