Trong quỏ trỡnh khai thỏc, cú một số nghiệp vụ và một số sản phẩm bảo hiểm phỏt sinh tớnh thời vụ, như: Bảo hiểm du lịch, bảo hiểm an sinh giỏo dục... Việc xỏc định và vạch rừ tớnh thới vụ cho mỗi nghiệp vụ và mỗi loại sản phẩm bảo hiểm là rất cần thiết. Bởi ta cú thể dựa vào đú để lập ra một kế hoạch tổ chức khai thỏc hợp lý, chuẩn bị cơ sở vật chất cần thiết để ký kết hợp đồng bảo hiểm, đỏp ứng đầy đủ mọi yờu cầu của khỏch hàng.
Để phõn tớch tớnh thời vụ trong khõu khai thỏc cú thể sử dụng chỉ số thời vụ theo thỏng (ki):
ki = Xi X
Trong đú: ki là Chỉ số thời vụ thỏng thứ i; Xi là Mức độ khai thỏc thỏng thứ i;
X là Mức độ khai thỏc bỡnh quõn một thỏng trong năm.
Chỉ số thời vụ theo thỏng phản ảnh mối quan hệ giữa mức độ khai thỏc bỡnh quõn một thỏng trong năm. Kết quản tớnh ra càng gần 1 thỡ tớnh thời vụ của nghiệp vụ trong thỏng đú càng ớt và ngược lại. Nếu tớnh toỏn và so sỏnh kết quả nhiều năm liờn tục thỡ sẽ nhỡn thấy rất rừ quy luật trong khõu khai thỏc đối với từng nghiệp vụ hay từng loại sản phẩm đú.
Khi đó tớnh được chỉ số thời vụ, cần phải tớnh toỏn thờm hệ số biến thiờn để thấy được sự biến động tương đối về mức độ khai thỏc.
1.2.4. Chỉ tiờu đỏnh giỏ hiệu quả của hoạt động khai thỏc
Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường phải qua một số khõu cụng việc cụ thể như: Khõu khai thỏc, khõu giỏm định và bồi thường, khõu đề phũng và hạn chế tổn thất… Để nõng cao hiệu quả của nghiệp vụ, đũi hỏi phải nõng cao hiệu quả của từng khõu cụng việc. Điều đú cú nghĩa là phải xỏc định hiệu quả từng khõu, sau đú so sỏnh và đỏnh giỏ xem khõu nào chưa mang lại hiệu quả để tỡm ra nguyờn nhõn và hướng khắc phục. Đối với khõu khai thỏc, để đỏnh giỏ hiệu quả của khõu này, phải xỏc định chỉ tiờu:
CHƯƠNG II: HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CễNG TY BẢO HIỂM DẦU
KHÍ THĂNG LONG (2003-2007)
2.1. KHÁI QUÁT VỀ CễNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ THĂNG LONG (PVI THĂNG LONG)
2.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển
Cụng ty Bảo hiểm Dầu khớ Thăng Long (PVI Thăng Long), tiền thõn là Cụng ty Bảo hiểm Dầu khớ Phớa Bắc, là một Cụng ty thành viờn của Tổng cụng ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khớ Việt Nam (PVI), được thành lập từ năm 2001, với nhiệm vụ kinh doanh được Tổng cụng ty giao phú. Trải qua gần 6 năm hoạt động, được sự hậu thuẫn rất lớn từ Tổng cụng ty, PVI Thăng Long đó khẳng định được vị thế và uy tớn của mỡnh trờn thị trường bảo hiểm phớa Bắc.
Nhiệm vụ kinh doanh được Tổng cụng ty PVI giao cho là khai thỏc, cung cấp cỏc dịch vụ Bảo hiểm cho cỏc đơn vị, cỏ nhõn, tổ chức trong và ngoài ngành Dầu khớ.
PVI Thăng Long thực hiện khai thỏc bảo hiểm ngoài nghành tại 13 tỉnh thành Tõy Bắc Việt Nam bao gồm: Hà Nội, Hà Giang, Tuyờn Quang, Lai Chõu,
Trong đó: - Kết quả khai thỏc trong kỳ cú thể là doanh thu phớ bảo hiểm,
hoặc cũng cú thể là số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp trong kỳ…
- Chi phớ khai thỏc cú thể là tổng chi phớ trong khõu khai thỏc hoặc cũng cú thể là số đại lý khai thỏc trong kỳ.
Sơn La, Lào Cai, Yờn Bỏi, Hoà Bỡnh, Vĩnh Phỳc, Phỳ Thọ, Bắc Ninh, Bắc Giang, Hà Tõy. Trong đú Hà Nội là thị trường chiến lược, hầu hết cỏc đơn bảo hiểm về vật chất xe cơ giới và cỏc đơn liờn quan đến dự ỏn được khai thỏc tại đõy. Cỏc tỉnh khỏc như Vĩnh Phỳc, Phỳ Thọ, Bắc Ninh được coi là cỏc thị trường tiềm năng. Tại đõy PVI Thăng Long đó xõy dựng được mạng lưới phỏp nhõn và thành lập cỏc văn phũng khu vực. Hiện nay, PVI Thăng Long đó cú 32 đại lý phỏp nhõn ở khắp cỏc tỉnh trong khu vực thị trường đảm nhận
2.1.2. Cơ cấu tổ chức
PVI Thăng Long gồm cú một ban giỏm đốc và 7 phũng ban. Cỏc phũng ban đều cú chức năng nhiệm vụ tương đương với cỏc phũng tương ứng tại Tổng cụng ty. Cơ cấu tổ chức của PVI Thăng Long Cú thể được minh họa bởi hỡnh vẽ sau:
Sơ đố 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của PVI Thăng Long
CTY BHDK HÙNG VƯƠNG KHỐI PHềNG KD KHỐI CÁC PHềNG KV Phũng Hành Chớnh Kế Toỏn Phũng Giỏm Định Bồi Thường Phũng BH Hàng hải Tài sản Phũng BH Kỹ thuật Phũng Xe cơ giới Con người & QLĐL Phũng KD KV Đống Đa Phũng KD KV Hà Đụng Phũng KD KV Lào Cai Ban Giỏm Đốc KHỐI PHềNG QL
Ban giỏm đốc
Bao gồm 1 Tổng giỏm đốc và 2 phú Tổng giỏm đốc. Điều hành toàn bộ hoạt động của Cụng ty.
Khối quản lý: Bao gồm 2 Phũng:
Phũng Hành chớnh - kế toỏn: Phũng kế toỏn thực hiện xõy dựng cỏc chỉ tiờu về chi phớ và lợi nhuận hàng năm của cụng ty và chi nhỏnh. Phõn tớch hiệu quả kinh doanh của cỏc đơn vị.
Phũng Giỏm định - bồi thường: Phũng thực hiện cụng việc tiếp nhận, xem xột tớnh hợp lệ của hồ sơ khiếu nại và xột giải quyết bồi thường.
Khối kinh doanh: Bao gồm 3 phũng:
Phũng Bảo hiểm kỹ thuật: Phũng Bảo hiểm kỹ thuật cú chức năng kinh doanh, tham mưu và giỳp Giỏm đốc Cụng ty chỉ đạo kinh doanh theo đỳng phỏp luật trong lĩnh vực Bảo hiểm kỹ thuật, cụng trỡnh, xõy dựng lắp đặt, tài sản, trỏch nhiệm.
Thực hiện cỏc cụng việc kinh doanh do Giỏm đốc phõn cụng.
Thực hiện cụng việc kinh doanh theo cỏc quy định, quy trỡnh gồm: Tiếp thị, đỏnh giỏ rủi ro trước khi cấp đơn, cấp đơn bảo hiểm, phõn tỏn rủi ro.
Thực hiện hợp tỏc với cỏc Cụng ty bảo hiểm, cỏc mụi giới bảo hiểm cú quan hệ kinh doanh.
Trực tiếp giao dịch với khỏch hàng, đàm phỏn với khỏch hàng, và cỏc đối tỏc theo quy định của cụng ty...
Phũng bảo hiểm hàng hải: Là một phũng kinh doanh mũi nhọn của cụng ty với ba loại hỡnh dịch vụ chớnh: Bảo hiểm thõn tàu, Bảo hiểm hàng hoỏ, Bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ tàu.
Phũng Bảo hiểm Xe cơ giới – Con người & Quản lý đại lý: Ngoài vai trũ nhận cỏc hợp đồng như 2 phũng kinh doanh trờn cũn cú nhiệm vụ quản lý đại lý, thực hiện kinh doanh theo phõn cấp và phõn vựng được Cụng ty giao.
Khối cỏc văn phũng khu vực: Hoạt động dưới sự quản lý trực tiếp của PVI Thăng Long.
Cụng ty Bảo hiểm Dầu khớ Hựng Vương (PVI Hựng Vương)
Được thành lập theo quyết định số 1121/QĐ-PVI của Hội đồng quản trị Tổng Cụng ty cổ phần PVI Việt Nam ngày 04/12/2007. PVI Hựng Vương là đơn vị trực thuộc Tổng Cụng ty cổ phần PVI Việt Nam, hạch toỏn phụ thuộc. Tiền thõn là Văn phong khu vực Việt Trỡ – một trong những văn phũng khu vực của PVI Thăng Long. Vỡ vậy, PVI Thăng Long cú trỏch nhiệm quản lý và điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh của PVI Hựng Vương.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2003- 2007
Hoạt động sản xuất kinh doanh của PVI Thăng Long trong những năm gần đõy đạt kết quả tốt. Trong giai đoạn từ năm 2003 – 2007, doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm của PVI Thăng Long khụng ngừng tăng lờn. Kết quả kinh doanh bảo hiểm của PVI Thăng Long được thể hiện trong bảng 2.1.
Nhỡn vào bảng số liệu 2.1 ta thấy doanh thu phớ bảo hiểm của PVI Thăng Long cú xu hướng gia tăng qua cỏc năm, tuy nhiờn tốc độ tăng khụng đều. Nguyờn nhõn của thực trạng này là do tiền thõn của PVI Thăng Long là một
văn phũng bảo hiểm, và mới chỉ chuyển sang mụ hỡnh cụng ty thành viờn vào năm 2002 nờn việc kinh doanh cũn nhiều khú khăn, bất ổn. Trong giai đoạn này tốc độ tăng bỡnh quõn bỡnh quõn về doanh thu nghiệp vụ của PVI Thăng Long là 30,86 %.
Xuất thõn là văn phũng khu vực một với kinh nghiệm ớt ỏi và nguồn nhõn lực cũn hạn chế được đổi thành chi nhỏnh phớa Bắc cuối năm 2002. Cho nờn, những năm đầu doanh thu của PVI Thăng Long chưa cao. Năm 2003, doanh thu mới chỉ hơn 13 tỷ đồng. Năm 2004, doanh thu đạt hơn 17 tỷ đồng tăng 32,35 %. Năm 2005, doanh thu đạt hơn 19 tỷ đồng, tăng 11,37% một con số ớt ỏi nhưng cũng đỏng được ghi nhận cho những năm đầu quy mụ cũn nhỏ, đội ngũ nhõn viờn cũn mỏng về số lượng cũng như kinh nghiệm cũn ớt, việc khai thỏc cũn gặp nhiều khú khăn. Đến năm 2005, chi nhỏnh phớa Bắc đó chuyển thành cụng ty thành viờn trực thuộc Tổng cụng ty, với việc mở rộng quy mụ kinh doanh, nõng cao chất lượng đội ngũ cỏn bộ, đại lý cộng tỏc viờn, cựng với sự hỗ trợ của Tổng cụng ty, doanh thu phớ bảo hiểm của PVI Thăng Long đó tăng lờn 19.187,37 triệu đồng, tăng 11,37% so với năm 2004.
Bảng 2.1: Doanh thu từ cỏc nghiệp vụ bảo hiểm của PVI Thăng Long (2003 - 2007)
TT Nghiệp vụ bảohiểm Đơn vịtớnh 2003 2004 2005 2006 2007 1 BH Hàng hải TRĐ 3.275,49 4.913,24 3.498,06 5.247,09 3.014,20 2 BH Con người TRĐ 962,85 1.059,13 1.270,96 1.906,44 2.105,20 3 BH Xe cơ giới TRĐ 2.351,02 3.021,23 5.227,60 10.032,05 14.012,20 4 BH Chỏy và cỏc RRĐB TRĐ 1.987,73 2.986,63 4.005,90 5.609,44 6.523,30
4 BH kỹ thuật TRĐ 3.433,81 4.650,72 5.023,62 6.035,43 11.152,30
6 BH khỏc TRĐ 1.006,56 598,18 161,23 994,1 85,43
Tổng TRĐ 13.017,46 17.229,13 19.187,37 29.824,55 36.892,63 Tốc độ tăng trưởng
doanh thu % - 32,35 11,37 55,44 23,7
Nguồn:PVI Thăng Long
Năm 2006, do hoạt động kinh doanh của cụng ty đó đi vào ổn định, những chiến lược mục tiờu được đặt ra phự hợp với khả năng của cụng ty cũng như đó thớch ứng được với nhu cầu thị trường, điều này đó dẫn đến doanh thu phớ tăng một cỏch vượt bậc so với năm 2005, cụ thể đạt 29.824,55 triệu đồng, tăng 55,4%. Năm 2006 mặc dự cú những thay đổi trong chớnh sỏch của nhà nước, như khụng bắt buộc chủ xe mỏy mới khi đăng kớ kinh doanh phải mua bảo hiểm, điều này làm doanh thu phớ bảo hiểm xe cơ giới của Tổng cụng ty giảm, nhưng do thị trường bảo hiểm xe cơ giới của PVI Thăng Long cũn nhỏ, nờn quy định này khụng làm ảnh hưởng nhiều. Cụ thể là năm 2006 doanh thu phớ bảo hiểm xe cơ giới chiếm khoảng 40% tổng doanh thu của cụng ty đạt 10.032,05 triệu đồng. Năm 2006 là một năm khỏ thành cụng đối với PVI Thăng Long, cụng ty đó cú được sự tớn nhiệm từ phớa khỏch hàng, đó ký kết được những hợp đồng bảo hiểm với những khỏch hàng lớn như Tổng Cụng ty Hàng hải Việt Nam với hợp đồng bảo hiểm tàu; cho PMU Thăng Long, PMU 2, Nhà mỏy xi măng Bỉm Sơn, Thủy điện Đồng Nai 3, Dự ỏn Trung tõm Thương mại Dầu khớ với hợp đồng bảo hiểm cụng trỡnh và CAVICO Việt Nam với hợp đồng bảo hiểm mỏy múc thiết bị.
Năm 2007, doanh thu phớ bảo hiểm của PVI Thăng Long tiếp tục tăng trưởng, đạt 36.892,63 triệu đồng, tăng 23,7% so với năm 2006. Hầu hết cỏc nghiệp vụ bảo hiểm đều cú sự tăng trưởng về doanh thu, tăng mạnh nhất là nghiệp vụ bảo hiểm mỏy múc thiết bị. Trong năm 2007 đỏnh dấu sự tăng trưởng khỏ mạnh về sản phẩm bảo hiểm kỹ thuật, chiếm hơn 40% doanh thu, đõy là sản phẩm tỏi tục hàng năm, phớ bảo hiểm thường tỏi tục vào cuối năm, vỡ vậy đơn vị khú chủ động về việc thực hiện kế hoạch kinh doanh doanh hàng thỏng và kế hoạch kinh doanh cho cỏc năm tiếp theo. Trong khi đú nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản, Hàng hải lại cú tỷ trọng thấp về doanh thu, cú xu hướng giảm so với cỏc năm trước, nguyờn nhõn là do cú sự thay đổi về nhõn sự cũng như cơ cấu phũng, tuy nhiờn nguyờn nhõn chớnh là do mức tỏi tục của khỏch hàng thấp, điều này chứng tỏ chất lượng dịch vụ sau bỏn hàng của cụng ty cũn chưa tốt, cụng ty cần phải cú chớnh sỏch điều chỉnh lại cho phự hợp vào năm 2008.
2.2. THỰC TRẠNG KHAI THÁC BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CễNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ THĂNG LONG (2003-2007)
2.2.1. Vài nột thị trường bảo hiểm Chỏy và cỏc rủi ro đặc biệt trong thời gian qua
Những năm gần đõy, thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ Việt Nam tăng trưởng khụng ngừng. Năm 2006, doanh thu phớ bảo hiểm phi nhõn thọ ước đạt 6.445 tỷ đồng, tăng 17,5% so với năm 2005. 12 doanh nghiệp bảo hiểm trong nước vẫn nắm giữ thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ với thị phần 94,9%, nhưng thực chất, thị phần doanh thu phớ bảo hiểm phi nhõn thọ vẫn tập trung chủ yếu vào cỏc doanh nghiệp lớn như Bảo Việt: 34,9%, Bảo Minh 21,3%, PVI 18,1%
và Pjico 10,5%. 9 doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài chia nhau thị phần 5,l% cũn lại. Nghiệp vụ bảo hiểm Chỏy và cỏc RRĐB đạt doanh thu 637 tỉ đồng, tăng 10,6% so với 2005 trong đú bảo hiểm chỏy nổ đạt 517 tỉ đồng tăng 22,5%. Nhà nước đó ban hành Nghị định 130/2006/NĐ-CP quy định về bảo hiểm chỏy nổ bắt buộc trong đú cú 16 đối tượng phải mua bảo hiểm bắt buộc chỏy nổ và 16 loại trừ bảo hiểm, đúng gúp kinh phớ PCCC là 5%. Bộ Tài chớnh ban hành quy tắc biểu phớ bảo hiểm chỏy nổ bắt buộc, phối hợp với Bộ Cụng An ra thụng tư hướng dẫn thi hành Nghị định 130 núi trờn.
Năm 2007, thị trường bảo hiểm Việt Nam trải qua năm đầu tiờn kể từ khi Việt Nam chớnh thức gia nhập WTO với những thành tựu đỏng khớch lệ. Doanh thu bảo hiểm phi nhõn thọ đạt 8.500 tỉ đồng, tăng trưởng 30%. Trong 9 thỏng đầu năm 2007, nghiệp vụ Bảo hiểm Chỏy và cỏc RRĐB đạt doanh thu 661 tỉ đồng (tăng 43%) trong đú Bảo hiểm chỏy nổ đạt 78,7 tỉ đồng. Top 5 doanh thu là Bảo Minh 182 tỷ đồng, Bảo Việt Việt Nam là 163 tỷ đồng, PVI là 70 tỷ đồng, GIC 48 tỉ đồng và VIC 47 tỉ đồng. Tỷ lệ bồi thường toàn thị trường là 43%. Top 5 Cụng ty cú tỷ lệ bồi thường cao nhất là Bảo Minh 77,3%, PVI 52,7%, UIC 48,2%, Bảo Long 42,18%, PJICO 48,1%, Bảo Việt 26.7%. Quyết định 28/2007/QĐ-BTC ngày 24/04/2007 ban hành Quy tắc biểu phớ bảo hiểm chỏy nổ bắt buộc, cú hiệu lực từ ngày 28/07/2007 đó làm tăng trưởng thị trường vào 6 thỏng cuối năm 2007 và nhất là từ năm 2008 trở đi khi cỏc đối tượng cú nguy hiểm về chỏy nổ được cụng khai minh bạch, được cấp Giấy Chứng nhận an toàn về phũng chỏy chữa chỏy và đối tượng sử dụng Ngõn sỏch Nhà nước đó được cấp kinh phớ mua bảo hiểm.
Nhỡn chung thị trường bảo hiểm Chỏy và cỏc RRĐB hai năm trở lại đõy đang trờn đà phỏt triển, cạnh tranh trờn thị trường ngày càng khốc liệt. Trong
nghiệp vụ này PVI thị phần đứng thứ 3 sau hai đối thủ lớn là Bảo Việt và Bảo Minh. Đõy là hai đối thủ rất mạnh đó nhiều năm liền dẫn đầu thị trường bảo hiểm Chỏy và cỏc RRĐB. Ngoài ra cũng khụng thể khụng nhắc đến PJICO một cụng ty triển khai nghiệp vụ này khỏ lõu năm trờn thị trường. GIC và VIC là hai tờn tuổi mới nổi trờn thị trường bảo hiểm nhưng trong 9 thỏng đầu năm 2007 đó vươn lờn đứng thứ 4 và thứ 5 sau PVI.
Cỏc cụng ty kể trờn, cú cụng ty đó là tờn tuổi lớn được biết đến từ lõu trờn thị trường bảo hiểm Việt Nam, cũng cú những cụng ty mới phỏt triển vào những năm gần đõy, tuy họ vẫn đứng sau PVI về thị phần bảo hiểm Chỏy và cỏc RRĐB, nhưng tất cả đều là những đối thủ cạnh tranh rất mạnh của PVI.
2.2.2. Khỏi quỏt về tỡnh hỡnh Bảo hiểm Chỏy và cỏc rủi ro