III. Đánh giá về công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc
2. Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại NASB
2.1. Quan tâm đúng mức về việc tuyển chọn và đào tạo cán bộ thẩm định.
Trong môi trường kinh doanh mang tính hội nhập, một ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì nhân sự là vấn đề luôn được đặt lên hàng đầu, một ngân hàng có được những chuyên viên giỏi, cán bộ quản lý trung và cao cấp tâm huyết với nghề, đạo đức nghề nghiệp tốt thì sẽ là thế mạnh để ngân hàng có thể phát triển và cạnh tranh với các ngân hàng khác.Đặc biệt, những chuyên viên thẩm định dự án đóng một vai trò rất quan trọng trong việc tham mưu cho các cấp lãnh đạo của ngân hàng để ra quyết định đối với việc tài trợ hoặc cho vay vốn dự án. Do đó, cán bộ thẩm định cần phải hội tụ nhiều yếu tố như trình độ nghề nghiệp, khả năng nắm bắt diễn biến và phân tích thị trường, am hiểu sâu về pháp luật và có đạo đức nghề nghiệp tốt.Chính vì vậy, để xây dựng được một đội ngũ cán bộ thẩm định có năng lực, có trình độ, ngân hàng cần chú trọng đến công tác chọn lọc cán bộ, ngay từ bước đầu cần tuyển chọn những cán bộ có năng lực trong công tác thẩm định. Sau đó phải không ngừng đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao tay nghề cho các cán bộ đã được lựa chọn, đặc biệt là đối với cán bộ lãnh đạo phụ trách công tác thẩm định; bằng cách tổ chức những lớp học, những khoá huấn luyện về nghiệp vụ, tổ chức những buổi hội thảo …
Ngân hàng đồng thời phải chú ý đến việc tăng cường trách nhiệm của cán bộ tín dụng và lãnh đạo phòng, ban giám đốc trong việc quyết định cho vay và theo dõi, kiểm soát món vay, tránh đại khái, qua loa, hời hợt, thiếu tinh thần trách nhiệm. Những sai phạm của cán bộ thẩm định phải được xem xét, xử lý kỷ luật một cách nghiêm túc. Có như vậy mới có thể có được những cán bộ tốt, có đủ năng lực cũng như đạo đức nghề nghiệp để có thể đáp ứng được những yêu cầu khắt khe của công tác thẩm định.
Ngoài ra, ngân hàng còn phải phân công cán bộ thẩm định một cách khoa học. Việc phân công bố trí công tác thẩm định rất được ngân hàng quan tâm sau khi đã
đảm bảo tuyển chọn những cán bộ có năng lực cho hoạt động thẩm định. Bởi vì, sự bố trí đúng người đúng việc là việc làm rất cần thiết, nó làm phát huy được năng lực, sức mạnh của cán bộ thẩm định, từ đó sẽ phục vụ tốt hơn cho quá trình phát triển của ngân hàng. Do đó, cần chú ý các điểm sau :
Trong quá trình công tác, cán bộ quan lý cấp phòng cần chú ý đến năng lực và sở trường của từng cán bộ để có thể phân công công việc phù hợp với năng lực của từng người.
Những cán bộ thẩm định mới vào làm thì cần có cán bộ thẩm định đã có kinh nghiệm rồi hướng dẫn tận tình về quy trình nghiệp vụ và các vấn đề luôn quan khác
Những cán bộ thẩm định mới nếu sau một thời gian rồi mà vẫn không đáp ứng được yêu cầu của công việc thì có thể bố trí sang lĩnh vực khác phù hợp hơn.
Đặc biệt, cần có những biện pháp khen thưởng cũng như kỷ luật kịp thời để tạo được tinh thần làm việc tốt cho các cán bộ.
NASB cần hỗ trợ kinh phí hơn nữa cho công tác thẩm định để trang bị đầy đủ các trang thiết bị và phương tiện làm việc nhằm tạo điều kiện làm việc tốt nhất để cán bộ thẩm định có thể phát huy hết tiềm năng của mình.
2.2. Hoàn thiện quy trình và phương pháp thẩm định.
Để có thể hoàn thiện hơn nữa phương pháp thẩm định, ngân hàng cần phải xây dựng được một hệ thống định mức tiêu chuẩn phản ánh hiệu quả tài chính cho từng ngành, từng lĩnh vực cụ thể. Khi đã có được hệ thống định mức này thì cần phải xây dựng được phương pháp tính toán sao cho hợp lý dựa trên những định mức này. Phải chú ý tới những tác động khách quan từ bên ngoài như tình hình kinh tế của đất nước, của quốc tế … Đây chính là vấn đề mà ngân hàng phải xem xét lại. Các chỉ tiêu thẩm định xét về mặt nội dung hầu hết được xây dựng tính toán từ các thành phần liên quan đến doanh thu và chi phí của dự án. Hiệu quả của dự án là sự so sánh giữa hai kết quả trên, do đó có xác định chính xác hai yếu tố bên trong từng trường hợp mới đánh giá đúng hiệu quả của dự án đầu tư. Khi xác định doanh thu và chi phí cần phải nắm vững
tất cả các khoản có thể phát sinh từ các loại doanh thu và chi phí chung đến tất cả các loại doanh thu và chi phí riêng có của các dự án đặc thù. Một số tính toán chi phí trong xây dựng chủ yếu dựa trên định mức của nhà nước, trong đó có những định mức không còn phù hợp với những định mức thực tế việc đánh giá dự án mới chỉ dừng lại ở mặt tĩnh, các đánh giá về yếu tố ảnh hưởng đến dự án như lạm phát ít được tính tới.
2.3. Tìm hiểu, xây dựng hệ thống thông tin về khách hàng.
Tìm hiểu khách hàng, dự án đầu tư từ các luồng thông tin chính thống, ngoại ngạch, có thể thu thập thông tin từ bạn hàng của khách hàng, từ những đối tượng có liên quan đến khách hàng, uy tín của khách hàng trong công tác thanh toán, chỗ đứng của sản phẩm dịch vụ của khách hàng trên thị trường. Phần lớn các doanh nghiệp khi họ có nhu cầu vay vốn ngân hàng, họ sẽ bằng mọi biện pháp để đạt được mục đích vì vậy hầu hết các thông tin từ nguồn cung cấp của doanh nghiệp phải được xem xét đánh giá lại bằng các nguồn thông tin ngoại ngạch khác.
Xây dựng hệ thống thông tin về ngành hàng và khách hàng ngay từ khi họ còn là khách hàng tiềm năng để có được sự đánh giá chính xác về khách hàng trong một quá trình đồng thời tìm kiếm được các khách hàng tốt, dự án phương án tốt, tránh tình trạng chỉ bắt đầu tìm kiếm thông tin về khách hàng, khi họ đặt vấn đề quan hệ tín dụng với ngân hàng dễ dẫn đến tình trạng hiểu biết không đầy đủ về khách hàng và công việc của họ vội vã đưa ra các quyết định tín dụng.
Hoàn thiện hệ thống thông tin để hình thành kho dữ liệu về ngành hàng và khách hàng. Hệ thống dữ liệu này phải đáp ứng được các yêu cầu sau:
Phản ánh được tính đặc thù của ngành hàng và khách hàng trong nền kinh tế và đối với việc vay vốn ngân hàng.
Phản ánh được thực trạng của ngành hàng, khách hàng về hoạt động kinh doanh,tài chính.
Những ảnh hưởng của cơ chế chính sách và triển vọng phát triển của ngành hàng, khách hàng.
Các thông tin này không đòi hỏi phải là thông tin pháp quy, do đó cần thường xuyên cập nhật và phổ biến đến chi nhánh theo đường thông tin nội bộ nhằm phục vụ cho công tác thẩm định và quyết định tín dụng.
2.4. Rút ngắn hơn nữa thời gian thẩm định.
Phải đảm bảo thời gian thẩm định là ngắn nhất có thể, để đảm bảo không mất đi cơ hội đầu tư của khách hàng. Điều này đòi hỏi cần có sự cố gắng nỗ lực của cán bộ thẩm định, đòi hỏi cán bộ thẩm định phải luôn làm việc nghiêm túc, chăm chỉ và có trách nhiệm cao.
2.5. Thực hiện quy chế, cơ chế thẩm định dự án đầu tư.
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á cần thường xuyên cập nhật các quy định, chủ trương của nhà nước, của ngành ngân hàng, quán triệt để thực hiện triệt để chủ trương, định hướng chỉ đạo tín dụng cũng như các văn bản chỉ đạo trong từng thời kỳ cụ thể. Để tránh những thiếu sót, nhầm lẫn không đáng có về quy trình, thủ tục trong công tác thẩm định dự án đầu tư.
Nghiêm túc thực hiện đầy đủ nội dung, nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao nhất của từng thành viên thẩm định và quyết định cho vay theo trình tự các bước, nội dung cụ thể trong từng bước công việc đã được quy định trong quy trình nghiệp vụ cho vay tại chi nhánh.