2. Một số kiến nghị
2.4. Đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh
Bắt đầu từ năm 2000 thực hiện luật doanh nghiệp, doanh nghiệp t nhân hàng loạt đợc thành lập, họ phải bỏ vốn tự có ra và vay thêm vốn ngân hàng để kinh doanh.
Với sự sôi động của thị trờng hiện nay thì các doanh nghiệp ngày càng cạnh tranh gay gắt, doanh nghiệp nào mạnh thì sẽ tồn tại và đứng vững, nếu chủ sở hữu khồng biết điều hành doanh nghiệp mình thì sẽ bị phá sản. Do vậy để đứng vững đợc trên thị trờng thì các doanh nghiệp nói chung và DNNQD nói riêng phải xây dựng cho mình một chiến lợc kinh doanh phù hợp với khả năng và đáp ứng tối đa nhu cầu của thị trờng.
Để tăng tối đa hiệu quả kinh doanh, cần phải giảm giá thành vốn, trớc tiên doanh nghiệp phải quan tâm đến vốn điều lệ ban đầu và lợi nhuận để lại, vì đây là nguồn vốn rẻ nhất, sau đó là vốn vay và cuối cùng là phát hành giấy tờ có giá để tăng vốn điều lệ.
Trong thời gian qua vẫn còn nhiều doanh nghiệp tự làm mất uy tín của mình, làm ăn lừa đảo, sử dụng vốn sai mục đích... Nên đã gây cho ngân hàng khó khăn trong việc thu hồi vốn vay, do vậy mà các ngân hàng rất ngại khi cho các DNNQD vay vốn. Vì thế để đợc vay vốn từ ngân hàng thì các DNNQD cần phải trung thực, cung cấp thông tin chính xác, phát huy hết năng lực sản xuất kinh doanh của mình, không nên chủ quan, nóng vội trong kinh doanh.
Phải thực hiện nghiêm chỉnh các luật mà Nhà nớc đã ra cho các doanh nghiệp và nghiêm chỉnh chấp hành chế độ kế toán.
Trên đây là một số giải pháp và kiến nghị đối với Đảng, Nhà nớc, NHNN, NHNo&PTNTVN và các DNNQD nhằm góp phần tìm cách mở rộng hoạt động cho vay đối với các DNNQD tại SGD NHNo&PTNTVN. Tôi hy vọng nó sẽ đợc quan tâm, xem xét để việc cho vay các DNNQD ngày càng đợc mở rộng.
Kết luận
Doanh nghiệp ngoài quốc doanh hiện nay đang đóng góp vai trò quan trọng trong việc thực hiện mục tiêu kinh tế xã hội của đất nớc, đặc biệt là trong công tác giải quyết công ăn việc làm và thúc đẩy cạnh tranh. Nền kinh tế không thể tăng trởng, phát triển nhanh và bền vững nếu không có sự phát triển của DNNQD. Nh vậy có thể thấy khu vực kinh tế ngoài quốc doanh có ảnh hởng lớn đến quá trình phát triển kinh tế của đất nớc và là khu vực có tiềm năng lớn, nên khu vực kinh tế ngoài quốc doanh này cần phải đợc u tiên phát triển, mở rộng cho vay để thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Thực trạng cho vay các DNNQD của Sở giao dịch đã cho thấy các doanh nghiệp này đã phần nào đợc chú trọng trong công tác vay vốn, nhng con số này còn nhỏ, vẫn không cân đối với các Doanh nghiệp Nhà nớc. Các DNNQD này có u thế và hạn chế nhất định nên khó có thể phát triển nhanh và bền vững nếu thiếu sự hỗ trợ của Nhà nớc. Vì thế mà để phát huy vai trò tích cực của DNNQD trong nền kinh tế kinh tế thị trờng nhất thiết phải có sự hỗ trợ của Đảng, Nhà nứơc, NHNo&PTNTVN để các doanh nghiệp này có thể khai thác hết tiềm năng của mình.
Qua thực tế tìm hiểu hoạt động tín dụng đối với các DNNQD tại Sở giao dịch tôi thấy việc nâng cao chất lợng tín dụng đối với các doanh nghiệp này là tất yếu. Với chuyên đề này tôi đã đa ra một số giải pháp chủ yếu nhằm mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại Sở giao dịch trên cơ sở đó đa ra một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn hoạt động cho vay các DNNQD.
Trong chuyên đề này do điều kiện thời gian và kiến thức bản thân còn hạn chế, tôi đã đa ra một số luận điểm của mình về vấn đề cho vay kinh tế ngoài quốc doanh, có gì không đúng tôi rất mong nhận đợc sự đóng góp và chỉ bảo của các thầy cô, các cán bộ tại SGD NHNo&PTNTVN để chuyên đề đợc hoàn thiện hơn.
Tài liệu tham khảo
1. Giáo trình Ngân hàng thơng mại. 2. Giáo trình Lý thuyết tài chính tiền tệ.
3. Tạp chí Ngân hàng các- năm 2005,2006,2007. 4. Thời Báo Ngân Hàng- năm 2005,2006, 2007. 5. Quản trị Ngân Hàng Thơng Mại- Peter S.Rose
6. Luật các tổ chức Tín dụng, Các Quyết định số 72,300/QĐ-HĐQT-TD Các Qui định số 624,235/HĐQT/NHNo...
7. Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2005-2007 của SGD.
8. Báo cáo cho vay các doanh nghiệp quy về VNĐ năm 2005- 2007 của SGD.
Mục lục
Lời mở đầu ...1
Chơng I: Tín dụng và tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của khu vực kinh tế ngoàI quốc doanh...3
1.Những nét cơ bản về doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong nền kinh tế thị trờng...3
1.1. Khái niệm và phân loại doanh nghiệp ngoài quốc doanh...3
1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp ngoài quốc doanh...3
1.1.2. Phân loại doanh nghiệp ngoài quốc doanh...4
1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp ngoài quốc doanh ...4
1.3. Vai trò của doanh nghiệp ngoài quốc doanh đối với sự phát triển của nền kinh tế...6
1.4. Điều kiện để các doanh nghiệp ngoài quốc doanh phát triển...7
2. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh...8
2.1. Tín dụng ngân hàng...8
2.2. Phân loại tín dụng...9
2.2.1 Căn cứ thời hạn tín dụng ...9
2.2.2. Căn cứ vào mục đích tín dụng...12
2.2.3. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của khách hàng có:...12
2.2.4 Căn cứ vào nguồn gốc hình thành các khoản vay...13
2.2.5. Căn cứ vào phơng thức hoàn trả...13
2.3. Qui trình cho vay...13
2.4. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh...14
Chơng II...17
Thực trạng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoàI quốc doanh Tại Sở giao dịch NHNo & PTNTVN...17
1.1. Hoạt động huy động vốn tại Sở giao dịch...18
1.2. Hoạt động sử dụng vốn của Sở giao dịch...20
Bảng 3: Cơ cấu d nợ qua các thời kì...21
2. Thực trạng cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại sở giao dịch NHNo&PTNTVN...21
2.1. Những vấn đề chung về cho vay kinh tế ngoài quốc doanh...21
2.1.1.Mục đích và nguyên tắc vay vốn...21
2.1.2. Điều kiện vay vốn...22
2.1.3. Đối tợng cho vay...23
2.1.4. Thủ tục và hồ sơ cho vay...24
2.1..5. Quy trình chung xét duyệt cho vay...27
3. Thực tế tình hình tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại Sở giao dịch NHNo&PTNTVN trong thời gian qua...28
3.1 Phơng thức cho vay...28
3.2. Lãi suất cho vay...30
3.3. Thời hạn cho vay...31
3.4. Mức vốn cho vay...32
Tổng doanh số...34
3.5. Trả nợ gốc và lãi vốn vay...35
3.6. Tỷ lệ nợ quá hạn tại các doanh nghiệp ngoài quốc doanh...37
4. Những nhân tố ảnh hởng đến hoạt động tín dụng của Sở giao dịch đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh...38
4.1. Yếu tố bên ngoài (khách quan)...38
4.2. Yếu tố bên trong (chủ quan)...40
Chơng III. Một số giảI pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoàI quốc doanh tại sở giao dịch NHNo & PTNTVN...44
1. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với khu vức kinh tế ngoài quốc doanh tại Sở giao dịch ...44
1.1. Nghiên cứu khách hàng...45
1.3. Nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm soát trớc,
trong và sau khi cho vay...47
1.4. Tăng cờng đào tạo bồi dỡng để nâng cao chất l- ợng đội ngũ cán bộ công nhân viên của Ngân hàng..48
1.5. Hoàn thịên cơ chế, chính sách cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh...49
1.6. Dự phòng rủi ro và chủ động giải quyết nợ có vấn đề...50
2. Một số kiến nghị...51
2.1. Đối với Nhà nớc...51
2.2. Đối với Ngân hàng Nhà nớc...51
2.3. Đối với NHNo&PTNTVN...52
2.4. Đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh...53
Kết luận...54