chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ở Văn phũng Cụng ty Bảo hiểm Petrolimex.
2.2.1. Cụng tỏc khai thỏc
PJICO là một thương hiệu độc quyền của Petrolimex, nhưng cỏc nghiệp vụ bảo hiểm lại khỏ đa dạng, với sự tham gia của nhiều cổ đụng lớn cú uy tớn của Nhà nước. Sau hơn 10 năm hoạt động, cụng ty đó xõy dựng được một đội ngũ gồm trờn 800 cỏn bộ cụng nhõn viờn, 1.800 đại lý năng động được đào tạo cơ bản cú trỡnh độ chuyờn mụn tốt làm việc tại trụ sở chớnh tại Hà Nội và trờn 46 chi nhỏnh trờn khắp cả nước. Hiện tại PJICO đang bỏn khoảng 70 sản phẩm bảo hiểm trong cỏc lĩnh vực bảo hiểm tài sản, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm trỏch nhiệm. Cụng ty đó vươn lờn uy tớn hàng đầu trờn thị trường trong một số lĩnh vực bảo hiểm như: Bảo hiểm xõy dựng cỏc nhà mỏy xi măng, cụng trỡnh vận tải( cầu, đường), cụng trỡnh năng lượng( thuỷ điện, nhiệt điện), cụng nghiệp xăng dầu, dõn dụng…
Với tốc độ tăng trưởng doanh thu trờn 30% / năm. từ khi thành lập đến nay cụng ty PJICO đó luụn kinh doanh cú hiệu quả cao, khụng những bảo toàn mà cũn phỏt triển vốn kinh doanh lờn gấp 10 lần vốn gúp ban đầu của cỏc cổ đụng. Cụng ty bảo hiểm PJICO đó thực sự tạo ra được thương hiệu và biểu tượng ngày càng phổ biến và cú uy tớn trờn thị trường bảo hiểm Việt Nam, được khỏch hàng tin tưởng và được cỏc nhà Tỏi bảo hiểm hàng đầu hậu thuẫn tớch cực.
Năm 2007 Cụng ty PJICO đó vinh dự đại diện cho lĩnh vực bảo hiểm nhận Danh hiệu: “ Thương hiệu mạnh năm 2007 “ là danh hiệu thứ 3 liờn tiếp mà Cụng ty bảo hiểm PJICO nhận được trong 2 năm vừa qua (Giải thưởng Sao đỏ năm 2005, Giải thưởng Sao vàng đất việt năm 2006 ). Đõy là phần
thưởng rất xứng đỏng cho những nỗ lực khụng ngừng trong việc nõng cao chất lượng, đa dạng húa sản phẩm nhằm đỏp ứng một cỏch tốt nhất cho những cam kết với khỏch hàng. Tớnh riờng đến thỏng 10 năm 2007, PJICO đó tăng trưởng gần 90%, đõy là mức tăng trưởng cao nhất trờn thị trường liờn tục trong 3 năm qua, gấp hơn 4 lần so với tăng trưởng chung của toàn nghành bảo hiểm. Đõy là những điều kiện hết sức thuận lợi cho PJICO khi Việt Nam gia nhập WTO.
Bảng 2: Doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm PJICO
( Giai đoạn 2003- 2008)
Năm Doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm
( trđ)
Tốc độ tăng trưởng so với năm trước(%) 2003 74.072 - 2004 83.367 12.5 2005 103.067 23.6 2006 136.523 32.5 2007 359.250 101.6 2008 600.000 80
( Nguồn Cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex)
Nhỡn vào bảng trờn ta thấy : năm 2004 là năm cú tốc độ tăng trưởng phớ thấp nhất trong vũng 5 năm. Năm 2006 cụng ty đó cú những bước đột phỏ lớn. Tốc độ tăng trưởng doanh thu phớ cao hơn gấp nhiều lần so với năm 2005. Doanh thu phớ bảo hiểm gốc tăng mạnh đạt 177.389 trđ tăng nhanh hơn so với năm 2005 là 40.119 trđ. Năm 2006 là năm mà PJICO đạt tốc độ tăng trưởng cao nhất trong giai đoạn từ năm 2003-2008.
Năm 2007 kế tiếp đà phỏt triển của năm 2006, tốc độ tăng trưởng doanh thu gần 90%, gấp 3.3 lần mức tăng chung của thị trường và tăng cao nhất kể từ khi thành lập , trong đú văn phũng cụng ty tăng trưởng tới 2.14 lần, cỏc chi nhỏnh trờn toàn quốc đều tăng trưởng từ 30-60%. Chỉ tiờu vốn cố định
và dự phũng nghiệp vụ đạt tốc độ tăng trưởng kỷ lục -150% so với năm 2006. Cơ cấu khỏch hàng tiếp tục theo hướng bền vững. Cụng ty PJICO đó thu hỳt được hàng nghỡn khỏch hàng mới thuộc cỏc lĩnh vực bảo hiểm chủ đạo như: Xõy dựng lắp đặt, hàng hải, tàu biển , xe cơ giới, con người. Ngoài cỏc khỏch hàng tại cỏc trung tõm kinh tế lớn như; Hà Nội, TpHCM , thị trường khai thỏc tại cỏc địa phương của PJICO đó được mở rộng đỏng kể. Năm 2007, nhiều khỏch hàng từ khu vực liờn doanh, hoặc 100% vốn đầu tư nước ngoài đó mua bảo hiểm tại PJICO như: Harbin PoWer( Dự ỏn nhiệt điện Cao Ngạn 85.5 triệu USD), ViMas( Khỏch sạn 5 sao Sheraton)., trị giỏ 60 triệu USD, Scancom Việt Nam, Hà Nội Lake View, Melia, Hà Nội Deawoo Tower…
Cú được niềm tin của những khỏch hàng lớn và kộn như vậy phần nào phản ỏnh được chất lượng và uy tớn của PJICO.
Kết thỳc năm 2008 , bảo hiểm PJICO đó đạt được những thành cụng ấn tượng về mọi mặt. Với doanh thu phớ bảo hiểm 600 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 80%. PJICO là doanh nghiệp cú tốc độ tăng trưởng nhanh nhất thị trường bảo hiểm Việt Nam, gấp 4 lần so với mức tăng trưởng bỡnh quõn của thị trường. Nhằm đỏp ứng tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng, trong năm 2008, PJICO đó cho ra đời một số sản phẩm mới như: Du lịch ngắn hạn,Trỏch nhiệm nghề nghiệp, tiết kiệm bảo an, tư vấn thiết kế…
Tỷ lệ tăng trưởng của PJICO trong 8 thỏng đầu năm 2008 là khoảng 30%( cao hơn so với mức độ tăng trưởng bỡnh quõn 18% của thị trường bảo hiểm Việt Nam cựng kỳ). Doanh thu phớ bảo hiểm khai thỏc từ thỏng 5 đến thỏng 8 ( giai đoạn sau sự kiện gian lận bảo hiểm) là 30% cao hơn doanh thu phớ bảo hiểm PJICO khai thỏc cựng kỳ năm trước.
2.2.1.1. Cỏc mức phớ bảo hiểm
Sau hơn 10 năm Từ năm 1992- 2003 mức phớ liờn tục thay đổi từ năm 1992 Bộ tài chớnh đó ban hành mức giới hạn trỏch nhiệm bảo hiểm, đến năm 1994 Cụng ty đó ỏp dụng biểu phớ mới của Tổng Cụng ty thay thế biểu phớ ban hành năm 1992, theo biểu phớ này mức trỏch nhiệm đó được thay đổi. Tuy nhiờn đến năm 1998 để phự hợp với tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh cũng như cụng tỏc bồi thường Cụng ty đó nõng cao mức giới hạn trỏch nhiệm của chủ xe đối với người bị nạn, Cụng ty đó ỏp dụng biểu phớ mới ban hành theo quyết định số 299/1998/QĐ-BTC của Bộ tài chớnh. Và đến ngày 25/2/2003 mức phớ lại một lần nữa thay đổi theo quyết định số 94/2008/QĐ-BTC với mức trỏch nhiệm như sau:
Bảng 3 : Mức trỏch nhiệm bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự đối xe >50 cm3
Năm Phớ+ thuế Mức Trỏch nhiệm
(Tổng phớ) Con người/vụ Tài sản/vu 1997 I 3.000.000 20.000.000 II 4.000.000 30.000.000 III 5.000.000 40.000.000 1999 I 7.000.000 40.000.000 II 10.000.000 60.000.000 44.000 III 12.000.000 30.000.000 2003 44.000 I 12.000.000 30.000.000 50.000 II 15.000.000 80.000.000 62.000 III 30.000.000 80.000.000 2008 44.000 I 12.000.000 30.000.000 50.000 II 15.000.000 80.000.000 60.500 III 30.000.000 30.000.000
(Nguồn Cụng ty Bảo hiểm Pjico)
Trong đú mức phớ ứng với trỏch nhiệm tối thiểu là bắt buộc cỏc chủ xe phải tham gia, hai mức phớ cũn lại tuỳ theo khả năng tài chớnh cỏc chủ xe cú thể lựa chọn
Bảng 4: Phớ bảo hiểm đối với những người tham gia bảo hiểm ngắn hạn:
Thời hạn bảo hiểm Mức phớ/ phớ cả năm(%) 1 thỏng 15 2 thỏng 20 3 thỏng 30 4 thỏng 40 5 thỏng 50 6 thỏng 60 7 thỏng 70 8 thỏng 80 9 thỏng 90 > 9 thỏng 100
(Nguồn từ Cụng ty Bảo hiểm Pjico)
Hơn nữa để động viờn cỏc chủ lỏi xe an toàn phớ được tăng giảm tuỳ theo tỉ lệ tổn thất (với tỷ lệ tổn thất bằng số tiền bồi thường/số phớ thu) và ỏp dụng chỉ cho những đơn vị cú 10 xe trở lờn.
- Khụng cú tổn thất: giảm 20 % phớ thu của năm bảo hiểm. - Tổn thất < 20% giảm 10% phớ của năm bảo hiểm.
- Tổn thất 120 - 150% thu thờm 10% phớ của năm bảo hiểm. - Tổn thất >150% thu thờm 20% phớ của năm bảo hiểm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong đú tỷ lệ tổn thất được tớnh theo năm trước của năm bảo hiểm. Phớ bảo hiểm ỏp dụng đối với chủ xe tham gia ngắn hạn như sau:
- Dưới 3 thỏng: nộp 30% phớ năm. - Từ 3 - 6 thỏng: 60% phớ năm. - Từ 6 - 9 thỏng nộp 90% phớ năm. - Trờn 9 thỏng: 100 % phớ năm. Ngoài ra cũn một số quy định sau:
+ Đối với xe cú giấy phộp kinh doanh vận chuyển hành khỏch liờn tỉnh thỡ phớ cộng thờm 30% so với mức phớ quy định.
+ Đối với xe buýt nội tỉnh cụng thờm 15% với mức phớ quy định
+ Cỏc chủ xe cú từ 50 xe trở nờn được bảo hiểm taị một doanh nghiệp bảo hiểm thỡ được giảm 15% tổng số phớ phải nộp.
Như vậy theo quyết định số 299/1998 QĐ - BTC của Bộ tài chớnh mức trỏch nhiệm bảo hiểm tăng kộo theo mức phớ tăng. Đú là mức trỏch nhiệm tối đa mà cỏc chủ xe cú thể tham gia, tuỳ theo khả năng, tuỳ theo khả năng tài chớnh của mỡnh. Tuy nhiờn để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Cụng ty nờn thuyết phục, giải thớch rừ ràng cho khỏch hàng, để họ chấp nhận mức phớ đú. Bởi lẽ trờn thực tế mức phớ bảo hiểm trỏch nhiệm chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là khụng tăng nhưng do thực hiện kết hợp giữa trỏch nhiệm đối với người thứ ba và khỏch trờn xe theo hợp đồng vận chuyển nờn phớ tăng là tất yếu.
2.2.1.2. Tỡnh hỡnh thu phớ bảo hiểm.
Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiện dõn sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba của Cụng ty gắn liền với sự hỡnh thành và phỏt triển của Cụng ty. Một tất yếu là việc đi lại của người dõn, việc chuyển chở hàng hoỏ … là nhu cầu khỏch quan giống như ăn mặc… Từ khi nước ta chuyể sang nền kinh tế thị trường đó làm cho nền kinh tế tăng trưởng, sản xuất hàng hoỏ phỏt triển dẫn tới phương tiện cơ giới tăng khụng ngừng cả về vận chuyển hành khỏch và hàng hoỏ. Mặc dự nước ta cú rất nhiều loại hỡnh vận tải nhưng vận tải đường bộ vẫn đúng vai trũ số 1 trong cỏc phương tiện vận tải bởi vỡ nú đỏp ứng nhu cầu của xó hội rất cao.
Trong mấy năm vừa qua, trong khi nền kinh tế phỏt triển trờn 8% mỗi năm thỡ phương tiện vận tải đường bộ tăng trung bỡnh 20% mỗi năm, khối lượng vận tải tăng trờn 13%.
Điều dễ thấy là số lượng phương tiện vận tải cỏ nhõn như xe mỏy, ụ tụ du lịch… tăng rất cao so với cỏc phương tiện khỏc. Tỡnh trạng đú dẫn đến ựn tắc giao thụng ở đụ thị và tai nạn giao thụng ở cỏc đụ thị tăng đều trờn 10% mỗi năm từ 2004 - 2007 đó cướp đi sinh mạng của hàng vạn người và làm cho hàng triệu người bị tàn phế.
Trước vấn đề núng bỏng và bức xỳc trờn như vậy hơn lỳc nào hết người dõn thấy rừ sự cần thiết của bảo hiểm. Do vậy cựng với nghị định 30/HĐBT của Thủ tướng Chớnh phủ quy định bắt buộc về chế độ bảo hiểm của chủ xe cơ giới, Cụng ty đó tổ chức mạng lưới đại lý và cộng tỏc viờn thực hiện việc thu phớ và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm nhanh gọn, tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc chủ xe tham gia bảo hiểm. Do đú phớ bảo hiểm thu được ngày càng tăng.
Bảng 5: Tổng số xe tham gia & doanh thu phớ qua cỏc năm 2005 - 2008. Chỉ tiờu 2005 2006 2007 2008 SX (chiếc) SP (trđ) SX (chiếc) SP (trđ) SX (chiếc) SP (trđ) SX (chiếc) SP (trđ) ễ tụ 3.100 1.182 3.430 1.274 3.305 1.212 3.521 1.342 Xe mỏy 1.150 47 1.275 51 3.294 156 5.323 254 Tổng 3.250 1.229 4.705 1.325 6.599 1.368 8.844 1.596
(Nguồn số liệu khai thỏc từ Phũng kế toỏn Cụng ty Bảo hiểm Pjico ).
Qua bảng 6 ta thấy trong 4 năm 2005 - 2008 tổng số lượng mỗi loại xe tham gia bảo hiểm và tổng số phớ thu được qua cỏc năm tăng rất đỏng kể. Số xe ụ tụ tham gia bảo hiểm từ 3.100 chiếc năm 2005 tăng lờn 3.521 chiếc năm 2008 (tăng 13,58%) tương đương với 412 chiếc. Đặc biệt là lượng xe mỏy tham gia bảo hiểm tăng mạnh từ 1.150 năm 2005 lờn 5.323 năm 2008 (tăng 362,87%) tương đương với 4173 chiếc.
Lượng xe (ụ tụ, xe mỏy) tham gia bảo hiểm tăng dần nờn số phớ thu được cũng tăng theo, cụ thể năm 2005 phớ bảo hiểm thu được 1.182 triệu lờn 1.342 triệu năm 2008 (tăng 13.58%) đối với ụ tụ, tăng từ 47 triệu năm 2005 lờn 254 triệu năm 2008 (tăng 440.42%) đối với xe mỏy.
Đặc biệt 2008 lượng xe ụ tụ tham gia bảo hiểm chiếm tỷ trọng lớn tổng số xe đang lưu hành trờn địa bàn Hà Nội. Bờn cạnh đú lượng xe mỏy tham gia
bảo hiểm cũng tăng tương đối cao so với năm 2007 lượng xe tham gia bảo hiểm năm 2008 tăng 61.9% tương đương với 2029 chiếc.
Để thấy rừ xu hướng phỏt triển của hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ta so sỏnh cỏc năm so với năm 2005
Qua số liệu bảng 6 ta nhận thấy: Tổng số xe cỏc loại tham gia bảo hiểm qua cỏc năm so với năm 2005 bỡnh quõn tăng với tốc độ nhanh đỏng kể cụ thể:
- Năm 2006/2005 toàn bộ số xe tham gia bảo hiểm tăng 21,51% (455 chiếc) trong đú lượng ụ tụ tham gia bảo hiểm tăng 10,64% (330 chiếc), xe mỏy tham gia tăng 10,84% (125 chiếc). Số xe tham gia bảo hiểm tăng dần nờn số phớ thu được cũng tăng theo. Con số đú tăng 16,29% (96 trđ) so với năm 2005. Riờng phớ thu được từ xe ụ tụ tham gia bảo hiểm tăng 7.87% (92 trđ), số phớ thu được từ số xe mỏy tăng 8,51% (4 trđ).
Năm 2007/2005 toàn bộ số xe tham gia bảo hiểm tăng 182,05% (2349 chiếc) trong đú lượng ụ tụ tham gia bảo hiểm tăng 6.61% (250 chiếc), xe mỏy tham gia tăng manh 186,44% (2.144 chiếc). Số xe tham gia bảo hiểm tăng lờn do vậy số phớ thu được cũng tăng theo. Con số đú tăng 234,44% (139 trđ) so với năm 1999. Riờng phớ thu được từ xe ụ tụ tham gia bảo hiểm tăng 2,54% (30 trđ), số phớ thu được từ số xe mỏy tăng 231,91% (109 trđ).
- Trong năm 2008 do sự "bựng nổ" của phương tiện vận tải do đú lượng xe tham gia bảo hiểm ngày một tăng. Đõy cũng là năm thành cụng của Phũng trong mấy năm trở lại đõy. So với năm 2005 tổng số phớ thu được năm 2008 tăng 453,96% (367 trđ) trong đú phớ thu được từ ụ tụ tăng 13,64% (160 trđ), xe mỏy tăng 440,32% (207 trđ). Song song với số phớ thu phớ được tăng là tổng lượng xe tham gia bảo hiểm cũng tăng 376,44% (4.594 chiếc) đối với ụ tụ tăng 13,58% (421 chiếc), xe mỏy tăng mạnh 362,87% (4.173 chiếc).
Như vậy nhỡn chung việc khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới ở phũng giai đoạn 2007 - 2008 đó phỏt triển với tốc độ rất cao về số lượng xe mỏy tham gia bảo hiểm và số phớ thu được. So với năm 2005 tốc độ phỏt triển của phớ thu được từ ụ tụ tăng đều qua cỏc năm, nhưng phớ thu đươc từ xe mỏy tăng nhanh nhất là năm 2008.
Để đỏnh giỏ kết quả khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba được rừ hơn nữa ta xột đến tốc độ phỏt triển của lượng xe tham gia và số phớ thu được giữa hai năm liờn tiếp.
Bảng 6: Tốc độ phỏt triển của số xe tham gia & số phớ bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự đối với người thứ ba cỏc năm liờn tiếp.
Đơn vị % Chỉ tiờu 2006/2005 2007/2006 2008/2007 Số xe Số phớ Số xe Số phớ Số xe Số phớ ễ tụ 110,64 107,78 -3,65 -4,87 106,54 110,73 Xe mỏy 110,87 108,51 258,35 305,89 161,60 162.82 Tổng 221,51 216,29 254,70 301,02 168,14 173,55
(Nguồn số liệu khai thỏc từ phũng kế toỏn Cụng ty Bảo hiểm Pjico ).
Qua số liệu bảng 6 trờn ta thấy:
- Năm 2006/2005 : Tổng số xe tham gia bảo hiểm tăng 21,51% (tức là tăng 1.145 chiếc) trong đú lượng ụ tụ tham gia tăng 10,64% (330 chiếc), xe mỏy tăng 10,87% (125 chiếc).
- Năm 2007/2006: Lượng xe ụ tụ tham gia bảo hiểm bị giảm đi -3,65% tương ứng với giảm 62 chiếc (do cú luật cấm cỏc loại xe tải lớn khụng được hoạt động trong nội thành) tuy nhiờn số xe mỏy tham gia lại tăng rất nhanh 158,35% (tức tăng 2.220 chiếc) làm cho tổng lượng xe cơ giới tham gia bảo hiểm tăng lờn 54,70% (1.894 chiếc). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Năm 2008/2007: Tổng lượng xe tham gia bảo hiểm tăng, xe mỏy tham gia tăng nhanh. Đặc biệt năm 2008 tỷ lệ xe mỏy tham gia bảo hiểm so với xe
lưu hành tăng mạnh làm cho tỷ lệ chung tăng lờn. Đõy cũng là vấn đề mà