Trong đó: Ngoại tệ qui đổi 183,2 270,7 434,5
- Vốn điều chuyển 499,8 774,8 1.017,7
Nguồn: Báo cáo thống kê NHCT Ba Đình
Nhìn chung tình hình huy động vốn qua các năm kể cả VND và ngoại tệ đều không ngừng tăng. Đây là thành quả của việc Chi nhánh thường xuyên quan tâm và tổ chức tốt công tác huy động vốn của các tổ chức kinh tế và dân cư, chú trọng phong cách phục vụ của các quỹ tiết kiệm,…Những biến đổi trên cũng đã cho thấy cung về vốn trên địa bàn là rất lớn, mặc dù trong 4 năm 1997¸2000 đã có nhiều lần thay đổi, giảm lãi suất huy động.
Đến cuối năm 2000, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.160 tỷ đồng, tăng 544 tỷ so với năm 1999, tốc độ tăng đạt 33,67%. So với kế hoạch đặt ra, mức tăng trưởng trên đã tăng gấp 2,24 lần, tạo nên một lượng vốn khá lớn, làm cơ sở vững chắc cho tốc độ phát triển kinh doanh không ngừng của Chi nhánh. Riêng về cơ cấu vốn thì tốc độ tăng tiền gửi từ khu vực dân cư vẫn là chủ yếu, tiền gửi có kỳ hạn trên 3 tháng chiếm tỷ trọng hơn 70% nguồn vốn huy động. Trong năm 2000, nguồn vốn ngoại tệ tăng 163.709 tỷ đồng, chủ yếu là huy động từ dân cư bằng ngoại tệ tăng(+90%), ngược lại tiền gửi bằng ngoại tệ của các tổ chức kinh tế lại giảm (-27%) so với năm 1999. Tuy nhiên, trên cơ sở nguồn ngoại tệ ổn định và không ngừng tăng NHCT Ba Đình không những đáp ứng đủ nhu câù của khách hàng vay vốn ngoại tệ mà còn thường xuyên điều một lượng vốn ngoại tệ lớn khoảng USD18,000,000 về NHCT Việt Nam để cân đối chung trong toàn hệ thống.
Những năm qua, do tình hình kinh tế trong nước có nhiều khó khăn, môi trường đầu tư không thuận lợi, vật tư hàng hoá trong một số ngành kinh tế ứ đọng lớn, chậm tiêu thụ, sức mua của thị trường thấp,…Nhiều doanh nghiệp đã không dám đầu tư vào sản xuất kinh doanh, số lượng dự án có đủ điều kiện cho vay không nhiều, lại thêm sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng nên nhìn chung đối với từng ngân hàng lượng vốn đầu tư cũng bị hạn chế. Trong bối cảnh đó với sự quyết tâm cao, NHCT Ba Đình đã vận dụng kịp thời, linh hoạt các chủ trương, chính sách đúng đắn của Nhà nước, của Ngành, bám sát từng đơn vị kinh tế và có những giải pháp tích cực, nên kết quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh vẫn đạt được kết quả tốt cả về tốc độ tăng trưởng và chất lượng các khoản đầu tư. Chi nhánh đã tăng cường đầu tư cho khu vực kinh tế quốc doanh, các ngành kinh tế trọng điểm, kinh tế mũi nhọn, sản xuất kinh doanh lớn như thép, dầu khí, cà phê, dịch vụ giao thông vận tải,…ưu tiên vốn cho các dự án lớn, khả thi, có hiệu quả. Nhờ đó mà hoạt động tín dụng tại Chi nhánh vẫn thu được những kết quả đáng khích lệ.
Bảng 2: Hoạt động tín dụng của Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình
Bảng2: Hoạt động tín dụng của Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 1998 Năm 1999 Năm 2000
Chỉ tiêu VND Ngtệ VND Ngtệ qui VND Tổng số 98/97 (%) VND Ngtệ qui VND Tổng số 99/98 (%) VND Ngtệ qui VND Tổng số 00/99 (%) TỔNG DƯ NỢ 467,3 84,4 551,7 96,2 618,5 104,8 723,3 131,1 895,9 118,5 1.014,4 140,2 1- Cho vay NH 398,8 44,3 443,1 97,3 539,0 88,4 627,4 141,6 782,9 105,9 888,8 141,7 + Quốc doanh 393,6 44,3 437,9 97,2 533,6 82,8 616,4 140,8 772,1 105,0 877,1 142.3 + NQD 5,2 _ 5,2 101,9 5,4 5,6 11,0 211,5 10,8 0,9 11,7 106,4
2- Cho vay T-Duyên hải MT hải MT
68,5 40,1 108,6 108,2 79,5 16,4 95,9 88,3 113,1 12,4 125,5 130,8
+ Quốc doanh 65,6 33,8 99,4 113,6 77,2 12.4 89,6 90,1 100,5 5,2 105,7 117,9
+ NQD 2,9 6,3 9,2 71,9 2,3 4,0 6,3 67,7 12,6 7,2 19,8 314,3
Nợ quá hạn 15,3 83,2 9,6 62,7 8,5 88,5
Bảng số liệu trên cho thấy, dư nợ cho vay của NHCT Ba Đình luôn luôn tăng lên với mức độ tăng trưởng cao. Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến sự tăng trưởng này là do Chi nhánh đã chủ động áp dụng nhiều biện pháp sáng tạo trong cho vay, đồng thời đảm bảo thông suốt, nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng. Chi nhánh có quan hệ tốt với khách hàng, áp dụng chính sách khách hàng một cách linh hoạt trong đó đặc biệt quan tâm đến các khách hàng truyền thống, những đơn vị có tình hình tài chính tốt, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, các Tổng công ty và đơn vị thành viên của Tổng công ty 90,91 như: Tổng công ty Cà phê Việt Nam, Tổng công ty Chè Việt Nam, Tổng công ty Thép Việt Nam, Tổng công ty Xây dựng Thăng Long, Tổng công ty Công trình 1, Công ty cầu 14, Công ty dung dịch khoan hoá phẩm dầu khí, Công ty may Chiến Thắng, Công ty Xây dựng cấp thoát nước, Nhà máy Thiết bị Bưu điện,…Ngoài ra, Chi nhánh còn luôn quan tâm đến công tác tiếp thị thu hút thêm được nhiều khách hàng mới đến vay vốn.
Đối với hoạt động tín dụng trung-dài hạn, mặc dù trong những năm qua số dự án đầu tư không nhiều, vốn đầu tư không lớn nhưng Chi nhánh đã kịp thời đầu tư cho các dự án khả thi, đặc biệt là các công trình của các dự án quốc tế như: máy súc, trạm trộn bê tông của Công ty Bê tông xây dựng Hà Nội; thiết bị thi công cầu của XN Thiết kế Thăng Long, Công ty XDCT120, Công ty XDCT810, Công ty XDCT134, Công ty xây dựng số 4; hệ thống ống dẫn bùn của Tổng công ty Xây dựng đường thuỷ,…
Tuy nhiên, nhìn về góc độ sử dụng vốn, NHCT Ba Đình vẫn chưa sử dụng hết nguồn vốn huy động để cho vay, mới chỉ đạt: năm 1998 là 43,6%, năm 1999 là 44,7% và năm 2000 là 46,9%. Chi nhánh phải nộp điều hoà vốn về NHCT Việt Nam.
Tính đến 31/12/2000, có khoảng 1600 khách hàng mở tài khoản giao dịch tại NHCT Ba Đình, trong đó có hơn 450 khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng (163 DNNN trong đó có 6 TCT90,91; 25 Công ty TNHH và HTX; 262 hộ tư nhân cá thể). Các khách hàng lớn chủ yếu là các công ty và tổng công ty thuộc Bộ GTVT và Bộ xây dựng.
Tổng dư nợ cho vay đến cuối năm 2000 đạt 1.014,4 tỷ đồng, tăng so với năm trước 291 tỷ, tốc độ tăng đạt 40%, so với kế hoạch tốc dộ tăng gấp 2 lần. Trong đó:
- Dư nợ trung-dài hạn: 125,5 tỷ đồng, chiếm 12,4% tổng dư nợ - Cho vay KTQD: 982,8 tỷ đồng, chiếm 96,8% tổng dư nợ
- Cho vay ngoài quốc doanh: 31,6 tỷ đồng, chiếm 3,12% tổng dư nợ - Nợ quá hạn: 8,5 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,84% trên tổng dư nợ, giảm
0,49% so với năm 1999 (-1,1 tỷ).
2.3/ Hoạt động kinh doanh đối ngoại
*Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ: Đánh giá chung qua các năm đều cho thấy nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ của NHCT Ba Đình luôn đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, kinh doanh đa dạnh các loại ngoại tệ khác nhau. Mặc dù trong những năm gần đây chính sách quản lý và tỷ giá ngoại hối có nhiều biến động, mức cung ngoại tệ luôn khan hiếm cho kinh doanh nhập khẩu nhưng với sự tích cực, chủ động khai thác nguồn ngoại tệ và với nhiều biện pháp linh hoạt NHCT Ba Đình đã đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho các khách hàng về số lượng cũng như chủng loại, quan tâm đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ cho các doanh nghiệp kinh doanh nhập khẩu, hạn chế đáng kể rủi ro về tỷ giá cho các doanh nghiệp XNK.
Trong năm 2000, lượng mua bán ngoại tệ qui đổi USD đạt 123,7 triệu USD tăng 39% so với năm 1999. Thu về kinh doanh ngoại tệ đạt 0,73 tỷ đồng, tăng 12%. Phí giao dịch kinh doanh ngoại tệ đạt 0,27 tỷ đồng, tăng 44%.
*Nghiệp vụ thanh toán quốc tế: Do ảnh hưởng của một số nhân tố như sức mua giảm, thuế GTGT mặc dù đã được điều chỉnh nhưng vẫn ở mức cao nên nhịp độ hoạt động XNK của một số khách hàng ở NHCT Ba Đình vẫn bị giảm đáng kể trong 2 năm gần đây. Mặc dù vậy, năm 2000 Chi nhánh đã thu hút được khách hàng lớn là Công ty XNK tổng hợp Hà Nội, Chi nhánh Intimex Hải Phòng, Tổng công ty XNK dệt may, Công ty XNK vật tư nông nghiệp, Tổng công ty công nghiệp tàu thuỷ, Tổng công ty thuỷ tinh và gốm xây dựng,…Nhờ đó, mở rộng thêm các quan hệ tín dụng, thanh toán quốc tế,…nên số tiền mở L/C nhập khẩu và thanh toán L/C xuất tăng hơn so với năm trước. (USD)
Năm 1999 Năm 2000 2000/99 Nghiệp v ụ Số món Số tiền Số món Số tiền L/C nhập 569 45,606,617 634 55,457,154 122% Nhờ thu đến 41 1,240,400 80 2,822,275 228% T/T 294 5,339,050 380 8,639,160 162%
Nhờ thu đi 5 47,400 25 750,000 16 lần T Báo L/C xuất 65 729,108 109 2,650,000 3,3 lần
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2000
Mặc dù khối lượng nghiệp vụ TTQT phát sinh lớn, song Chi nhánh vẫn đảm bảo an toàn không để xẩy ra sai sót làm ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng cũng như uy tín của NHCT. Mặt khác, Chi nhánh còn tư vấn giúp khách hàng lựa chọn phương thức thanh toán, điều tra thông tin của khách hàng nước ngoài để tránh rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng XNK.
* Các hoạt động chi trả kiều hối, séc du lịch
- Doanh số chi trả kiều hối năm 2000: USD825,000.00 - Doanh số thanh toán séc du lịch năm 2000: USD9,000.00
- Doanh số thanh toán thẻ VISA, MASTER năm 2000: USD4,030.00 Phí dịch vụ chi trả kiều hối năm 2000 đạt 14.292.964 đồng Phí thanh toán séc du lịch đạt 641.984 đồng
Tóm lại, tổng phí thu được từ hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2000 đạt 6,13 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 19% trên lợi nhuận ròng.