II. Các giải pháp phát triển hoạt động thẻ của ngân hàng Thương mại cổ
2.1.1. Cải tiến độ an toàn cho chiếc thẻ
Bên cạnh những tiện ích hết sức rõ ràng cho những người sử dụng thì hoạt động thẻ cũng mang lại nhiều những rủi ro và tổn thất không chỉ đối với ngân hàng chấp nhận thanh toán thẻ, những ngân hàng phát hành thẻ mà còn đối với cả người sử dụng thẻ. Đặc biệt trong những năm gần đây, mức độ rủi ro tổn thất do nghiệp vụ thẻ mang lại đối
với nhiều ngân hàng là khá lớn. Rủi ro của hoạt động thẻ do rất nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan khác nhau, trong đó có những nguyên nhân có thể kể đến như sau: thẻ giả, thị bị mất hoặc bị lấy cắp, đánh cắp số PIN, kẹt thẻ hoặc một số lý do khác chẳng hạn như các giao dịch bị sửa chữa, bị đòi tiền nhiều lần, do sự cố mạng kỹ thuật… Theo thống kê trong số các nguyên nhân trên, riêng thiệt hại về thẻ giả chiếm tới 45%; thẻ bị mất hoặc bị lấy cắp chiếm 38%; nộp đơn xin phát hành thẻ giả 10% và các nguyên nhân khác là 7%. Thực tế đã cho thấy, ở Việt Nam được coi là nước có hoạt động thẻ chưa phát triển, nhưng trong vài năm gần đây, đã có những thiệt hại đáng kể đối với cả người sử dụng và cả về phía ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán thẻ.
Nhận thấy được những nguy cơ khi sử dụng thẻ nên khách hàng của VPBank đã đánh giá “An toàn” là yếu tố quan trọng nhất trong quá trình sử dụng. Chính vì vậy, yêu cầu cấp thiết đối với những ngân hàng phát hành và cả ngân hàng thanh toán là phải tìm ra được những giải pháp để nâng cao được độ an toàn của những chiếc thẻ để chủ nhân của những chiếc thẻ này có thể cảm thấy yên tâm trong quá trình sử dụng. VPBank cần phải xây dựng cho mình một bộ phận quản lý rủi ro đối với hoạt động thẻ một cách hữu hiệu nhằn bảo đảm cho mọi quá trình thanh toán thẻ được thông suốt an toàn và bảo mật. Đồng thời, có biện pháp phát hiện sớm những hiện tượng làm và sử dụng thẻ giả cũng như các hành động gian lận trong hoạt động thanh toán thẻ. Đặc biệt VPBank phải lập cho mình một hệ thống dự phòng rủi ro để xử lý trong trường hợp trục trặc về hệ thống máy móc và kỹ thuật.
Hiện tại các sản phẩm thẻ quốc tế của ngân hàng VPBank đang được sử dụng công nghệ bảo mật CHIP hiện đại theo tiêu chuẩn EMV (Europay – Mastercard – Visa). Có thể nói đây là một công nghệ mới và hiện đại nhất trên thế giới hiện nay, việc sử dụng thẻ CHIP thay thế cho thẻ mã hóa băng từ có thể làm giảm thiểu đến mức thấp nhất các hành vi gian lận về thẻ cũng như hạn chế tối đa hiện tượng làm giả thẻ. Đồng thời, thẻ CHIP với tư cách như một “chiếc ví điện tử có nhiều ngăn” tạo nhiều tiện ích mới cho chủ thẻ, mà thẻ từ không thể có được, mặt khác với thẻ CHIP mọi thông tin giao
dịch đều được cập nhập và lưu giữ. Chính vì vậy nó sẽ đảm bảo an toàn cho người sử dụng trong những trường hợp đáng tiếc xảy ra.
Tuy nhiên, hiện nay tại ngân hàng VPBank thì công nghệ mới này mới được sử dụng cho các sản phẩm thẻ quốc tế, còn các thẻ nội địa vẫn chưa có được công nghệ bảo mật hàng đầu này. Có thể nói số lượng người sử dụng sản phẩm thẻ nội địa Autolink hiện tại đang chiếm một số lượng lớn trong số lượng thẻ phát hành ra của ngân hàng, do đó để có thể tạo sự khác biệt cũng như là sự yên tâm cho các chủ thẻ thì ngân hàng phải có chiến lược đầu tư thích đáng cho công nghệ thanh toán thẻ để có thể tiến hành việc cải tiến độ an toàn cho những chiếc thẻ nội địa, thay thế hoàn toàn việc dùng PIN như hiện nay. Làm được điều này thì sản phẩm thẻ nội địa của VPBank sẽ được người tiêu dùng đánh giá cao về chất lượng, về độ an toàn.
Tại Việt Nam hiện nay đã xuất hiện một số vụ cướp tiền của khách hàng tại các điểm rút tiền của một số ngân hàng, chính vì vậy mà an toàn tại các điểm rút tiền tự động (máy ATM) cũng được người sử dụng thẻ quan tâm đến nhiều. Yêu cầu đặt ra cho phòng phát triển và quản lý đại lý và phòng phát triển mạng lưới kết hợp với phòng quản lý ATM trực thuộc Trung Tâm Thẻ của ngân hàng VPBank là phải kiểm tra tính an toàn của các điểm ứng tiền mặt (máy ATM, POS) và địa điểm đặt máy ATM phải đảm bảo những yêu cầu như là: có đủ ánh sáng, nhiều người qua lại, trong tầm quan sát.
Để đảm bảo an toàn cho thẻ thì không chỉ dừng lại ở việc đảm bảo an toàn cho chiếc thẻ không thôi, vấn đề ở đây là phải đảm bảo an toàn cho cả hệ thống thông tin liên quan đến người sử dụng thẻ bởi nếu vì một lý do nào đó (kể cả là nguyên nhân khách quan hay nguyên nhân chủ quan) mà ngân hàng làm mất thông tin của khách hàng thì điều này gây nguy hại trước tiên là đến tài khoản của khách hàng và sau đó sẽ làm mất uy tín của ngân hàng. Điều này đặt ra vấn đề là ngân hàng VPBank phải áp dụng kỹ thuật bảo mật hiện đại để đảm bảo an toàn cho những thông tin của khách hàng, qua đó ngân hàng sẽ nâng cao được tính bảo mật của hệ thống thông tin trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Giải pháp hữu hiệu nhất hiện nay là ngân hàng phải cùng phối hợp với các
ngân hàng trong cùng hệ thống và với một công ty hàng đầu về công nghệ thông tin như FPT để có thể đưa ra được một phần mềm đảm bảo an toàn cho hệ thống thông tin.