II. Một số giải pháp huy độngvốn nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh tạ
3.Nâng cao chất lợng và đa dạng hoá các loại hình dịch vụ có liên quan
quan đến công tác huy động vốn:
ở nớc ta hiện nay, Lãi suất vẫn là công cụ cạnh tranh chủ yếu của các NHTM. Tuy nhiên với xu hớng lãi suất ngày càng giảm để phù hợp với tình hình kinh tế xã hội ở nớc ta và trên thế giới thì công cụ lãi suất không còn mang tính cạnh tranh cao nh trớc nữa. Phơng thức cạnh tranh hiện đại giữa các ngân hàng là bằng loại hình và chất lợng dịch vụ. Thông qua các dịch vụ cung ứng ngân hàng sẽ nắm bắt đợc nhu cầu ngày càng cao của khách hàng
Vì vậy trong một vài năm nữa Sở giao dịch nên triển khai các hình thức dịch vụ sau:
* Nghiên cứu triển khai dịch vụ “ Home banking”. Đó cũng là một trong những phơng hớng chiến lợc kinh doanh của Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt nam. Đây là một dịch vụ hết sức cần thiết cần đợc áp dụng và triển khai rộng rãi. Trình độ dân trí của nớc ta cha cao, hiểu biết về ngân hàng còn rất ít hơn nữa những ngời già yếu, neo đơn hay tàn tật sẽ gặp khó khăn khi đến ngân hàng gửi tiền Do vậy ngân hàng nên gửi cán bộ của mình xuống tận nơi để hớng dẫn thủ tục gửi tiền khi ngân hàng nhận đợc điện thoại hoặc th yêu cầu. Tuy nhiên bớc đầu SGD nên tập trung triển khai dịch vụ này tại các khách hàng lớn thông qua việc nối mạng với các hội sở của công ty.
* Phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại:
Từng bớc phổ cập hóa và hớng dẫn ngời dân có thu nhập cao, ổn định ở khu vực thành thị làm quen với dịch vụ ngân hàng. Các sản phẩm tiền gửi, sản phẩm thanh toán nh trả lơng thông qua thanh toán thẻ ATM, thẻ điện tử, sử dụng tài khoản thấu chi. Từ việc mở rộng sử dụng các công cụ thanh toán, giảm lợng tiền mặt trong lu thông, tăng lợng vốn thanh toán qua ngân hàng thơng mại ... Chúng ta có thể tận dụng thêm các nguồn vốn nhàn rỗi trong công cụ thanh toán để đa vào kinh doanh giải quyết một phần nhu cầu về nguồn vốn.
-Thanh toán bằng thẻ ATM:
ATM là một loại máy thanh toán tự động ( Automated teller machine) là một sản phẩm của ứng dụng công nghệ tin học, đây là sản phẩm mới đợc đa vào áp dụng ở Sở giao dịch. đối tợng chủ yếu là những ngời có thu nhập cao, ổn định, những ngời có nhu cầu tiêu tiền ở những nơi sang trọng nh nhà hàng, khách sạn, Ngân hàng nên tăng cờng công tác tuyên truyền để thu hút khách hàng sử dụng hình thức thanh toán này. Hiện nay tại Sở giao dịch có một máy ATM và mọi giao dịch của khách hàng bằng máy ATM không phải
chịu phí có thể nói đây là một biện pháp khá tích cực của Sở giao dịch nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ này. Với xu hớng phát triển thì trong năm nay và các năm tiếp theo Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt nam nên trang bị thêm một số máy ATM đặt tại trụ sở chính, tại các phòng giao dịch và những nơi trung tâm.
- Mở các tài khoản thấu chi: Đây là một hình thức tín dụng đối với khách hàng. Khi khách hàng mở tài khoản thấu chi tại ngân hàng thì ngân hàng sẽ cho khách hàng một định mức gọi là định mức thấu chi. Số tiền của khách hàng có thể vay không thể vợt quá mức này. Hình thức này giúp cho khi khách hàng có nhu cầu về tiền hoặc gửi tiền mà không phải làm các thủ tục phức tạp. Hình thức này giúp cho ngân hàng thơng mại có thể huy động đợc nguồn vốn của khách hàng, có thể cho vay tạo thành một quan hệ hai chiều thờng xuyên với khách hàng.
* Nâng cao chất lợng dịch vụ thanh toán:
Trong hoạt động của ngân hàng thơng mại, thanh toán là một nghiệp vụ trung gian quan trọng không những tạo ra các khoản thu nhập cho ngân hàng thông qua phí và hoa hồng mà còn tạo ra tiện ích cho khách hàng, tạo ra mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng. Hoạt động thanh toán đã buộc khách hàng mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Ngân hàng làm tốt công tác thanh toán thì mới giữ đợc thị phần thanh toán giúp cho ngân hàng có nhiều số lợng khách hàng có số d lớn hơn dẫn đến tăng đợc nguồn vốn từ tiền gửi thanh toán. Đây là nguồn vốn không kỳ hạn, chi phí huy động thấp nhng không ổn định. Tăng cờng nâng cao chất lợng thanh toán và mở rộng mối quan hệ với khách hàng, mở rộng nguồn vốn giúp cho ngân hàng tiếp cận với nguồn vốn rẻ tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào các lĩnh vực mới nh thị trờng chứng khoán, thị trờng tiền gửi kinh doanh ngoại tệ..
Nâng cao chất lợng thanh toán đặc biệt là thanh toán quốc tế sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng thơng mại nắm giữ các tài khoản ngoại tệ do khách
vốn ngoại tệ này. Công tác này giúp cho ngân hàng có nguồn vốn ngoại tệ rẻ, có cơ cấu nội ngoại tệ phù hợp , khắc phục tình trạng khan hiếm ngoại tệ.
Sở giao dịch với u thế về thanh toán đặc biệt là thanh toán quốc tế. Sở giao dịch đã thiết lập 702 ngân hàng đại lý trên 89 nớc trên thế giới thực hiện nối thêm một trạm SAP ngoại biên tại Singapo theo thông cáo của SAP để tăng thêm an toàn. Đã cài đặt chuyển đổi dữ liệu, chạy thử và đa vào hoạt động security card reader ( thiết bị trao đổi khóa shift) mới, quản lý sử dụng an toàn 120 bộ mã Telex, 355 WIFT, 60 bộ khoá mã điện tử nội bộ giữa Sở giao dịch và các chi nhánh.
Tuy nhiên, năm qua hoạt động thanh toán quốc tế trong 2001 có sự tăng trởng chậm cha xứng đáng với vai trò của Sở giao dịch
Sở giao dịch cần nâng cao chất lợng thanh toán, giữ vững thị phần thanh toán bằng các biện pháp sau :
- Có quan hệ thờng xuyên củng cố mối quan hệ với khách hàng quen biết, có quan hệ truyền thống với khách hàng.
- Tìm kiếm khách hàng mới để mở rộng thị phần ngân hàng, chủ động tìm các khách hàng mới.
- Nâng cao uy tín trong thanh toán, tránh rủi ro trong thanh toán quốc tế.
- Tăng cờng công tác thẩm định, thực hiện cho vay tài trợ xuất nhập khẩu.
- Nâng cao trình độ năng lực chuyên môn cán bộ thanh toán.
Nâng cao chất lợng thanh toán không những tạo lợi nhuận thanh toán cho Sở giao dịch mà còn giúp tiếp cận đợc với nguồn ngoại tệ rẻ, giúp Sở giao dịch cân đối nguồn ngoại tệ và có điều kiện tăng trởng nguồn ngoại tệ ổn định, bền vững lâu dài.
- Sở giao dịch với u thế là có hệ thống thanh toán, máy móc thiết bị, các phơng tiện thanh toán hiện đại, song những kết quả đạt đợc còn cha xứng đáng với cơ sở vật chất. Sở giao dịch cần thực hiện các biện pháp sau :
+ Khai thác một cách có hiệu quả nhất các thiết bị, công nghệ hiện có. + Thực hiện biên chế, đào tạo các cán bộ ngân hàng giỏi về tin học và thanh toán.
+ Thẩm định, lắp đặt, vận hành các công nghệ thanh toán, tin học hiện đại trên thế giới. Để đáp ứng với quan điểm ngân hàng áp dụng công nghệ hiện đại, đi trớc một bớc, có chức năng làm đòn bẩy phát triển kinh tế.
Trong quá trình ứng dụng công nghệ tin học, Sở giao dịch luôn luôn đảm bảo nguyên tắc, sao cho công nghệ ứng dụng tin học cũng phải đạt mục tiêu tạo ra lợi nhuận cho Sở giao dịch, lấy thu bù chi.