- Xác định lãi suất huy động dựa trên lãi suất của tài sản sinh lãi
1.3.2.4 Tâm lý, thói quen của người tiêu dùng
Tập quán tiêu dùng cũng ảnh hưởng tới nghiệp vụ tạo vốn của ngân hàng. Nếu những vùng dân cư người ta quen sử dụng số tiền nhàn rỗi dưới hình thức cất trữ là chính thì việc huy động vốn sẽ gặp khó khăn. Chẳng hạn vào thời kì vàng còn có giá trị thì người ta dùng tiền nhàn rỗi đi mua vàng về cất trữ…Còn khi người dân có nhu cầu hưởng lãi hoặc bảo quản tài sản thì họ sẽ gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn. Khi đó cơ hội huy động vốn của ngân hàng tăng lên.
Ở những nước phát triển, nhu cầu giao dịch thanh toán qua ngân hàng rất phát triển. Hầu hết những người dân có thu nhập đều mở tài khoản để thanh toán qua ngân hàng. Tuy nhiên ở những nước kém phát triển, thu nhập của người dân thấp, nhu cầu giao dịch qua ngân hàng còn hạn chế nên ít người mở tài khoản tại ngân hàng. Điều này sẽ hạn chế khả năng tạo tiền của NHTM, không phát huy được tính hiệu quả của tài khoản giao dịch.
Mức thu nhập và chu kì chi tiêu của người dân cũng là những yếu tố trực tiếp tác động đến lượng tiền gửi vào ngân hàng. Nhìn chung thu nhập của người dân càng cao, nhu cầu đầu tư và giao dịch của họ tăng lên tương đối so với nhu cầu tiêu dùng thì nhu cầu mở tài khoản cũng như gửi tiền vào ngân hàng sẽ tăng lên. Chu kỳ chi tiêu ảnh hưởng tới quy mô và tính ổn định của nguồn tiền. Vào những dịp nghỉ lễ trong năm, nguồn tiền tiết kiệm cũng như tiền gửi của doanh nghiệp có xu hướng giảm, đặc biệt là trong điều kiện thanh toán bằng tiền mặt còn phổ biến.
Có thể nói đây không phải yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn của ngân hàng những lại có giá trị ở chỗ nó khiến cho gần hết tiền nhàn rỗi trong dân cư được luân chuyển vào ngân hàng.
Chương 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI
CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN HÒA AN – CAO BẰNG
2.1 Khái quát về chi nhánh NHNO & PTNT Hòa An – Cao Bằng
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển chi nhánh NHNO & PTNT Hòa An – Cao Bằng
Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Hoà an, tỉnh Cao bằng thành lập ngày 26/3/1988, trụ sở giao dịch chính đặt tại khu giữa Thị trấn Nước Hai, huyện Hoà An, có phòng giao dịch Cao Bình là đơn vị trực thuộc, trụ sở giao dịch đặt tại -Phố Cao bình, xã Hưng đạo.
Từ khi được thành lập và đi vào hoạt động đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam ( nói chung) và NHNo huyện Hoà an (nói riêng) được đổi tên 3 lần, vào các thời điểm cụ thể như sau:
• Giai đoạn từ ngày thành lập, từ 3/1988 đến 11/1990, có tên là Ngân hàng phát triển Nông nghiệp huyện Hoà An, ( Tên viết tắt là NHPTNo) theo Nghị định 53/HĐBT, ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng ( nay là Chính phủ).
• Giai đoạn từ 11/1990 đến 11/1996, có tên là Ngân hàng Nông nghiệp huyện Hoà An, theo QĐ 400/CT, ngày 14/11/1990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ).
• Giai đoạn từ 11/1996 đến nay, có tên là Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT huyện Hoà An (tên viết tắt là NHNo&PTNT Hoà An), theo QĐ 280/QĐ - NH5, ngày 15/10/1996 của Thống đốc NHNN Việt nam.
Kể từ khi thành lập đến nay, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT huyện Hoà An đã phải đối mặt với những thử thách lớn trong hoạt động kinh doanh của mình như tình hình kinh doanh còn lạc hậu, thiếu vốn đầu tư, cơ sở vật chất thiếu... Tuy nhiên tập thể cán bộ công nhân viên của ngân hàng đã không ngừng phấn đấu vươn lên đem lại niềm tin cho khách hàng, củng cố khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới, từng bước củng cố và mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Với phương châm đặt ra cho hoạt động trong thời gian qua là: Phát triển vững chắc- an toàn- hiệu quả, chi nhánh NHNO & PTNT Hoà An đã chủ động tạo môi trường kinh doanh hợp lý giúp các doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng là hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
2.1.2 Quyền hạn và nghĩa vụ của chi nhánh NHNO & PTNT Hòa An