Doanh số cho vay HSXnăm t-
1.3.2.2. Cỏc nhõn tố thuộc về mụi trường kinh tế
Sự phỏt triển của nền kinh tế cú tỏc động trực tiếp đến hoạt động tớn dụng và nhu cầu tớn dụng trong nền kinh tế. Nếu mụi trường kinh tế ổn định, một nền kinh tế đang trờn đà phỏt triển, mụi trường kinh doanh thuận lợi, nhu cầu tiờu dựng của dõn cư tăng…sẽ tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp trong kinh doanh và đạt lợi nhuận cao, nhu cầu đầu tư mở rộng sản xuất, làm cho nhu cầu tớn dụng tăng lờn. Đồng thời, nền kinh tế phỏt triển, thu nhập tăng cao, tiết kiệm tăng, nguồn cung ứng vốn cho thị trường tăng. Hai yếu tố này là điều kiện thuận lợi để mở rộng cho vay của Ngõn hàng thương mại. Ngược lai, nếu nền kinh tế đang trong giai đoạn suy thoỏi, kộm phỏt triển, lạm phỏt, đầu tư khụng mang lai hiệu quả, cỏc hoạt động sản xuất bị thu hẹp, nhu cầu đầu tư giảm, cỏc nguồn vốn cho đầu tư cũng bị thu hẹp…thỡ Ngõn hàng cũng khụng thể mở rộng hoạt động cho vay được.
Nền kinh tế càng ổn định càng tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tớn dụng hộ sản xuất, đồng thời làm cho quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh của cỏc hộ tiến hành một cỏch bỡnh thường, khụng bị ảnh hưởng giỏ cả tăng quỏ mức hay khủng hoảng làm cho khả năng tớn dụng khụng biến động lớn. Trong trường hợp này, mở rộng hoạt động tớn dụng phụ thuộc chủ yếu vào khả năng mở rộng hoạt động tớn dụng của bản thõn cỏc Ngõn hàng Thương mại.
Để mở rộng hoạt động tớn dụng cũn phụ thuộc vào việc huy động vốn và cỏc khỏch hàng. Bởi nú là cầu nối giữa hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng với hoạt động của lĩnh vực sản xuất trong nền kinh tế. Do đú mỗi biểu hiện xấu hay tốt của khỏch hàng sẽ ảnh hưởng tương ứng đến hoạt động tớn dụng thụng qua cơ chế tỏc động của những mối quan hệ tớn dụng. Với khỏch hàng sản xuất kinh doanh cú lói, cú xu hướng phỏt triển, cú khả năng chiếm lĩnh thị trường (vay trả nợ sũng phẳng) thỡ cầu nối giữa vay và cho vay sẽ thụng suốt và ngày càng mở rộng. Bằng cơ chế chớnh sỏch tớn dụng phự hợp cỏc Ngõn hàng Thương mại sẽ tỡm được khỏch hàng tốt để vay và cho vay, tạo sự hợp lý giữa nguồn vốn huy động được với việc đỏp ứng nhu cầu vay vốn của cỏc khỏch hàng.
Mức độ phự hợp giữa lói suất Ngõn hàng với mức lợi nhuận của hộ sản xuất cũng ảnh hưởng đến khả năng mở rộng hoạt động Tớn dụng. Lợi tức của Ngõn hàng thu được và hoạt động tớn dụng bị giới hạn do lợi nhuận của hộ sản xuất sử dụng vốn vay Ngõn hàng. Vỡ vậy, với mức lói suất cao hơn mức lợi nhuận cỏc hộ sản xuõt thu được từ hoạt động sản xuất, cỏc hộ sản xuất sẽ khụng cú khả năng trả nợ Ngõn hàng, ảnh hưởng đến qỳa trỡnh sản xuất của cỏc hộ núi riờng và tỡnh hỡnh phỏt triển kinh tế núi chung.
Mụi trường phỏp lý bao gồm tớnh đồng bộ của hệ thống phỏp luật, tớnh đầy đủ của văn bản dưới luật, đồng thời gắn liền với qỳa trỡnh chấp hành phỏp luật và trỡnh độ dõn trớ.
Thực tiễn kinh tế thị trường qua nhiều thập kỷ đó cú nhiều hồ sơ kết luận rằng: Phỏp luật đó trở thành một bộ phận khụng thể thiếu được của nền kinh tế thị trường cú sự điều tiết của Nhà nước. Khụng cú phỏp luật, hoặc phỏp luật khụng phự hợp với những yờu cầu phỏt triển của nền kinh tế thị trường thỡ mọi hoạt động trong nền kinh tế đú khụng thể tiến hành trụi chảy được. Với vai trũ đảm bảo cho việc chuyển một nền kinh tế thị trường từ tự phỏt, kộm tổ chức chuyển sang nền kinh tế thị trường văn minh, hoàn hảo, phỏp luật cú nhiệm vụ tạo lập mụi trường phỏp lý cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành thuận tiện và đạt kết quả cao, là cơ sở để giải quyết cỏc vấn đề thu hồi nợ khú đũi. Vỡ vậy, nhõn tố phỏp luật cú vị trớ quan trọng đối với hoạt động Ngõn hàng núi chung và mở rộng hoạt động tớn dụng hộ sản xuất núi riờng. Chỉ cú trong điều kiện cỏc chủ thể tham gia quan hệ tớn dụng tuõn thủ phỏp luật một cỏch nghiờm chỉnh thỡ quan hệ tớn dụng mới đem lại lợi ớch cho cả hai phớa và việc mở rộng hoạt động tớn dụng mới được đảm bảo.