- Cụng tỏc huy động vốn của NHNo&PTNT Huyện Mỹ Hào
ĐVT: Triệu đồng.
3.2.1.7. Hoàn thiện hệ thống thụng tin nhằm mở rộng thẩm định tớn dụng
Thụng tin chớnh xỏc sẽ giỳp Ngõn hàng đỏnh giỏ khỏch hàng một cỏch toàn diện chớnh xỏc cú thể thấy được những ưu nhược điểm của họ từ đú Ngõn hàng cú những kết luận đỳng đắn về khỏch hàng của mỡnh, thụng tin đầy đủ cú nhiều chiều với độ tin cậy cao sẽ gúp phần mở rộng tớn dụng thẩm định dự ỏn.
Thụng tin cú thể thu thập được từ nhiều nguồn sau.
Thụng tin từ khỏch hàng vay vốn: Trong quỏ trỡnh hoàn tất hồ sơ thủ tục xin vay khỏch hàng vay vốn cú trỏch nhiệm cung cấp thụng tin cần thiết cho Ngõn hàng, dự ỏn đầu tư, kế hoạch vay vốn, trả nợ và cỏc thụng tin khỏc.
Để trỏnh được khả năng trả nợ của người vay Ngõn hàng cú thể phỏng vấn trực tiếp người xin vay vốn với mục đớch để xem khỏch hàng cú trung thực hay khụng, tuy nhiờn sẽ khụng cần thiết nếu khỏch hàng là người quen thuộc cú tớn nhiệm. Cuộc phỏng vấn cú thể là trao đổi những khú khăn vướng mắc về thủ tục vay vốn hay những khú khăn trong những đỏp ứng về điều kiện vay vốn.. qua đú cú thể nhận xột về tư cỏch, năng lực, phẩm chất đạo đức, kinh nghiệm của người vay cú thể thụng tin phỏng vấn để làm sỏng tỏ những điều cũn mõu thuẫn hoặc chưa rừ ràng trong hồ sơ vay vốn. Qua phỏng vấn Ngõn hàng cú thể tỡm hiều về nguồn gốc của sự tăng thu nhập, hay chi phớ và lợi nhuận của khỏch hàng, bờn cạnh đú Ngõn hàng cần
tỡm hiều về loại hỡnh sản phẩm mà khỏch hàng sản xuất và hoạt động trờn thị trường như thế nào.
Khi đặt ra cỏc cõu hỏi phỏng vấn cỏc cỏn bộ tớn dụng cần tạo ra khụng khớ thoải mỏi như một cuộc trũ truyện trao đổi làm sao cho khỏch hàng cảm thấy khụng bị phỏng vấn, cú thể gõy ra sự gượng ộp trả lời sai sự thật. Đặc biệt NH phải chỳ ý nắm bắt tõm lý và nắm bắt những vấn đề thuộc về Ngõn hàng.
Khả năng tạo điều kiện cần và đủ để tạo ra thu nhập và kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh từ vốn vay của Ngõn hàng để trả nợ.
Cỏc nguồn tiền khỏc cú thể thay thế trả nợ Ngõn hàng trong trường hợp phương ỏn xin vay vốn bị rủi ro, khụng cú nguồn trả nợ.
Những khú khăn, thuận lợi và những rủi ro cú thể xảy ra trong quỏ trỡnh sử dụng vốn của Ngõn hàng và cú những biện phỏp khắc phục.
- Thụng tin thu thập từ cỏc nguồn khỏc.
Ngoài cỏc thụng tin trực tiếp từ khỏch hàng vay vốn Ngõn hàng cú thể khai thỏc nhiều nguồn thụng tin khỏc như: Thụng tin từ khỏch hàng cú quan hệ với khỏch hàng cần vay vốn, thụng tin từ cỏc thụng tin tớn dụng hay trung tõm phũng ngừa rủi ro.. nguồn thụng tin cú nhiều nhưng Ngõn hàng cần biết chọn lọc và xử lý thụng tin về khỏch hàng vay vốn và Ngõn hàng khỏc đều tập trung tại đõy.
Sau khi thu thập thụng tin Ngõn hàng cần lưu trữ thụng tin liờn quan đến khỏch hàng vay vốn cựng với hồ sơ vay vốn làm cơ sở để phõn loại khỏch hàng. Do yờu cầu phải thu thập thụng tin nhanh và chớnh xỏc đầy đủ, việc lưu trữ thụng tin và phõn loại khỏch hàng là cần thiết.
Đối với khỏch hàng cú quan hệ lõu dài và thường xuyờn với Ngõn hàng thỡ Ngõn hàng cần lưu giữ những tài liệu đó thu thập từ cỏc lần vay trước để khi tiến hành thẩm định dễ dàng. Cụng việc lưu trữ thụng tin của khỏch hàng cần được tiến hành thường xuyờn và tập trung thành những hồ sơ để dễ dàng tỡm kiếm, cú thể lưu trữ trong mỏy tớnh. Theo định kỳ Ngõn hàng cần tiến hành phõn loại khỏch hàng theo chỉ tiờu đỏnh giỏ chất lượng khoản tiền vay và hiệu quả sản xuất kinh doanh.. qua đú giỳp cỏn bộ thẩm định cú căn cứ để đỏnh giỏ chớnh xỏc hơn về khỏch hàng vay vốn.