II. Thực trạng chất lợng tín dụng tại NHNo & PTNT tỉnh H ng yên.
1. Thực trạng chất lợng tín dụng.
1.3. Tình hình nợ quá hạn.
Một trong những chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lợng tín dụng là tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng d nợ. Nợ quá hạn phát sinh nghĩa là khi đến hạn trả nợ khách hàng không trả đợc nợ cho Ngân hàng, kể cả trờng hợp đã đợc Ngân hàng cho ra hạn nợ nhng khách hàng vẫn không trả đợc nợ. Khi đó Ngân hàng không thu hồi đợc nợ, rủi ro đe dọa Ngân hàng vì vốn Ngân hàng cho vay là vốn huy động, Ngân hàng phải cân đối nguồn vốn của mình mới cho vay, nhng khách hàng lại không trả đúng hạn, gây khó khăn cho Ngân hàng. Vì vậy bất cứ một Ngân hàng nào đều mong muốn là không có nợ quá hạn xảy ra. Tuy nhiên nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng đợc coi là điều hiển nhiên, do đó hạn chế và ngăn chặn nợ quá hạn luôn là mục tiêu hàng đầu của mỗi Ngân hàng thơng mại. Vì vậy ở NHNo & PTNT tỉnh Hng yên vấn đề nợ quá hạn đợc quan tâm và theo dõi thờng xuyên nhằm nắm bắt kịp thời tình hình nợ quá hạn, từ đó đa ra biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý nợ quá hạn một cách hiệu quả nhất nhằm nâng cao chất lợng và hiệu quả hoạt động tín dụng.
Tình hình nợ quá hạn tại NHNo & PTNT tỉnh Hng yên đợc thể hiện qua các biểu sau:
Biểu 4: nợ quá hạn tại NHNo & PTNT tỉnh Hng yên.
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu phân tích Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002
Số D Tỷ trọng Số d Tỷ trọng Số D Tỷ trọng 1. Tổng d nợ 293.043 384.700 535.000 2. Tổng d Nợ quá hạn 1637 0,55 1900 0,49 2.600 0,48 + Nợ quá hạn ngắn hạn 731 0,25 856 0,22 1256 0,22 + Nợ quá hạn trung và dài hạn 906 0,3 1044 0,27 1344 0,25 3. Tỷ lệ NQH ngắn hạn/Tổng DN ngắn 0,43 0,38 0,4 4.Tỷ lệ NQN trung và dài hạn/ Tổng DN trung và dài hạn 0,71 0,65 0,61
(Nguồn số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh hàng năm của NHNo & PTNT tỉnh Hng yên)
Biểu 5: cơ cấu nợ quá hạn
Nợ quá hạn ngắn hạn Nợ quá hạn dài hạn
Qua biểu trên ta thấy tổng d nợ quá hạn của NHNo & PTNT tỉnh Hng yên tăng qua các năm: Năm 2001 tổng d nợ quá hạn là 1.900 triệu đồng tăng 263 triệu đồng so với năm 2000, năm 2002 tổng d nợ quá hạn là 2600 triệu đồng tăng so với năm 2001 là 700 triệu đồng. Nhng tỷ lệ nợ quá hạn lại giảm qua các năm, tỷ lệ nợ quá hạn năm 2000 là 0,55%, năm 2001 là 0,49% giảm so với năm 2000 là 0,06%, tỷ lệ nợ quá hạn năm 2002 là 0,48% giảm so với năm 2001 là 0,01%. Tuy tổng d nợ quá hạn có tăng qua các năm, nhng tỷ lệ nợ quá hạn lại giảm qua các năm, do đó khối lợng tín dụng đợc mở rộng và chất lợng tín dụng đợc nâng cao qua các năm.
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 2000 2001 2002
Nguồn số liệu từ Báo cáo kết quả kinh doanh hàng năm Của NHNo & PTNT tỉnh Hưng yên
Năm Triệu
Để có đợc những kết quả trên, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Hng yên, không những tăng cờng, mở rộng hoạt động kinh doanh, mà còn tích cực làm tốt công tác lựa chọn khách hàng, quản lí, giám sát nguồn vốn,