- Về tài sản đảm bảo:
3.2.1.3. Đa dang hoỏ cỏc hỡnh thức cho vay đối với DNV&N
Trong quy chế cho vay của tài chớnh tớn dụng đối với khỏch hàng do thống đốc ngõn hàng ban hành ngày 21/12/2001, trong quy định cho vay đối với khỏch hàng trong hệ thống ngõn hàng cụng thương Việt Nam quy định: trờn cơ sở nhu cầu sử dụng từng khoản vốn vay của ngõn hàng, độ tớn nhiệm của ngõn hàng trong quan hệ tớn dụng và khả năng kiểm tra giỏm sỏt khỏch hàng sử dụng vốn vay của ngõn hàng, ngõn hàng thoả thuận với khỏch hàng về việc ỏp dụng phương thức cho vay phự hợp.
Hiện nay, ở Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh đang ỏp dụng rất nhiều hỡnh thức cụng việc, nhưng đối với khỏch hàng là DNV&N thỡ mới chỉ ỏp dụng hỡnh thức cho vay từng lần, điều này gặp rất nhiều khú khăn cho doanh nghiệp, vừa mất thời gian làm thủ tục lặp đi, lặp lại, vừa tạo chi phớ tốn kộm. Do đú ngõn hàng cần mạnh dạn ỏp dụng những phương thức cho vay phự hợp với cỏc DNV&N.
Thứ nhất, Áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức tớn dụng đối với cỏc DNV&N cú hỡnh thức sản xuất kinh doanh ổn định và hiệu quả, cú
quan hệ vay vốn trả nợ thường xuyờn với ngõn hàng và cú tớn nhiệm của ngõn hàng.
+ Để thực hiện được phương phỏp này, bộ phận tớn dụng của Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh dựa vào cỏc thụng tin về tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh thực tế và tài sản đảm bảo của doanh nghiệp. Ngõn hàng thoả thuận với doanh nghiệp một mức tớn dụng duy trỡ trong thời hạn nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất kinh doanh. Căn cứ vào mức dư nợ đú lập hồ sơ vay gửi cho Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh. Thủ tục này chỉ phải làm một lần, những lần sau khi khỏch hàng cú nhu cầu đến vay vốn thỡ chỉ cần lập giấy nhận nợ với ngõn hàng để vay ngõn hàng trong mức phạm vi nhất định, kốm theo chứng từ sử dụng tiền vay và giấy tờ cú liờn quan đến bảo đảm tiền vay.
Thứ hai, Ngõn hàng nờn xem xột và ỏp dụng nghiệp vụ thấu chi đối với một số DNV&N bởi vỡ:
+ Ưu điểm của nghiệp vụ này là khỏch hàng sử dụng vốn và tiền vay mộtcỏch chủ động và linh hoạt. Đối với những doanh nghiệp cú năng lực tài chớnh lành mạnh tài khoản tiền gửi phỏt sinh thường xuyờn đồng thới phỏt sinh nợ chỉ trong thời gian ngắn (đỏp ứng nhu cầu vốn lưu động) thỡ ngõn hàng cho phộp sử dụng nghiệp vụ này. Tuy nhiờn, tài khoản này chỉ cú con số dư nợ trong thời gian nhất định. Hỡnh thức này tạo điều kiện thuận lợi cho khỏch hàng trong quỏ trỡnh thanh toỏn: chủ động, nhanh, kịp thời. Hiện nay, DNV&N tuy chưa được sự tin tưởng của ngõn hàng nhưng với nổ lực của bản thõn doanh nghiệp cựng với sự ủng hộ khuyến khớch của nhà nước thỡ trong tương lai gần ngõn hàng cú thể ỏp dụng với DNVVN.
3.2.1.4. Nõng cao chất lượng thẩm định khỏch hàng và dự ỏn vayvốn, cụng tỏc kiểm tra giỏm sỏt quyền sử dụng vốn vay