Bieơu ủoă 2.7: Thũ phaăn ủaău tử tớn dỳng cụa caực NHTM bỡnh quađn qua caực naớm
2.5.5.1. Nhỡn toơng theơ caực NHTM Tưnh Long An coứn nhửừng toăn tỏi trong hoỏt ủoụng tớn dỳng nhử:
hoỏt ủoụng tớn dỳng nhử:
- Caực NHTM chửa sửỷ dỳng ủaăy ủụ caực hỡnh thửực cụa tớn dỳng ngađn haứng ủeơ phaựt huy tõi ủa ửu thẽ :
Hoỏt ủoụng tớn dỳng cụa caực NHTM tređn ủũa baứn Tưnh trong nhửừng naớm qua haău nhử chư taụp trung vaứo cođng taực huy ủoụng võn vaứ cho vay maứ chửa coự nhửừng bieụn phaựp hửừu hieụu nhaỉm khuyẽn khớch vaứ thu huựt khaựch haứng sửỷ dỳng tớch cửùc caực hỡnh thửực khaực cụa tớn dỳng ngađn haứng nhử : chiẽt khãu, bạo laừnh, tớn dỳng chửựng tửứ, cho thueđ taứi chớnh nhaỉm tỏo ra tớnh ủa dỏng veă hỡnh thửực cung cãp võn, ủaựp ửựng kũp thụứi nhửừng ủoứi hoỷi veă võn phỳc vỳ cho sạn xuãt kinh doanh cụa khaựch haứng, goựp phaăn tớch cửùc cho sửù phaựt trieơn kinh tẽ cụa tưnh nhaứ. Thửùc tẽ, nhửừng naớm qua caực doanh
nghieụp tređn ủũa baứn Tưnh khi coự nhu caău sửỷ dỳng caực loỏi sạn phaơm neđu tređn thỡ phại giao dũch vụựi caực Ngađn haứng ụỷ Thaứnh phõ Hoă Chớ Minh.
- Mỏng lửụựi ngađn haứng cụ sụỷ trửùc thuoục caực NHTM Tưnh chửa ủửụùc mụỷ roụng
ủẽn taụn vuứng sađu, vuứng xa neđn chửa ủaựp ửựng kũp thụứi nhu caău võn trong sạn xuãt, kinh doanh, ạnh hửụỷng ủẽn tớnh thụứi vỳ trong sạn xuãt nhãt laứ vieục cho vay ngửụứi dađn ụỷ laứng, xaừ vuứng sađu, vuứng xa. Maịt khaực, cụ cãu ủaău tử tớn dỳng trong nhửừng naớm qua phaăn lụựn ủeău taụp trung vaứo DNNN vaứ hoụ nođng dađn sạn xuãt nođng nghieụp, nođng thođn. Nhửng DNNN thỡ kinh doanh khođng hieụu quạ, coứn hoụ nođng dađn thỡ mang nhieău rụi ro do ủieău kieụn tử nhieđn khaĩc nghieụt, thieđn tai, dũch beụnh… Hieụu quạ sạn xuãt khođng cao, ủođi khi phại thua loơ, mãt traĩng. Khạ naớng hoaứn võn thãp ủaừ ạnh hửụỷng trửùc tiẽp ủẽn chãt lửụùng tớn dỳng tređn ủũa baứn.
- Caực NHTM Tưnh Long An chửa taụp trung khai thaực cho vay trung, daứi hỏn . Tyỷ leụ cho vay trung daứi hỏn chiẽm trung bỡnh 35% tređn toơng dử nụù cho vay (theo bạng 2.9) nhửng thửùc tẽ thỡ cho vay lúnh vửùc cođng nghieụp vaứ xađy dửùng vaờn ụỷ mửực thãp. ẹađy laứ moụt hỏn chẽ caăn phại khại ủửụùc khaĩc phỳc ủeơ ủaơy dử nụù trung, daứi hỏn veă cođng nghieụp, xađy dửùng leđn mửực cao hụn.
-Cụ cãu ủaău tử tớn dỳng vaứo caực thaứnh phaăn kinh tẽ chửa phuứ hụùp, chửa oơn ủũnh. ẹaịc bieụt laứ cho vay kinh tẽ trang trỏi thụứi gian qua coứn thãp vaứ haău nhử khođng ủaău tử vaứo kinh tẽ Hụùp taực xaừ tửứ naớm 1998 ủẽn nay.
Sau Nghũ quyẽt 03/2000/NQ-CP cụa Chớnh phụ veă kinh tẽ trang trỏi, tỡnh hỡnh phaựt trieơn cụa kinh tẽ trang trỏi ụỷ Vieụt Nam noựi chung vaứ ụỷ Tưnh Long An noựi rieđng ủaừ coự xu hửụựng phaựt trieơn gaĩn vụựi chuyeơn ủoơi cụ cãu kinh tẽ nođng nghieụp.
Nguyeđn nhađn hỏn chẽ trong ủaău tử tớn dỳng kinh tẽ trang trỏi laứ do: chớnh saựch kinh tẽ veă trang trỏi ụỷ nửụực ta coứn mụựi mẹ, caực trang trỏi coứn bụỷ ngụừ vụựi qui mođ sạn xuãt lụựn, chãt lửụùng lao ủoụng trang trỏi coứn yẽu keựm, cođng nghieụp chẽ biẽn chửa phaựt trieơn.
Thửùc tẽ cho thãy, sạn xuãt kinh tẽ trang trỏi cụa Tưnh Long An vửứa mụựi hỡnh thaứnh trong nhửừng naớm gaăn ủađy vaứ phại trại qua nhửừng bửụực ủi chaụp chửừng ủaăy nhửừng khoự khaớn, ủem lỏi nhieău thaứnh cođng vaứ cuừng khođng ớt thãt bỏi cho nhửừng chụ trang trỏi, nhieău trang trỏi vụựi sõ võn noụi tỏi khođng nhieău, kyỷ thuaụt khođng cao, kinh nghieụm vaứ tử duy trong hoỏt ủoụng chửa ủaựp ửựng ủửụùc yeđu caău cụa thửùc tẽ, coứn chũu ạnh hửụỷng nhieău cụa tớnh tửù phaựt daờn ủẽn sửù thiẽu oơn ủũnh trong sạn xuãt cuứng vụựi sửù taực ủoụng cụa nhửừng thaớng traăm ủửụùc, thua veă hieụu quạ cụa sạn xuãt trong neăn kinh tẽ thũ trửụứng ủaừ laứm cho nhieău trang trỏi võn ủaừ khoự khaớn nay caứng khoự khaớn hụn. Vieục bạo toăn võn ủeơ sạn xuãt ụỷ nhieău trang trỏi ủaừ trụỷ neđn bãp beđnh thỡ khạ naớng hoaứn võn vay ụỷ caực Ngađn haứng cuừng bũ hỏn chẽ, ạnh hửụỷng trửùc tiẽp ủẽn chãt lửụùng tớn dỳng vaứ vieục mụỷ roụng cho vay cụa caực Ngađn haứng.
Nhỡn chung, nhu caău veă võn cụa kinh tẽ trang trỏi tỏi ủũa phửụng chửa nhieău vaứ chửa coự nhửừng dửù aựn khạ thi ủeơ ngađn haứng ủaău tử. Maịt khaực, bạn thađn caực chụ trang trỏi cuừng thiẽu tửù tin trong vay võn Ngađn haứng ủeơ sạn xuãt kinh doanh vỡ sụù thua loờ.
Chuựng ta biẽt raỉng, kinh tẽ trang trỏi laứ hỡnh thửực kinh tẽ trung gian, phaựt trieơn tãt yẽu tửứ neăn sạn xuãt nhoỷ nođng nghieụp lỏc haụu leđn neăn sạn xuãt lụựn xaừ hoụi chụ nghúa. Vỡ vaụy, heụ thõng Ngađn haứng noựi chung vaứ caực NHTM Tưnh Long An noựi rieđng caăn coự giại phaựp thớch hụùp, khaĩc phỳc nhửừng toăn tỏi ủeơ ủaău tử tớn dỳng phaựt trieơn kinh tẽ trang trỏi ủeơ cụ cãu ủaău tử tớn dỳng cụa caực NHTM vaứo caực thaứnh phaăn kinh tẽ ủửụùc phuứ hụùp hụn.
- Hoỏt ủoụng tớn dỳng coứn boục loụ nhửừng sụ hụỷ daờn tụựi khạ naớng rụi ro tớn dỳng khaự lụựn: ẹađy laứ mõi quan tađm haứng ủaău cụa caực NHTM Tưnh Long An hieụn nay. Maịc duứ trong thụứi gian qua, tyỷ leụ nụù quaự hỏn tređn toơng dử nụù tỏi caực Ngađn haứng thửụng mỏi nhỡn chung luođn ụỷ mửực cho pheựp cụa Ngađn haứng Nhaứ nửụực Vieụt Nam;
Nhửng ụỷ tửứng nụi, tửứng luực caự bieụt, coự NHTM tyỷ leụ nụù quaự hỏn tređn toơng dử nụù ủaừ vửụùt quaự mửực an toaứn cho pheựp, chãt lửụùng tớn dỳng coứn yẽu keựm.