D nợ bình quân
1.6. Kiểm tra kiểm soát sử dụng tiền vay:
Trong suốt qúa trình quan hệ tín dụng thì cán bộ tín dụng luôn phải kiểm tra kiểm soát DN sử dụng tiền vay có đúng mục đích hay không ? tiền vay đợc sử dụng có hiệu quả hay không?để khi có những dấu hiệu rủi ro xảy ra thì NH phải có những biện pháp xử lý thích hợp.Về nguyên tắc khi đến hạn trả nợ đã thoả thuận khách hàng phải chủ động trả nợ cho NH số nợ không trả hết của mỗi kỳ hạn đó.Có thể thay đổi đợc xử lý nh sau:
-Cho ra hạn nợ.
-Chuyển sang nợ quá hạn. -Hạn chế hoặc địa chỉ cho vay.
-Xử lý các tài sản đảm bảo để thu hồi nợ .
Sau khi tất cả các biện pháp nêu trên đợc áp dụng mà khách hàng vẫn không trả hết nợ cho NH thì NH phải áp dụng biện pháp tố tụng.
2.Thực trạng chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại NHCT Cầu Giấy.
Giấy
Trong thời kì nền kinh tế thị trờng đang mở cửa nh hiện nay thì nhu cầu về vay vốn trung dài hạn để mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh là một nhu cầu tất yếu của các doanh nghiệp nhng lợng vốn huy động trung dài hạn của NHCT Cầu Giấy còn rất hạn chế cha đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng nên NH phải tìm kiếm những nguồn vốn khác để cho vay.Đây là những nguồn vốn mà NH có thể sử dụng để cho vay trung dài hạn là:
VHĐ trung dài hạn để tránh tình trạng rủi ro về thanh khoản, đảm bảo nguồn vốn đợc cho vay một cách tối đa.NH có thể huy động vốn trung dài hạn thông qua hình thức phát hành trái phiếu nhận và huy động tiền gửi trung và dài hạn .
Bên cạnh đó NH còn sử dụng một tỉ lệ % nhất định của vốn huy động ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn .ở Việt Nam tỉ lệ này đợc quy định là 25% Đối với NHTM và 20% đối với các quỹ tín dụng nhân dân .
Ngoài ra NH còn sử dụng vốn tự có của mình để cho vay trung và dài hạn, để có đợc nguồn vốn cho vay trung và dài hạn NHCT Cầu Giấy đã thực hiện mở rộng mạng lới quỹ tiết kiệm và NH đã tạo đợc sự tin tởng của khách hàng khi đến giao dịch với NH góp 1phần không nhỏ để tăng lợng vốn cho vay trung và dài hạn..
Bên cạnh đầu t ngắn hạn ngoài ra NH còn tập trung thẩm định đầu t kịp thời các dự án khả thi.Chi nhánh đã thẩm định đầu t thêm các dự án để mua sắm thiết bị,đổi mới công nghệ,tăng năng lực sản xuất cho các doanh nghiệp nh: đầu t xây dựng toà nhà làm việc và cho thuê của Công ty CP Ford Thăng Long,đầu t xởng mạ nhúng kẽm nóng cho Công ty CKXD Đại Mỗ,đầu t hệ thống nhà kho cho Công ty cổ phần vận tải Trung ơng,xí nghiệp XNK May xuất khẩu của công ty Máy Hà Nội,đầu t xe máy và thiết bị thi công cho công ty Dệt nhuộm Trung th,đầu t thiết bị thi công và vận tải cho công ty Điện nớc số 3…
Giấy
Tiếp tục giải ngân các dự án nh: Dự án nhà máy gạch Cotto Bình D- ơng;Dự án đầu t của công ty in tài chính;Dự án của công ty Cao su Hà Nội;Dự án của công ty cầu 7,Dự án đầu t xây dựng Xí nghiệp may xuất khẩu Machinoimport của Công ty XNK máy Hà Nội…
Hoàn tất các thủ tục cần thiết cho giai đoạn đấu thầu và chuẩn bị giải ngân dự án đồng tài trợ Nhà máy Nhiệt điện Phú Mỹ của Tổng công ty Điện lực Việt Nam.Các dự án đầu t cho vay đều phát huy hiệu quả và đóng góp một phần không nhỏ vào hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Bảng 3:D nợ cho vay trung và dài hạn tại NHCG.
Đơnvị : Tỷ đồng Thời kỳ 2001 2002 2001/2002 Chỉ tiêu Tổng số Tỉ lệ (%) Tổng số Tỉ lệ Tổng số 1. Tổng d nợ cho vay 700.460 100% 1233 100% 532.54 Cho vay bằng VNĐ 643 92% 1147 93% 504
Cho vay bằng ngoại tệ
57 8% 83 7% 26
2. D nợ cho vay trung dài hạn
99.484 14% 260.529 21% 161.05
Kinh tế quốc doanh 58.155 8% 161.405 13% 103.25 Kinh tế ngoài quốc
doanh
41.329 6% 99.484 8% 58.16
(Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2001-2002)
Qua liệu ở bảng 3 ta thấy tổng d nợ cho vay của NH là 1233 tỷ đồng (2002) so với năm (2001) tăng 523.54 tỷ đồng tốc độ tăng 76%,đạt 93.3% KH chi nhánh đặt ra .Ta thấy d nợ cho vay trung dài hạn năm 2002 tăng cao hơn năm 2001 nhng vẫn còn chiếm tỷ trọng quá nhỏ trong tổng d nợ cho vay của NH .
Giấy
Năm 2002 d nợ cho vay trung dài hạn là 260.529 tỷ đồng tăng 161.05 tỷ đồng so với năm 2001.
Trong đó d nợ cho vay trung và dài hạn của khu vực kinh tế quốc doanh đạt 161.405 tỷ đồng tăng 103.25 tỷ đồng so với năm 2001 ,khu vực kinh tế ngoài quốc doanh (năm 2002) đạt 99.484 tỷ đồng tăng 58.16 tỷ đồng so với năm 2001.
Số liệu trên đây cho thấy hoạt động đầu t trung dài hạn cha thực sự đầu t đúng mức do những rủi ro lớnmàhoạt động này có thể đem lại từ đó ảnh hởng đến kết quả hoạt động của cả hệ thống NH .
*Về NQH của cho vay trung và dài hạn.
Nợ quá hạn là một chỉ tiêu không thể không đề cập đến trong hoạt động kinh doanh NH nhng do NHCT Cầu Giấy mới đợc thành lập (20/03/2001) doanh số cho vay thực tế là lớn nhng số nợ thu về đạt hiệu quả cao vì vậy nợ quá hạn phát sinh rất nhỏ trong năm 2002 nợ quá hạn của chi nhánh là 180 triệu đồng chiếm 0.0193% trên tổng d nợ ,vẫn nằm trong sự cho phép của NHNN (quy định về NQH không quá 3% tổng d nợ ).
3.Đánh giá chất lợng TD trung và dài hạn tại NHCTCG.