cỏn bộ.
Hỡnh thức hỗ trợ cú thể là mở cỏc lớp đào tạo, bồi dưỡng cỏn bộ tại
chỗ; mời cỏc chuyờn gia, những người cú kinh nghiệm lõu năm trong lĩnh vực
tớn dụng ngõn hàng để tổ chức cỏc buổi núi chuyện, trao đổi học tập nhằm
nõng cao kiến thức chuyờn mụn cũng như kinh nghiệm cho cỏc cỏn bộ tớn
dụng. Ngõn hàng Cụng Thương Việt Nam cũng cú thể hỗ trợ kinh phớ, cử cỏn
bộ đi học ở cỏc trường đại học, cỏc trung tõm nghiờn cứu kinh tế, khoa học
trong và ngoài nước. Cung cấp đầy đủ cỏc tư liệu, văn bản quy phạm phỏp
luật, quy chế, hướng dẫn về nghiệp vụ chuyờn mụn và cỏc quy định khỏc cú
liờn quan của Chớnh phủ, của Ngõn hàng Nhà nước, Ngõn hàng Cụng Thương
KẾT LUẬN
Tớn dụng trung và dài hạn đó và đang giữ một vị trớ quan trọng trong sự
nghiệp Cụng nghiệp húa – Hiện đại húa đất nước. Nguồn vốn tớn dụng trung
và dài hạn tuy cũn nhỏ bộ mà NHCT chi nhỏnh Khu Cụng Nghiệp Bắc Hà
Nội cung cấp cho nền kinh tế đó và đang gúp phần vào sự phỏt triển chung
của nền kinh tế. Việc mở rộng tớn dụng trung và dài hạn cú ý nghĩa quan
trọng, quyết định đến sự thành cụng trong hoạt động kinh doanh của NHCT
Khu Cụng Nghiệp Bắc Hà Nội. Tuy nhiờn việc mở rộng tớn dụng trung và dài hạn cũn phải gắn liền với việc nõng cao chất lượng tớn dụng trung và dài hạn
để đảm bảo cho sự tồn tại và phỏt triển của ngõn hàng. Làm được như vậy thỡ
hoạt động kinh doanh của NHCT Khu Cụng Nghiệp Bắc Hà Nụi mới ngày
càng phỏt triển, hiện đại để hoà nhập với xu thế chung của thời đại.
Qua việc nghiờn cứu tỡm hiểu về hoạt động tớn dụng trung dài hạn tai
NHCT Khu Cụng Nghiệp Bắc Hà Nội, ta nhận thấy sự chuyển hướng tớch cực
của hệ thống ngõn hàng trong cụng cuộc đổi mới. Tuy nhiờn bờn cạnh kết quả
đạt được thỡ NHCT Khu Cụng Nghiệp Bắc Hà Nội cũng cũn một số hạn chế
nhất định. Để vững bước đi lờn đỏp ứng nhu cầu phỏt triển của nền kinh tế đũi
hỏi ngõn hàng phải cố nỗ lực rất lớn trong việc nõng cao chất lượng tớn dụng
trung dài hạn. Đõy phải là mục tiờu hàng đầu trong chiến lược phỏt triển của
ngõn hàng. Bờn cạnh đú ngõn hàng cũng cần cú sự phối hợp với cỏc nghành cỏc cấp tạo hành lang vững chắc cho hoạt động của ngõn hàng.
Với thời gian nghiờn cứu và tỡm hiểu khụng phải là dài, nội dung bài
viết của em chắc chắn khụng thể trỏnh khỏi những sai sút. Là một sinh viờn
thực tập với hiểu biết cú hạn, chưa cú kinh nghiệm thực tế nờn trong bài viết
của em cú những vấn đề chưa đề cập đến hoặc được đề cập đến nhưng đang
con thiếu sút hoặc chưa đầy đủ em xin kớnh mong cỏc thầy cụ giỏo, cỏc anh
chị đang cụng tỏc tại ngõn hàng thụng cảm và gúp ý thờm.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. TS. Phan Thị Thu Hà, Ngõn hàng thương mại, NXB Thống Kờ , 2004 2. Giỏo trỡnh Tớn dụng ngõn hàng- NXB Thống kờ
3. PGS. TS Lưu Thị Hương, Tài chớnh doanh nghiệp, Thẩm định tài chớnh dự
ỏn, NXB Thống Kờ.
4. Cỏc văn bản hướng dẫn Luật Ngõn Hàng Nhà nước Việt Nam và Luật cỏc
tỏ chức tớn dụng.
5. Tạp chớ Thụng tin tài chớnh- Cỏc số ra năm 2004, 2005, 2006.
6 . Tạp chớ ngõn hàng, Thời bỏo ngõn hàng- Cỏc số ra năm 2003, 2004, 2005,
2006.
7. Frederic s.Mishkin, Tiền tệ ngõn hàng và thị trường tài chớnh, NXB Khoa
học và Kỹ thuật, 2001.
8. Quyết Định 457/2005/QĐ-NHNN, quyết định 493/2005/QĐ-NHNN và cỏc
văn bản phỏp luật hiện hành quy định về hoạt động của tổ chức tớn dụng.
9. TS. Nguyễn Hữu Tài, Lý thuyết tài chớnh và tiền tệ, NXB thống Kờ,2002. 10. Sổ tay tớn dụng NHCT Việt Nam.
MỤC LỤC
Lời mở đầu... 1
Chương I: Phương phỏp đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng của ngõn hàng thương mại... 3
1.1 Một số vấn đề cơ bản về Ngõn hàng thương mại( NHTM)... 3
1.1.1 Khỏi niệm... 3
1.1.2 Hoạt động cơ bản của ngõn hàng thương mại... 5
1.1.2.1 Huy động vốn...5 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn...6 1.1.2.3 Cỏc hoạt động khỏc...6 1.2 Hoạt động tớn dụng trung dài hạn tại NHTM... 6 1.2.1Khỏi niệm... 6 1.2.1.1 Khỏi niệm và phõn loại tớn dụng...6
1.2.1.2. Khỏi niệm tớn dụng trung dài hạn...9
1.2.2. Đặc điểm của tớn dụng trung dài hạn... 10
1.2.2.1. Độ rủi ro cao...10
1.2.2.2. Lợi nhuận từ cỏc khoản cho vay trung dài hạn là lớn...10
1.2.2.3. Vốn đầu tư lớn, thời gian dài, thu hồi vốn chậm...10
1.2.3. Phõn loại tớn dụng trung dài hạn... 11
1.2.3.1. Căn cứ vào đồng tiền cho vay...11
1.2.3.2. Căn cứ vào mục đớch sử dụng vốn trung dài hạn...11
1.2.3.3. Căn cứ vào tớnh chất cú đảm bảo...11
1.2.3.4. Căn cứ vào cỏch thức hoàn trả...12
1.2.3.5. Căn cứ vào lĩnh vực hoạt động của đối tượng xin vay...12
1.2.4 Vai trũ của tớn dụng trung dài hạn... 12
1.2.4.1 Đối với doanh nghiệp...13
1.2.4.2 Đối với ngõn hàng...15
1.2.4.3. Đối với nền kinh tế...17
1.3 Phương phỏp đỏnh giỏ Chất lượg tớn dụng trung dài hạn của NHTM.. 19
1.3.1 Khỏi niệm... 19
1.3.2.1 Chỉ tiờu định tớnh...20
1.3.2.2 Chỉ tiờu định lượng...21
1.4. cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng tại NHTM... 25
1.4.1. Nhõn tố thuộc về phớa khỏch hàng... 25
1.4.2 Nhõn tố thuộc phớa ngõn hàng... 26
1.4.3 Nhõn tố khỏch quan... 30
1.4.3.1 Mụi trường kinh tế xó hội...30
1.4.3.2 Mụi trường phỏp lý...31
Chương II: Thực trạng tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh NHCT khu cụng nghiệp Bắc Hà Nội... 32
2.1 Khỏi quỏt về NHCT chi nhỏnh khu cụng nghiệp Bắc Hà Nội... 32
2.1.1 Cơ cấu tổ chức... 32
2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của cỏc phũng ban... 33
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT chi nhỏnh khu cụng nghiệp Bắc Hà Nội trong hai năm gần đõy... 34
2.1.3.1 Về huy động vốn...35
2.1.3.2 Về cụng tỏc tớn dụng...36
1.2.3.3 Cụng tỏc thanh toỏn quốc tế...37
1.2.3.5 Cụng tỏc kế toỏn...38
1.2.3.6 Cụng tỏc thụng tin điện toỏn...38
1.2.3.7 Cụng tỏc kiểm tra, kiểm soat nội bộ...39
1.2.3.8 Cụng tỏc tổ chức hành chớnh...39
1.2.3.9 Cỏc mặt cụng tỏc khỏc...39
2.2 Thực trạng tớn dụng trung dài hạn tại NHCT Khu Cụng nghiệp Bắc Hà Nội... 40
2.2.1 Chế độ tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh NHCT Khu Cụng nghiệp Bắc Hà Nội... 40
2.2.1.1 Nguyờn tắc tớn dụng trung dài hạn...40
2.1.2 Quy định khỏc của chớnh sỏch tớn dụng dài hạn tại ngõn hàng... 41
2.2.2 Chất lượng tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh NHCT Khu Cụng Nghiệp Bắc Hà Nội... 44
2.2.2.1 Quy mụ tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh...44
2.2.2.3 Doanh số thu nợ...47
2.2.2.4 Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn tại chi nhỏnh...47
2.2.2.5 Thu nhập từ hoạt động tớn dụng...50
2.2.2.6 Những kết quả đạt được...51
2.3 Đỏnh giỏ khỏi quỏt chất lượng tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh qua 2 năm hoạt động... 52
2.3.1 Những hạn chế và nguyờn nhõn ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh... 52
2.3.1.1. Những hạn chế...52
2.3.1.2 Nguyờn nhõn...55
Chương III:Giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh NHCT khu cụng nghiệp Bắc Hà Nội... 59
3.1 Phương hướng hoạt động tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh NHCT khu cụng nghiệp Bắc Hà Nội trong những năm tới... 59
3.2 Sự cần thiết phải nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh... 61
3.2.2. Đối với doanh nghiệp... 62
3.2.3. Đối với nền kinh tế... 62
3.3. Giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn tại chi nhỏnh NHCT khu cụng nghiệp Bắc Hà Nội... 62
3.3.1. Tăng cường huy động vốn trung dài hạn để mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn... 63
3.3.2. Hoàn thiện chớnh sỏch tớn dụng gúp phần nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn... 66
3.3.3. Đa dạng hoỏ cỏc loại khỏch hàng, thực hiện chiến lược khỏch hàng hợp lý... 67
3.3.4 Nõng cao chất lượng cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư... 69
3.3.5 Nõng cao trỡnh độ của đội ngũ cỏn bộ tớn dụng... 70
3.3.6. Một số giải phỏp hỗ trợ khỏc... 72
3.3.6.1. Xõy dựng chiến lược Maketing-ngõn hàng...72
3.3.6.2. Xõy dựng và sử dụng hợp lý quỹ dự phũng rủi ro tớn dụng...72
3.3.6.3. Tăng cường cụng tỏc quản lý nợ và giải quyết nợ quỏ hạn...73
3.3.6.5 Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng phục vụ cho hoạt động tớn dụng.
...76
3.4 Kiến nghị... 77
3.4.1 Kiến nghị với chớnh phủ... 77
3.4.1.1 Hoàn thiện mụi trường phỏp lý cho hoạt động cỳa cỏc NHTM...77
3.4.1.2 Thực hiện quản lý đi đụi với việc tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc doanh nghiệp hoạt động và vay vốn...78
3.4.1.3 Thành lập cơ quan chuyờn trỏch về xếp hạng tớn nhiệm...79
3.4.2 Kiến nghị với NHNN... 79
3.4.2.1 Ngõn hàng nhà nước cần thực hiện tốt hơn cụng tỏc thanh tra ngõn hàng...79
3.4.2.2 Bảo đảm thụng tin chớnh xỏc, đầy đủ, kịp thời cho hệ thống ngõn hàng hoạt động...80
3.4.2.3 NHNN cần rà soỏt lại hệ thống văn bản phỏp luật...80
3.4.2.4 NHNN cần tăng quyền tự chủ cho cỏc NHTM, cỏc chi nhỏnh NHTM...81
3.4.3. Kiến nghị với NHCT Việt Nam... 81
3.4.3.1 NHCT Việt Nam cần tăng quyền tự chủ cho chi nhỏnh...81
3.4.3.2 Cú chớnh sỏch khuyến khớch cỏc chi nhỏnh mở rộng hoạt động, đặc biệt là hoạt động tớn dụng trung dài hạn...81
3.4.3.3 Cần hoàn thiện và bổ sung cơ chế, chớnh sỏch...82
3.4.3.4 Tăng cường cụng tỏc thụng tin cho cỏc chi nhỏnh trong toàn hệ thống...82
3.4.3.5 Thực hiện hỗ trợ cho cỏc chi nhỏnh trong việc đào tạo, bồi dưỡng cỏn bộ...83
Kết luận... 84
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
NHCT: Ngõn hàng cụng thương
NHTM: Ngõn hàng thương mại