2. Thực trạng rủi ro tín dụng của SGD1-NHCTVN.
2.5. Có biện pháp đảm bảo tiềnvay hợp lí.
Nh đã ăn sâu trong tiềm thức khi nói đến đảm bảo tiền vay ngời ta nghĩ ngay đến cầm cố hay thế chấp tài sản. Trong thực tế đảm bảo tiền vay có thể bằng tài sản của ngời vay hay bên bảo lãnh, bảo đảm bằng tài sản hình thành từ chính nguồn vốn hay uy tín của ngời vay. Việc đảm bảo bằng hình thức nào là tuỳ thuộc vào sự thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng miễn là biện pháp đảm bảo phải hợp lí
Đảm bảo tiền vay bằng tài sản phải đảm bảo khả năng thu hồi đợc nợ khi rủi ro xảy ra. Tránh tình trạng: Một tài sản đảm bảo cho nhiều món vay ( tròng hợp này xảy ra khi khách hàng cố ý lừa ngân hàng); Tình trạng không thể phát mại đợc tài sản do không rõ ràng trong thủ tục pháp lí (xảy ra do phần lớn các doanh nghiệp nhà nớc hiện nay cha đợc cấp giấy chứng nhận chủ quyền về tài sản thuộc quản lí của doanh nghiệp hoặc đơn giản hơn là việc tài sản nào phải đăng kí quyền sở hữu và có giấy chứng nhận quyền sở hữu); Tình trạng tài sản mất gía hoặc không thể bán đợc nh dây truyền thiết bị, máy móc lạc hậu hay máy móc, thiết bị chuyên dùng, phát mại khi nền kinh tế đang trong giai đoạn suy thoái mà cho vay khi nền kinh tế đang hng thịnh.
Việc đánh gía chính xác giá trị tài sản đảm bảo cũng là vấn đề cần xem xét. Hiện nay rất nhiều tài sản sau khi bán không đủ trả cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng dù theo qui định mức cho vay tối đa chỉ bằng 70% giá trị tài sản đảm bảo. Nguyên nhân của tình trạng này có thể do cán bộ ngân hàng không trực tiếp đánh giá lại giá trị taì sản mà chỉ dựa trên thông tin do khách hàng cung cấp mà khách hàng thờng cố gắng nâng cao giá trị tài sản của mình để vay đợc nhiều nhất. Tài sản cầm cố, thế chấp bị giảm giá trị hoặc ngân hàng thông báo phát mãi nhng không có ngời mua trong một thời gian dài dẫn đến lãi vay quá hạn phát sinh làm tổng nợ vay(gốc và lãi) lớn hơn giá trị phát mãi tài sản.
đầy đủ thông tin cần thiết về khách hàng.