2005 (USD) 2004 (USD) Lưu chuyển tiền từ hoạt động kinh
3.1.5.Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ
Hoạt động này cú vai trũ quan trọng đối với cụng tỏc quản trị và điều hành ngõn hàng trong điều kiện kinh doanh đa dạng, sự cạnh tranh quyết liệt nhằm giỳp phỏt hiện kịp thời những vi phạm và những phương hướng xử lý thớch hợp gúp phần đảm bảo vốn vay. Do vậy, thực hiện tốt hoạt động giỏm sỏt, kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ kết hợp với kiểm toỏn bắt buộc từ bờn ngoài theo thụng lệ quốc tế và hoạt động thanh tra ngõn hàng là tiền đề để nõng cao và phỏt triển đối với ngõn hàng.
chớnh
3.2. Kiến nghị một số biện phỏp hỗ trợ để phũng ngừa rủi ro tớn dụng
tại ngõn hàng Indovina
3.2.1. Về phớa Nhà Nước
Để hoạt động tớn dụng của ngõn hàng trở nờn an toàn hơn, trước tiờn, Nhà Nước phải tạo lập một mụi trường kinh doanh lành mạnh thụng qua đẩy mạnh hơn nữa quỏ trỡnh đổi mới, sắp xếp lại doanh nghiệp đặc biệt là doanh nghiệp Nhà Nước. Hiện nay cú rất nhiều DNNN làm ăn thiếu hiệu quả, kinh doanh thua lỗ triền miờn, cần phải cú hướng đi cho cỏc doanh nghiệp trờn thụng qua giải thể, cổ phần hoỏ, cải tổ hay sỏt nhập với cỏc doanh nghiệp khỏc tuỳ theo đặc điểm riờng của từng doanh nghiệp. Bờn cạnh quy chế mới về điều kiện thành lập doanh nghiệp, Nhà Nước cần phải quản lý chặt chẽ hơn hoạt động kinh doanh của cỏc doanh nghiệp đú trỏnh tỡnh trạng doanh nghiệp thành lập ra để lợi dụng danh nghĩa lừa đảo vốn của ngõn hàng hay tiến hành cỏc hoạt động kinh doanh mờ ỏm khỏc. Nhà Nước cần nhanh chúng hoàn thiện phỏp lệnh kế toỏn thống kờ và hệ thống kiểm toỏn vững mạnh để lành mạnh hoỏ mụi trường kinh doanh, đảm bảo một mụi trường kinh tế cụng bằng, ổn định cho cỏc doanh nghiệp hoạt động.
Với tư cỏch là người tạo lập mụi trường vĩ mụ, Nhà Nước cần hoàn thiện hệ thống phỏp lý để tạo ra cơ sở cho hoạt động tài chớnh, tớn dụng ngõn hàng. Đối với cỏc doanh nghiệp, Nhà Nước cần hoàn thiện hơn cỏc luật doanh nghiệp, luật kinh tế, luật đầu tư nước ngoài... để phự hợp với tỡnh hỡnh mới và tạo hành lang phỏp lý lõu dài cho hoạt động của doanh nghiệp. Định hướng phỏt triển kinh tế của Nhà Nước cần đồng bộ trỏnh tỡnh trạng thường xuyờn thay đổi cỏc chớnh sỏch dẫn đến những khú khăn tổn thất của doanh nghiệp.
Cỏc cơ quan chức năng cần kiểm tra, chấn chỉnh việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản, chỉ cấp một bản duy nhất nhằm ngăn chặn việc
chớnh
dựng một tài sản thế chấp để vay nhiều ngõn hàng gõy thất thoỏt vốn cho ngõn hàng. Đồng thời hoàn thiện phỏp luật về cụng chứng , chứng thực hợp đồng thế chấp, cầm cố tài sản để khi rủi ro xảy ra ngõn hàng phải là người sở hữu tài sản thế chấp đú.
Từng bước xõy dựng và hoàn thiện cơ chế hoạt động của cơ quan bảo hiểm cho phự hợp vơớ thực tế nền kinh tế và phỏt huy được hiệu quả. Nhà Nước cần phải cú chế độ bắt buộc mua bảo hiểm tớn dụng đối với cỏc tổ chức tớn dụng và cú chế độ khuyến khớch đối với người gửi tiền và người vay tiền, mức phớ bảo hiểm sẽ được quy định tỷ lệ phần trăm trờn số tiền gửi cú kỳ hạn tại tổ chức tớn dụng.
3.2.2. Về phớa ngõn hàng Nhà Nước
Ngõn hàng Nhà Nước cần đưa ra khung lói suất huy động và cho vay hợp lý:
Tuỳ theo tỡnh hỡnh kinh tế từng thời kỳ, tuỳ theo nhu cầu đầu tư, tiờu dựng của xó hội mà khung lói suất được thay đổi một cỏch linh hoạt, núi chung khung lói suất phải được xỏc đinh trờn cơ sở tớn hiệu thị trường và sự điều chỉnh của Ngõn hàng nhà nước tuỳ theo mục tiờu phỏt triển kinh tế đất nước trong từng thời kỳ.
Xu hướng mở cửa và hội nhập kinh tế thế giới sẽ khiến Ngõn hàng nhà nước dần dần trỏnh can thiệp qỳa cứng nhắc vào tỷ giỏ hối đoỏi và để cung cầu thị trường quyết định mức lói suất này nhưng do hiện nay hoạt động của cỏc ngõn hàng Việt Nam vẫn cũn yếu kộm nờn NHNN cần phải tỏc động tới tỷ giỏ hối đoỏi để khụng cú sự thay đổi quỏ lớn làm ảnh hưởng nghiờm trọng tới hoạt động tớn dụng của ngõn hàng.
Cần hoàn thiện văn bản phỏp luật về tài sản thế chấp:
Việc hoàn thiện này cú ý nghĩa quan trọng đỗi với hoạt động tớn dụng của ngõn hàng, tạo ra sự an toàn cho hệ thống tiền tệ. Thực tế cho thấy khi tài sản đem đi thế chấp để vay nợ là hợp phỏp, nhưng sau một thời gian do
chớnh
sự thay đổi trong cỏc quy định của Nhà Nước thỡ nú lại trở thành khụng hợp phỏp.
Khụng những việc xỏc định tài sản thế chấp gặp nhiều khú khăn mà hiện nay việc xử lý tài sản thế chấp cũng gặp rất nhiều rắc rối. Tất cả cho thấy cần phải hoàn thiện tốt hơn luật thế chấp và những văn bản hướng dẫn việc xỏc định quyền sở hữu cỏc tài sản dựng làm tài sản thế chấp.
NHNN cần tăng cường kiểm tra, kiểm soỏt đối với cỏc ngõn hàng
Hiện nay xu thế phỏt triển nền kinh tế theo hướng khu vực hoỏ, quốc tế hoỏ cựng với sự phỏt triển tiến bộ của khoa học kỹ thuật, hệ thống ngõn hàng cũng phỏt triển rất mạnh. Cỏc hoạt động của ngõn hàng ngày càng đa dạng và phong phỳ nờn nhiều khi ngõn hàng cũng khụng thể tự kiểm soỏt hết được cỏc hoạt động của mỡnh, do đú thụng qua cỏc hoạt động thanh tra, giỏm sỏt mới cú thể giỳp cho ngõn hàng kịp thời cú những biện phỏp chấn chỉnh hoạt động của mỡnh và sẽ phũng ngừa, hạn chế rủi ro xảy ra, bảo vệ an toàn hoạt động của ngõn hàng. Thực tế cho thấy rằng thanh tra ngõn hàng thường chỉ tiến hành kiểm tra, thanh tra cỏc sự việc đó rồi, nờn việc kiểm tra tại chỗ chỉ cú thể giảm bớt cỏc tổn thất chứ khụng cú biện phỏp giỏm sỏt từ xa để ngăn ngừa cỏc tổn thất. Những năm gần đõy cụng tỏc kiểm tra từ xa đó được quan tõm chỳ trọng. Thường xuyờn phõn tớch nhận định tỡnh hỡnh đặc biệt khi trong nước và khu vực cú những biến động kinh tế tài chớnh lớn nhằm thực hiện thanh tra cỏc NHTM thuộc diện đỏng ngờ.
chớnh
Kết Luận
Năm 2005 cú thể xem là năm thành cụng nhất của ngõn hàng Indovina kể từ khi thành lập. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng trở nờn gay gắt trong hoạt động ngõn hàng, IVB đó phỏt triển vững chắc và tiếp tục ở nhúm những ngõn hàng hàng đầu về quy mụ hoạt động và hiệu quả kinh doanh trong số 31 ngõn hàng cú vốn đầu tư nước ngoàI tại Việt Nam.
Khụng chỉ phỏt triển về số lượng, Ngõn hàng chỳ trọng đến chất lượng hoạt động. Hệ thống kế toỏn và quản lý đó được cảI thiện rất nhiều theo chuẩn mực quốc tế. Cỏc chỉ số tàI chớnh quan trọng của ngõn hàng như: Tỷ lệ đảm bảo an toan vốn, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dàI hạn, tỷ kệ nợ khú đũi, tỷ lệ cho vay trờn tỷ lệ bỡnh quõn đều ở mức hợp lý theo chuẩn mực kế toỏn Việt Nam và quốc tế.
Đụng thời, cỏc chớnh sỏch, quy trỡnh quản lý, quy trỡnh nghiệp vụ, quy định nội bộ của ngõn hàng cũng được nghiờn cứu ban hành kết hợp với việc hợp lý hoỏ cơ cấu tổ chức và đào tạo cỏn bộđể hoạt động ngõn hàng đạt hiểu quả ngày càng cao hơn.
Sự quan tõm của hội đồng quan trị với những định hướn đỳng đắn, sự hỗ trợ thường xuyờn của 2 ngõn hàng cổ đụng dưới nhiều hỡnh thức khỏc nhau đó là những yếu tố rất quan trọng cho sự thành cụng của IVB. Với
chớnh
những điều kiện thuận lợi nờu trờn, chắc chắn rằng Ngõn hàng Indovina sẽ tiếp tục giữ thế cạnh tranh và cú những bước tiến vững chắc để chuẩn bị cho quỏ trỡnh hội nhập quốc tế của ngành ngõn hàng trong những năm sắp tới.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tài liệu tham khảo
1- Luật cỏc TCTD, cỏc văn bản hướng dẫn của BIDV. 2- Bỏo cỏo thường niờn 2004 của IVB .
3- Bỏo cỏo tổng kết hoạt động năm 2004 và phương hướng nhiệm vụ năm 2005 của IVB.
5- tạp chớ Ngõn hàng cỏc số năm 2003,2004,2005. 6- Thời bỏo kinh tế
7- Ngõn hàng thương mại, Lờ Văn Tư, Lờ Tựng Võn, Lờ Nam Hải. 8- Frederic S. Mishkin: Tiền tệ, Ngõn hàng và thị trường tài chớnh, 9- Edward W.Reed, Ph. D và Edward K.Giu Ph.D nghiệp vụ Ngõn hàng thương mại
chớnh
Bản nhận xột chuyờn đề thực tập tốt nghiệp
- Người nhận xột : Nguyễn Thanh Tõm – Trưởng phũng tớn dụng và tiếp
thị ngõn hàng Indovina Hà Nội.
- Sinh viờn thực tập : Trần ngọc Huõn - khoa : Ngõn hàng Tài Chớnh -
Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dõn.
- Tờn đề tài : Thực trạng và giải phỏp về rủ ro tớn dụng trong ngõn hàng
Indovina.
- Tinh thần thực tập : Sinh viờn thực tập đó thể hiện kiến thức cơ bản tốt,
ham học hỏi và tuõn thủ đầy đủ cỏc quy định của ngõn hàng, chịu khú nghiờn cứu, nắm bắt được những nột chớnh về ngõn hàng.
- Đề tài : Sỏt thực với ngõn hàng hiện nay.
- Nội dung : Sinh viờn nắm được thực trạng của ngõn hàng, thụng tin đầy
chớnh
* Sinh viờn đó hoàn thành tốt đợt thực tập tại ngõn hàng Indovina Hà Nội ./.
Trưởng phũng tớn dụng và tiếp thị