a. T ng quan ho t ổ ạ động ngân hàng Vi t Namệ
V i nh ng n l c toàn di n, k t qu ho t ớ ữ ỗ ự ệ ế ả ạ động c a toàn ngành ngânủ
hàng Vi t Nam t nh ng n m bệ ừ ữ ă ước vào cao trào đổi m i(1990) ớ đến nay được th hi n m t cách toàn di n trên m t s nét t ng quát sau ây:ể ệ ộ ệ ộ ố ổ đ
Th nh t: không ch ứ ấ ỉ đổi m i t c ch bao c p sang c ch th trớ ừ ơ ế ấ ơ ế ị ường m t cách hình th c, mà m t trong nh ng hi u ng quan tr ng c a ti n trìnhộ ứ ộ ữ ệ ứ ọ ủ ế
i m i ó là ngành ngân hàng Vi t Nam ã tr c ti p góp ph n làm cho toàn
đổ ớ đ ệ đ ự ế ầ
n n kinh t kh c ph c ề ế ắ ụ đượ ạc n n khan hi m phế ương ti n thanh toán trong khiệ
v n gi ẫ ữ được giá tr s c mua c a ị ứ ủ đồng Vi t Nam.Ch ệ ủ động k êm soát ỉ được l m phát, kéo ch s l m phát t 774% trong n m 1986 xu ng m c 2 ch sạ ỉ ố ạ ừ ă ố ở ứ ữ ố
và xu ng 1 ch s liên t c 14 n m t 1992 ố ữ ố ụ ă ừ đến nay.
Th hai, v t ch c b máy:h th ng ngân hàng Vi t Nam ã thi t l pứ ề ổ ứ ộ ệ ố ệ đ ế ậ
c m ng l i cung c p d ch v ngân hàng phong phú, ph c v m i thành
đượ ạ ướ ấ ị ụ ụ ụ ọ
ph n kinh t . Tính ầ ế đế ăn n m 2005 ngành ngân hàng Vi t Nam ngoài h th ngệ ệ ố
ngân hàng nhà nước có tr s chính t i Hà N i và chi nhánh các t nh thànhụ ở ạ ộ ở ỉ
ph trong c nố ả ướ ớ ơc v i h n 5000 cán b công ch c, viên ch c, còn có h th ngộ ứ ứ ệ ố
các nh ch ngân hàng g m có: 5 ngân hàng thđị ế ồ ương m i nhà nạ ước, 1 ngân hàng chính sách xã h i, 25 ngân hàng thộ ương m i c ph n ô th , 11 ngânạ ổ ầ đ ị
hàng thương m i c ph n nông thôn, 27 chi nhánh ngân hàng nạ ổ ầ ước ngoài, trong ó có 8 ngân hàng có chi nhánh ph , 4 ngân hàng liên doanh, 44 v nđ ụ ă
phòng đạ ệ ổ ứi di n t ch c tín d ng nụ ước ngoài t i Vi t Nam, 5 công ty tài chính,ạ ệ
9công ty cho thuê tài chính, 905 qu tín d ng nhân dân.ỹ ụ
Th ba, chuy n c ch cung ng ti n t ch c n c lứ ể ơ ế ứ ề ừ ổ ă ứ ượng ti n m t cề ặ ơ
b n (MB) sang phả ương pháp phân tích và i u hành thông qua t ng phđ ề ổ ương ti n thanh toán (M2) trong l u thông. Nh ó t l ti n m t chi m trong cệ ư ờ đ ỷ ệ ề ặ ế ơ
c u c a t ng phấ ủ ổ ương ti n thanh toán ã gi m d n t trên 40% n m 1990ệ đ ả ầ ừ ă
xu ng còn trên d ói 20% nh hi n nay. Vi c i u hành các công c c a chínhố ư ư ệ ệ đ ề ụ ủ
sách ti n t ề ệ được chuy n ể đổ ừ ệ ử ụi t vi c s d ng các công c tr c ti p hành chínhụ ự ế
sang vi c s d ng ch y u b ng công c gián ti p.Th trệ ử ụ ủ ế ằ ụ ế ị ường n i t liên ngânộ ệ
hàng , th trị ường ngo i t ngân hàng, th trạ ệ ị ường đấu th u tín phi u kho b c,ầ ế ạ
nghi p v th trệ ụ ị ường m c ng l n lở ũ ầ ượt ra đời, phát tri n và tr thành nh ngể ở ữ
công c i u hành gián ti p ph bi n c a chính sách ti n t , ngày càng ápụ đ ề ế ổ ế ủ ề ệ đ
ng theo nhu c u c a m t ngân hàng Trung ng.
ứ ầ ủ ộ ươ
B t ắ đầ ừ ău t n m 1992, ngân hàng Vi t Nam ệ đổi m i chính sách lãi su t,ớ ấ
i t lãi su t âm sang lãi su t th c d ng; lãi su t dài h n l n h n lãi su t
đ ừ ấ ấ ự ươ ấ ạ ớ ơ ấ
ng n h n; thu h p kho ng cách gi a lãi su t ngo i t v i lãi su t n i t ; t ngắ ạ ẹ ả ữ ấ ạ ệ ớ ấ ộ ệ ừ
cung c u v n theo c ch th trầ ố ơ ế ị ườngvà phù h p v i thông l qu c t . ợ ớ ệ ố ế Đến tháng 6/2002, v i s ra ớ ự đờ ủi c a ch lãi su t th a thu n, lãi su t cho vay trênế ẩ ỏ ậ ẩ
th trị ường tín d ng Vi t Nam ã hoàn toàn ụ ở ệ đ đượ ực t do.
V chính sách tín d ng, ngân hàng Vi t Nam trong 20 n m qua ãề ụ ệ ă đ
không ng ng m r ng ừ ở ộ đố ượi t ng ph c v và các ngân hàng thụ ụ ương m i ãạ đ
th c s tr thành ngân hàng c a toàn dân, không phân bi t thành ph n kinh t .ự ự ở ủ ệ ầ ế
D n tín d ng c a các ngân hàng Vi t Nam c p cho các doanh nghi p g mư ợ ụ ủ ệ ấ ệ ồ
c doanh nghi p nhà nả ệ ước và doanh nghi p t nhân các n m qua ệ ư ă đều có xu hướng t ng lên. M c t ng bình quân 10 n m g n ây ă ứ ă ă ầ đ đạt 21% /n m, ă đư ổa t ng d n c a ngân hàng Vi t Nam ư ợ ủ ệ đố ớ ềi v i n n kinh t lên t i trên 500.000 tế ớ ỷ
ng (tính n 30/9/2005 t ng d n toàn ngành, không tính các t ch c tín
đồ đế ổ ư ợ ổ ứ
d ng phi ngân hàng là 534.611 t ụ ỷ đồng), chi m trên 50% GDP. Trong óế đ
,riêng đầ ưu t cho khu v c nông thôn chi m t i g n 40% so v i dự ế ớ ầ ớ ưới 10% vào n m 1990. N u n m 1990 khu v c t nhân ch ă ế ă ự ư ỉ được vay h n 10% t ng d nơ ổ ư ợ
thì đến nay con s này ã lên x p x 60%. Xu hố đ ấ ỉ ướng tín d ng t ng và phân bụ ă ố
thích h p v i c c u thành ph n khách hàng trong c nợ ớ ơ ấ ầ ả ướ đc ã ph n ánh rõ vaiả
trò c a h th ng ngân hàng Vi t Nam ngày càng tham gia m nh vào quá trìnhủ ệ ố ệ ạ
i m i c ch , áp ng các nhu c u s n xu t kinh doanh c a các thành ph n
kinh t , ế đặc bi t tham gia chuy n d ch rõ r t c c u kinh t theo ngành, theoệ ể ị ệ ơ ấ ế
thành ph n và theo vùng lãnh th Vi t Nam.ầ ổ ở ệ 2
V chề ương trình hi n ệ đại hóa công ngh ngân hàng: ngành ngân hàngệ
nước ta là m t trong nh ng ngành kinh t ã i tiên phong trong vi c ộ ữ ế đ đ ệ đưa công ngh máy tính vào ho t ệ ạ động có hi u qu ngay t n m 1971 và ệ ả ừ ă đặc bi tệ
phát tri n vào nh ng n m cu i c a th p k 80 c a th p k 20cho ể ữ ă ố ủ ậ ỷ ủ ậ ỷ đến nay.Hi n t i,h u h t các ệ ạ ầ ế đơn v trong h th ng ngân hàng nhà nị ệ ố ước và ngân hàng thương m i ã n i m ng thanh toán, chuy n li n thông su t t trungạ đ ố ạ ể ề ố ừ
ng n các chi nhánh c s , t c thanh toán ã t ng m nh (thanh toán
ươ đế ơ ở ố độ đ ă ạ
khác t nh, Thành ph ch tính b ng ỉ ố ỗ ằ đơn v th i gian b ng ngày, gi thì nayị ờ ằ ờ
o b ng n v phút, giây), làm cho các dòng luân chuy n v n không ch
đ ằ đơ ị ể ố ỉ
nhanh, nh y mà còn ti t ki m r t l n cho khách hàng và ngân hàng.ạ ế ệ ấ ớ
Th t , n u l y s li u n m 1990 làm m c so sánh thì t c ứ ư ế ấ ố ệ ă ố ố độ ă t ng t ngổ
phương ti n thanh toán, d n tín d ng; t ng l y k doanh s huy ệ ư ợ ụ ổ ũ ế ố động, t ngổ
v n t có t ng trung bình h n 10 l n. Trong ó doanh s huy ố ự ă ơ ầ đ ố động t n n kinhừ ề
t t ch không áng k ã lên t i m c tế ừ ỗ đ ể đ ớ ứ ương đương v i 56% GDP góp ph nớ ầ
nâng m c d n n n kinh t t ng h n 20 l n, và tr thành ngu n l c ch y uứ ư ợ ề ế ă ơ ầ ở ồ ự ủ ế
thúc đẩ ăy t ng trưởng kinh t , góp ph n nâng GDP bình quân ế ầ đầu ngườ ăi t ng
2
Ngân hàng Việt Nam 20 năm đổi mới .
g p 2,8 l n, c c u kinh t chuy n d ch m nh không ch gi a các thành ph nấ ầ ơ ấ ế ể ị ạ ỉ ữ ầ
kinh t mà còn gi a các ngành, các vùng theo hế ữ ướng n n kinh t Vi t Namề ế ệ
ngày càng tr thành m t n n kinh t công nghi p-d ch v -nông nghi p.ở ộ ề ế ệ ị ụ ệ
Th n m, ã c b n ph c p và trang b m i ki n th c v ho t ứ ă đ ơ ả ổ ậ ị ớ ế ứ ề ạ động ngân hàng trong c ch th trơ ế ị ường trong toàn ngành. Đội ng cán b , nh t làũ ộ ấ
cán b ch ch t ngày càng ộ ủ ố được trưởng thành t th thách kh t khe c a môiừ ử ắ ủ
trường kinh t th c ti n và c ch ho t ế ự ễ ơ ế ạ động m i. S cán b ớ ố ộ đượ đc ào t o cóạ
trình độ ừ đạ ọ t i h c tr lên ã chi m h n 60% trong s h n 70.000 cán b côngở đ ế ơ ố ơ ộ
nhân viên ch c tòan ngành hôm nay so v i m c x p x 20% c a t ng s h nứ ớ ứ ấ ỉ ủ ổ ố ơ
40.000 người làm ngân hàng n m 1990.ă
Th sáu, ứ đẩy m nh và coi tr ng ho t ạ ọ ạ động nghiên c u chi n lứ ế ược. S raự
i c a c quan nghiên c u chi n l c phát tri n ngân hàng t n m 1999 cùng
đờ ủ ơ ứ ế ượ ể ừ ă
v i nh ng óng góp thi t th c mà nó ã th hi n trong 6 n m qua nh : T ngớ ữ đ ế ự đ ể ệ ă ư ổ
k t 10 n m ế ă đổi m i, ho ch nh chi n lớ ạ đị ế ược phát tri n toàn ngành ể đến n mă
2010 và t m nhìn n m 2020; c c u l i tài chính và ho t ầ ă ơ ấ ạ ạ động c a các ngânủ
hàng thương m i nhà nạ ước; c c u l i h th ng các doanh nghi p tr c thu cơ ấ ạ ệ ố ệ ự ộ
ngân hàng nhà nước nh ã di n ra trong th c ti n… ã ch ng t quy t tâmư đ ễ ự ễ đ ứ ỏ ế
i m i r t m nh m c a ngân hàng Vi t Nam. Ngân hàng trong m i quan h
đổ ớ ấ ạ ẽ ủ ệ ố ệ
thích ng v i nhu c u c a n n kinh t th trứ ớ ầ ủ ề ế ị ường trong quá trình phát tri n vàể
h i nh p. C quan nghiên c u chi n lộ ậ ơ ứ ế ượ ủc c a ngành ã và ang kh ng nhđ đ ẳ đị
tính ch ủ động và quan i m đ ể đổi m i c a ngân hàng Vi t Nam.ớ ủ ệ
Th b y, trong nh ng n m ứ ả ữ ă đổi m i v a qua, ngân hàng Vi t Nam ãớ ừ ệ đ
phát tri n m nh m ho t ể ạ ẽ ạ độ đống i ngo i hai chi u v i h u h t các t ch c tàiạ ề ớ ầ ế ổ ứ
chính, ti n t qu c t nh WB, MIF, ADB,…quan h a phề ệ ố ế ư ệ đ ương v i hi p h iớ ệ ộ
các qu c gia ông Nam Á (Asean), Asean +3. Di n àn h p tác Á _Âuố Đ ễ đ ợ
(ASEM), quan h song phệ ương v i h n 160 ngân hàng Trung ớ ơ ương các châu l c. Nh ó, ã thu hút ụ ờ đ đ được nhi u v n ề ố đầ ư ướu t n c ngoài, nhi u d ch v vàề ị ụ
công ngh tiên ti n c a các ngân hàng hi n ệ ế ủ ệ đại cho ngân hàng và cho đấ ướt n c.
b. Th c tr ng phát tri n ngân hàng t i Hà N iự ạ ể ạ ộ
K t thúc k ho ch 5 n m 2001_2005, kinh t c nế ế ạ ă ế ả ước nói chung và c aủ
thành ph Hà N i nói riêng ố ộ đạ đượt c k t qu kh quan trên nhi u l nhế ả ả ề ĩ
v c:T c ự ố độ ă t ng trưởng kinh t cao, môi trế ường kinh t và pháp lý ngày càngế
c hoàn thi n, an ninh chính tr c gi v ng ,…t o môi tr ng t t cho
đượ ệ ị đượ ữ ữ ạ ườ ố
phát tri n d ch v ngân hàng. T n m 2001 ể ị ụ ừ ă đến nay,s lố ượng các t ch c tínổ ứ
d ng (TCTD) ti p t c t ng, m ng lụ ế ụ ă ạ ưới (kênh phân ph i d ch v ) ố ị ụ được mở
hoàn thi n và nâng cao ch t lệ ấ ượng, nhi u d ch v ngân hàng c a các thànhề ị ụ ủ
ph n kinh t .ầ ế
• M ng lạ ưới không ng ng ừ được m r ngở ộ
Tính đến tháng 12/2005, m ng lạ ưới ngân hàng trên a bàn Hà N i phátđị ộ
tri n r t nhanh v i 109 t ch c tín d ng a hình th c s h u th c hi n ch cể ấ ớ ổ ứ ụ đ ứ ở ữ ự ệ ứ
n ng kinh doanh ti n t và cung c p d ch v ngân hàng.ă ề ệ ấ ị ụ
Th c hi n ch c n ng qu n lý nhà nự ệ ứ ă ả ước v ti n t và ho t ề ề ệ ạ động ngân hàng. Th c hi n các nghi p v y quy n c a ngân hàng trung ự ệ ệ ụ ủ ề ủ ương trong: thanh toán, i u hòa ti n m t,… đ ề ề ặ Đầu m i t ch c tri n khai các c ch , chínhố ổ ứ ể ơ ế
sách có liên quan đế ề ện ti n t và ho t ạ động ngân hàng, đến các ngân hàng và tổ
ch c tín d ng. Tham m u cho thành ph các v n ứ ụ ư ố ấ đề liên quan đế ề ện ti n t và các ho t ạ động ngân hàng
• Phát tri n d ch v tín d ngể ị ụ ụ
V huy ề động v n: T c ố ố độ ă t ng trưởng bình quân giai o n 2001-2005đ ạ
là 24%/n m. Tính ă đến 31/12/2005 v n huy ố động c a các t ch c tín d ng trênủ ổ ứ ụ a bàn Hà N i t201.947 t ng đị ộ đạ ỷ đồ 3 . 3 Tạp chí Ngân hàng số 5 năm 2006
V cho vay và ề đầ ư ố độ ău t :T c t ng trưởng bình quân giai o n2001-đ ạ
2005 là 22,1%/n m. Tính ă đến 31/12/2005, v n huy ố động c a các t ch c tínủ ổ ứ
d ng trên a bàn Hà N i ụ đị ộ đạt 100.704t ỷ đồng
V ề đầu t : tính ư đến 31/12/2005, s d góp v n mua c ph n c a cácố ư ố ổ ầ ủ
doanh nghi p là 1.087 t ệ ỷ đồng. Ngoài ra, các t ch c tín d ng còn ổ ứ ụ đầ ưu t mua ch ng khoán chính ph 6.383 t ứ ủ ỷ đồng
• K t qu hi n ế ả ệ đại hóa ngân hàng và phát tri n d ch v phi tín d ngể ị ụ ụ
- V hi n ề ệ đại hóa công ngh ngân hàng và h th ng thanh toán: Cácệ ệ ố
ngân hàng và t ch c tín d ng ổ ứ ụ đẩy m nh trang thi t b tin h c, xây d ng c sạ ế ị ọ ự ơ ở
v t ch t, k thu t cho ho t ậ ấ ỹ ậ ạ động ngân hàng trên c s ng d ng công nghơ ở ứ ụ ệ
thông tin. Chú tr ng ào t o ki n th c tin h c, nghi p v ngân hàng m i…choọ đ ạ ế ứ ọ ệ ụ ớ
cán b công nhân viên. ộ Đến nay, h u h t các nghi p v ngân hàng ầ ế ệ ụ được tin h c hóa, các ph n m m hi n ọ ầ ề ệ đạ đượ đưi c a vào s d mg. Tri n khai n i m ngử ụ ể ố ạ
h th ng ngân hàng, n i m ng internet và n i m ng di n r ng gi a các ngânệ ố ố ạ ố ạ ệ ộ ữ
hàng trên a bàn, ph c v cho vi c th c hi n công tác thanh toán, thông tinđị ụ ụ ệ ự ệ
báo cáo, i u hành và giám sát ho t đ ề ạ động ngân hàng. Hà N i là m t trong 5ộ ộ
t nh thành ph ỉ ố đượ ực l a ch n tri n khai làm i m chọ ể đ ể ương trình hi n ệ đại hóa ngân hàng và h th ng thanh toán do ngân hàng th gi i tài tr .ệ ố ế ớ ợ
- Tham gia h th ng thanh toán i n t liên ngân hàng qu c t : ti p t cệ ố đ ệ ử ố ế ế ụ
hoàn thi n và nâng cao ch t lệ ấ ượng d ch v , áp d ng công ngh hi n ị ụ ụ ệ ệ đại vào quá trình giao d ch, m r ng thanh toán b ng các lo i hình th khác nhau…ị ở ộ ằ ạ ẻ
Có th nói chi n lể ế ượ đ ạc a d ng hóa các s n ph m d ch v và phát tri nả ẩ ị ụ ể
d ch v ngân hàng m i ã h tr tích c c cho công tác huy ị ụ ớ đ ỗ ợ ự động và đầ ưu t v n, nâng cao hi u qu kinh doanh c a các ngân hàng thố ệ ả ủ ương m i.ạ