3. Phân loại theo loại tiền tệ
3.3.2. Kiến nghị với ngõn hàng nhà nước:
Cỏc quy định về tài chớnh, tớn dụng, kinh tế, sự bỡnh đẳng giữa cỏc doanh nghiệp thuộc cỏc thành phần kinh tế khỏc nhau cũn hạn chế. Cỏc quy định cũn quỏ cứng nhắc và cú sự phõn biệt như tài sản thế chấp, mức lói cho vay. Mức lói đối với cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng cao hơn so với doanh nghiệp quốc doanh. Do đú để khuyến khớch cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh quan hệ tớn dụng với ngõn hàng thỡ ngana hàng nhà nước cần xem xột và đưa ra cỏc quy định về cho vay, hạn mức và lói suất một cỏch linh hoạt hơn.
Ngân hàng nhà nớc đã thay đổi trần lãi suất bằng lãi suất cơ bản và biên độ dao động. Thay đổi này sẽ khuyến khích đợc các ngân hàng cạnh tranh nhau trong quá trình thu hút khách hàng vay để từ đó có thể phát triển. Tuy nhiên chúng ta phải có những điều luật chống việc các ngân hàng lớn, chủ yếu là các ngân hàng quốc doanh thơng lợng hoặc các ngân hàng nớc ngoài để
cùng hạ lãi suất nhằm đảm bảo một sân chơi công bằng và trong sạch. Việc thực hiện một chế độ lãi suất cơ bản nh hiện nay đang là những bớc tiến của ngân hàng nớc ta để tiến lên tự do hoá tài chính, góp phần củng cố khả năng hình thành thị trờng mở liên ngân hàng, phản ánh quan hệ cung cầu về vốn trên thị trờng. Tuy nhiên, nền tài chính nớc ta còn quá yếu kém, đồng tiền có giá trị thấp và dễ bị mất giá cho nên phải có các giải pháp tự do hoá tài chính một cách từ từ, đảm bảo một nền tài chính vững mạnh dựa vào chính bản thân nó.
Hiện nay Luật cỏc ngõn hàng Nhà nước và Luật cỏc tổ chức tớn dụng đó thực sự đi vào nền kinh tế. Tuy nhiờn trong quỏ trỡnh thực hiện cỏc luật này tại cỏc ngõn hàng và cỏc tỏ chức khụng phải là ngõn hàng cũn đang gặp nhiều khú khăn. Ngõn hàng nhà nước cần cú văn bản hướng dẫn, phụớ hợp cựng với cỏc ngõn hàng thương mại tiộn hành cụ thể hoỏ, ỏp dụng nú vào thực tiễn để phỏt huy tớnh đỳng đắn của hai bộ Luật. Thờm nữa thị trường tài chớnh chưa phỏt triển một cỏch toàn diện và hoàn chỉnh. Chớnh phủ xem xột và thụng qua nhằm tạo điều kiện phỏt triển thỡ trường tài chớnh một cỏch hoàn chỉnh. Hiện nay cỏc ngõn hàng chủ yếu thiếu vốn trung và dài hạn mặc dự đó cú quy định cho phộp chuyển một phần vốn ngắn hạn sang cho vay trung và dài hạn nhưng nhu cầu vốn trung và dài hạn cũn rất lớn để đầu tư vào cơ sơ hạ tầng... Việc hoàn thiện cỏc văn bản sẽ gúp phần vào việc tăng trưởng nguồn vốn trung và dài h ạn cho cỏc ngõn hàng. Điốu đú gúp phần đỏp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn của nền kinh tế núi chung và của cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh núi riờng.
Cần cú biện phỏp và chủ trương thiết thực nhằm hỗ trợ cỏc ngõn hàng thương mại khai thụng tồn đọng nợ quỏ hạn tại cỏc ngõn hàng thương mại.Điều chỉnh, bổ sung cỏc nghị định liờn quan đến việc sử lý nợ quỏ hạn. Cú gớải phỏp dứt điểm nhanh gọn bảo vệ quyền lợi của cỏc ngõn hàng đối
với cỏc khoản nợ khờ đọng, nợ phỏt sinh trước Luật Cụng ty và Luật Phỏ sản.
Kết luận
Nguồn vốn tín dụng đã thực sự đi vào cuộc sống và giữ một vị trí quan trọng trong sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nớc. Nguồn vốn tín dụng đã góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển, góp phần xây dựng cơ sở hạ tầng vững chắc cho đất nớc trong công cuộc xây dựng CNXH. Việc nâng cao chất lợng tín dụng có ý nghĩa to lớn đến sự thành công của các ngân hàng th- ơng mại trong chiến lợc huy động và sử dụng vốn cho đầu t và phát triển. Nâng cao chất lợng không chỉ là những biện pháp cải thiện chất lợng mà phải bao gồm những biện pháp mở rộng tín dụng có hiệu quả, có nh vậy hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thơng mại mới ngày càng phát triển, hòa nhập đợc với xu thế tiên tiến của công nghệ ngân hàng.
Do trình độ còn hạn chế, bài viết chắc chắn còn nhiều thiếu sót, em mong nhận đợc sự góp ý của các thầy cô để có những hiểu biết đúng đắn và sâu sắc hơn về vấn đề này.
Việc nghiên cứu đã mang lại cho em những hiểu biết cơ bản về chất l- ợng tín dụng. Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô đã tận tình hớng dẫn giúp đỡ em hoàn thành bài viết này.