- Hồ sơ có đủ điều kiện, phù hợp với chính sách cho vay kể cả điều kiện về bảo đảm vệ sinh môi trường và khả năng vốn có của ngân hàng hay không?
1.2.3.1. Thông tin về khách hàng vay vốn và nhu cầu vay vốn:
a. Thông tin về khách hàng:
- Tên doanh nghiệp vay vốn: Công ty TNHH Thương Mại BT.
- Địa chỉ đăng ký kinh doanh: 25B cụm 3, Tứ Liên, Tây Hồ, Hà Nội. - Văn phòng giao dịch: số 61/15 lạc Trung, Hai Bà Trưng, Hà Nội - Đăng ký kinh doanh: 0102009973 do phòng ĐKKD - Sở Kế hoạch đầu tư TP Hà Nội cấp, đăng ký lần đầu ngày 22/9/2003, đăng ký thay đổi lần 6 ngày 21/07/2008.
- Số điện thoại: 04 636714 Fax: 04 6367315
- Người đại diện theo pháp luật: bà Nguyễn Thị Viên Chức vụ: giám đốc - Ngành nghề kinh doanh chính:
+ Mua bán, sản xuất thực phẩm đồ uống. + Mua bán, sản xuất tã lót, đồ chơi trẻ em.
+ Mua bán, sản xuất, lắp đặt, bảo dưỡng thiết bị lọc nước.
+ Mua bán, sản xuất hóa mỹ phẩm, xà phòng, chất tẩy rửa, làm bóng, và chế phẩm vệ sinh.
+ Sản xuất, mua bán văn phòng phẩm các loại. + ………..
-Vốn điều lệ: 8.000.000.000 đồng.
-Danh sách thành viên góp vốn:
Tên thành viên góp vốn Số vốn góp (đồng) Tỷ lệ vốn góp
1. Nguyễn Thị Viên 3.200.000.000 40%
2. Phạm Thị Hồng Điệp 2.400.000.000 30%
3. Phan Quyết Thắng 2.400.000.000 30%
b. Thông tin về quan hệ tín dụng của khách hàng:
b.1. Quan hệ với MHB: Công ty TNHH Thương Mại BT hiện đang có quan hệ tín dụng với MHB Hà Nội với dư nợ vay trung hạn là 2.711.346.924 đồng để đầu tư xây dựng văn phòng làm việc – kho hàng hóa. Trong quá trình quan hệ với MHB Hà Nội, đơn vị vay trả đầy đủ, đúng hạn, chấp hành đúng các quy định vay vốn của MHB Hà Nội. Đơn vị cũng đang thực hiện việc tất toán dần các khoản dư nợ vay tại các TCTD khác để tập trung chuyển các giao dịch vay vốn, thanh toán về MHB Hà Nội.
b.2. Quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng khác:
Căn cứ thông tin từ CIC cũng như thông tin do khách hàng cung cấp tính đến thời điểm 05/03/2009 Công ty TNHH Thương Mại BT đang có dư nợ tín dụng ngắn hạn tại BIDV Hà Thành với dư nợ là 917 triệu đồng và 20.400 USD. Khách hàng không phát sinh nợ không đủ tiêu chuẩn tại các TCTD. Chi tiết cụ thể:
Bảng 1.5: Thông tin CIC về công ty TNHH thương mại BT
Tên TCTD Thông tin về HDTD Dư nợ Đảm bảo tiền vay
VCB Hà Nội
-Các HĐTD vay từng lần.
-Số tiền vay: theo từng PA cụ thể.
-Mục đích vay: Nhập khẩu hàng hóa về để kinh doanh thương mại. -Hạn trả: Theo từng PA 0 Thế chấp các tài sản là xe ô tô BIDV Hà Thành -HĐTD hạn mức -Dư nợ cao nhất: 2.000.000.000 VNĐ -Mục đích vay: nhập khẩu hàng hóa về để kinh doanh thương mại -Hạn trả: Theo từng phương án 20.400USD 917.000.000 đồng Thế chấp các tài sản là quyền sở hữu nhà và sử dụng đất ở tại 98A Trần Hưng Đạo – Hà Nội
Nguồn: Báo cáo thẩm định MHB Hà Nội c. Tóm tắt phương án vay vốn do khách hàng lập:
- Mục đích vay vốn: Bổ sung vốn lưu động để nhập khẩu lô hàng giấy ướt cho trẻ em hiệu BeeTee từ Thái Lan và lô hàng nước tẩy hiệu Okay từ Thái Lan.
- Tổng doanh thu: 452.272.329 đồng. - Tổng chi phí: 428.154.173 đồng.
Chi tiết theo 02 phương án kinh doanh hàng nhập khẩu do khách hàng lập 03/03/2009.
Kế hoạch vay vốn và trả nợ:
- Tổng nhu cầu vốn: 428.154.173 đồng - Vốn tự có vốn: 106.814.213 đồng
- Nhu cầu vay ngân hàng MHB Hà Nội: 321.339.960 đồng (tương đương khoảng 18.154,8 USD).
- Thời hạn vay: 03 tháng. - Lãi suất: 0,875%/ tháng
- Nguồn trả nợ: từ doanh thu thực hiện phương án.
- Phương thức trả nợ: nợ gốc một lần khi đến hạn, lãi trả hàng tháng.
d. Thông tin về tài sản đảm bảo:
- Tài sản đảm bảo nợ vay bao gồm:
+ Thế chấp giá trị quyền sử dụng đất tại thửa đất GD2 – 14 cụm công nghiệp Ngọc Hồi – xã Ngọc Hồi - Huyện Thanh Trì – TP Hà Nội thuộc quyền sở hữu và sử dụng hợp pháp của CTTNHH Dịch vụ và thương mại Hoàng Hải Anh.
+ Thế chấp giá trị quyền sử dụng đất tại thửa đất GD2 – 15 cụm công nghiệp Ngọc Hồi – xã Ngọc Hồi - huyện Thanh Trì – TP Hà Nội thuộc quyền sở hữu và sử dụng hợp pháp của công ty TNHH thương mại BT.
+ Thế chấp tài sản hình thành trong tương lai là công trình văn phòng làm việc và nhà kho được xây dựng trên thửa đất GD2 – 14 và thửa đất GD2 – 15 cụm công nghiệp Ngọc Hồi – xã Ngọc Hồi - huyện Thanh Trì – TP Hà Nội.
-Định giá tài sản đảm bảo:
+ Giá trị của tài sản đảm bảo được tính theo xác định tại hợp đồng thế chấp ký kết ngày 11/11/2008 được xác định là 9.031.524.000 đồng, giá trị tối đa của khoản vay mà các tài sản này có thể bảo đảm là 7.180.000.000 đồng.
+ Hiện tại dư nợ vay trung hạn tại MHB Hà Nội đang được bảo đảm theo hợp đồng thế chấp nêu trên là 2.711.346.924 đồng trong tổng mức cho vay tối đa là 5.000.000.000 đồng đối với hợp đồng tín dụng trung hạn này.
→ Căn cứ vào kết quả định giá đã có, kết hợp với việc xem xét thẩm định khối lượng xây dựng thực tế đã đạt được của tài sản trên đất, cán bộ tín dụng đề xuất tạm thời giữ nguyên giá trị định giá tại hợp đồng thế chấp đã ký kết. Đồng thời trong tổng hạn mức vay tối đa theo hợp đồng tín dụng là 7.180.000.000 đồng sẽ sử dụng 5.000.000.000 đồng làm hạn mức được bảo đảm cho hợp đồng tín dụng trung hạn, còn lại hạn mức 2.180.000.000 đồng làm bảo đảm cho các hợp đồng tín dụng ngắn hạn phát sinh khi đơn vị có nhu cầu bổ sung vốn lưu động. Sau khi công trình hoàn thành và có quyết toán, căn cứ vào giá trị quyết toán cuối cùng này hai bên tiến hành định giá tài sản bảo đảm và ký kết phụ lục hợp đồng thế chấp bổ sung.