- NQH cho vay trung và dài hạn
2.3.2.1 Những mặt còn hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được, hoạt động cho vay DNV&N tại chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế , chất lượng hoạt động cho vay đối với các DNV&N chưa cao , đây là những khó khăn mà chi nhánh phải đối mặt và có những biện pháp khắc phục
Hoạt động cho vay đối với các DNV&N vẫn chỉ tập chung vào cho vay ngắn hạn, dư nợ cho vay chiếm khoảng 60% tổng dư nợ cho vay DNV&N tỷ trọng cho vay dài hạn còn thấp
Tỷ lệ nợ xấu đã giảm nhưng còn chứa nhiều rủi ro. Mặt khác nhiều doanh nghiệp còn lợi dụng vốn vay để tư lợi cá nhân sử dụng vốn vay không đúng mục đích.
2.3.2.2.Nguyên nhân
* Nguyên nhân từ phía ngân hàng. - Chất lượng cán bộ tín dụng chưa cao.
Cán bộ tín dụng là người ra quyết định có cho vay hay không, do đó chất lượng cán bộ tín dụng ảnh hưởng lớn đến chất lượng của các khoản vay. Mặt khác, nhiều cán bộ tín dụng còn có tâm lý e ngại khi cho vay đối với DNV&N vì lo ngại rủi ro cho ngân hàng. Công tác thẩm định là một bộ phận rất quan trọng trong quy trình tín dụng nhưng với trình độ còn hạn chế nên chất lượng thẩm định còn chưa cao.
Trước đây ngân hàng tập trung cho vay chủ yếu là các DN lớn, DNV&N có quan hệ lâu dài nhưng nay chuyển hướng sang các DNV&N có những chính sách tín dụng chưa hợp lý. Các quy trình về tài sản đảm bảo là những trở ngại rất lớn của các DNV&N, các chính sách tín dụng thiếu linh hoạt đã khiến cho các DNV&N khó tiếp cận với nguồn vốn từ ngân hàng. Mặt khác , các DNV&N có tài sản thế chấp nhưng cũng không được vay vốn ngân hang vì cán bộ tín dụng định giá tài sản thấp, không đủ số vốn mà họ cần.
- Các hình thức tín dụng chưa đa dạng
Mặc dù chi nhánh đã áp dụng nhiều hình thức cho vay nhưng trên thực tế các DNV&N chủ yếu vay theo hình thức vay truyền thống. do đó mà hạn chế rất nhiều đối với DNV&N khi vay. Đối với DNV&N có vốn chủ sở hữu bé, rất thích hợp vay theo hạn mức nhưng hầu như họ chưa tiếp cận được do năng lực tài chính bé, lại chưa có tín nhiệm với ngân hàng.
- Công tác thẩm định còn nhiều lỏng lẻo trình độ thẩm định chưa cao, chưa nắm bắt rõ thông tin từ khách hàng hay còn gọi là “ thông tin không cân xứng” . thủ tục cho vay còn rườm già mất thời gian chính vì vậy nợ xấu vẫn còn diễn ra phổ biến