ngăn ngừa rủi ro tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Hà Nội: 2.4.1. Vấn để thẩm định và kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng:
Mặc dù cán bộ tín dụng đã rất cố gắng trong khâu này nhng vẫn cha khai thác và tận dụng triệt để biện pháp này. Điều đó là do:
- Các khách hàng ở khu vực kinh tế ngoài quốc doanh hầu hết mới lao vào thơng trờng mấy năm gần đây, các khách hàng thuộc khu vực này thờng kinh doanh hàng hoá, dịch vụ, rất ít đơn vị tiến hành sản xuất. Do vậy, lợi nhuận cũng nhiều những rủi ro cũng rất cao. Hơn nữa để đạt đợc lợi nhuận, các đơn vị sẵn sàng đầu t vào các lĩnh vực mạo hiểm. Điều này gây khó khăn cho cán bộ thẩm định. Khi kiểm tra tình hình tài chính của các đơn vị, cán bộ tín dụng phải đối phó với hàng loạt vấn đề nh: các doanh nghiệp ngoài quốc doanh thờng hạch toán không đúng chế độ kế toán hiện hành, một số lớn còn ghi chép
không thực tế làm cán bộ tín dụng vừa mất thời gian vừa khó nhận biết tình hình tài chính của khách hàng nếu chỉ căn cứ vào sổ sách này.
- Các cán bộ tín dụng khi thẩm định cha quan tâm đến việc xem xét cơ cấu tổ chức của các đơn vị vay vốn một cách đúng mức. Đây là một vấn đề rất cần thiết vì doanh nghiệp dù nhỏ hay lớn thì vai trò của ngời lãnh đạo cũng rất quan trọng. Có thể nói ngời lãnh đạo đóng một vai trò lớn trong sự thắng bại của doanh nghiệp. Chính vì thế khi đáh giá khách hàng, ngân hàng nhất thiết phải đánh giá về trình độ năng lực quản lý và điều hành của ngời lãnh đạo. Trên thực tế, các cán bộ tín dụng của ngân hàng cha đánh giá đầy đủ về cán bộ lãnh đạo của doanh nghiệp. Điều này cũng không dễ, nó đòi hỏi cán bộ tín dụng phải hiểu biết sâu rộng trên nhiều lĩnh vực, phải có kinh nghiệm và cách nhìn ngời.