ở Việt Nam thị trờng BHNT nhìn chung còn rất mới mẻ, nên việc duy trì và mở rộng thị trờng của công ty BHNT Bảo Minh- CMG gặp rất nhiều khó khăn . Vì vậy để công ty có thể mở rộng đợc thị trờng của mình thì cần phải có những điều kiện nhất định bao gồm các yếu tố môi trờng bên ngoài nh các yếu tố về kinh tế, xã hội , pháp luậi, dân số và cũng nh các yếu tố nội tại khác
1. Môi trờng bên ngoài.
1.1 Các yếu tố về kinh tế xã hội
Quản trị bảo hiểm nói chung và BHNT nói riêng chỉ ra đời và phát triển trong một điều kiện kinh tế phát triển ở một mức độ nhất định.Môi trờng kinh tế ở một quốc gia ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động của công ty, việc mở rộng thị phần của công ty chỉ có thể thực hiện một cách thuận lợi khi thu nhập của ngời dân nơi đây phải thoả mãn đợc những nhu cầu cơ bản và bắt đầu có tích luỹ, nền kinh tế của nớc ta tăng trởng nhanh và ổn định, lạm phát phải đợc kiềm chế ở mức thấp. Chính sách của nhà nớc phải tạo điều kiện cho thị trờng BHNT phát triển. Nền kinh tế tăng trởng ổn định cũng tạo điều kiện để công ty yên tâm đầu t phí bảo hiểm. Công ty đầu t với lãi suất cao sẽ có điều kiện giảm phí và có điều kiện để chia lãi cho khách hàng, từ đó thu hút đợc nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm tại công ty.
Các điều kiện về dân số
Bảo hiểm nhân thọ chủ yếu là bảo hiểm về vấn đề con ngời,nên yếu tố dân số ở đây là rất quan trọng. Là một trong số các quốc gia đông dân nhất thế giới, Việt Nam rất giầu tiềm năng BHNT. Tính đến năm 2003, dân số Việt Nam đã lên tới gần 80 triệu ngời, trong đó ngời trong độ tuổi lao động, và trẻ em chiếm đa số. Tuy vậy, số ngời tham gia BHNT mới khoảng 3 triệu
ngời, chiếm gần 4% dân số. So với các nớc trên thế giới và trong khu vực tỷ lệ này còn rất thấp. Vậy tại sao dân số đông mà số ngời tham gia BHNT lại ít là do trình độ dân chí còn hạn chế họ cha hiểu hết đợc quyền lợi cũng nh ý nghĩa to lớn khi tham gia BHNT ....Ngoài ra, các yếu tố về văn hoá, thói quen tiêu dùng, tập quán tiết kiệm của nhân dân cũng ảnh hởng rất lớn đến hoạt động duy trì và mở rộng thị phần của công ty.
Một câu hỏi rất thú vị dặt ra là thị trờng BHNT có bao giờ bão hoà không? câu trả lời là không !
Bởi BHNT ra đời để phục vụ cho nhu cầu khác nhau của mọi tầng lớp dân c trong xã hội . Một trẻ em mới trào đời cần đợc đảm bảo tài chính để học tập và chuẩn bị những điều kiện tốt cho tuổi trởng thành. Đến tuổi trởng thành con ngời cần sự đảm bảo tài chính để thực hiện các dự định chi tiêu của mình và gia đình. Khi đến tuổi nghỉ hu, ngời ta muốn đợc đảm bảo tài chính để trang trải các chi phí sinh hoạt để an hởng tuổi già. Lúc khuất bóng xuôi tay, con ngời mong muốn đảm bảo tài chính cho ngời thân và gia đình. Xã hội không ngừng thay đổi với những con ngời mới đợc sinh ra, lớn lên và phát triển, khiến cho thị trờng BHNT không bao giờ bão hoà.
1.3 Môi trờng pháp lý.
Vấn đề an toàn tài chính cho hàng triệu ngời luôn phải đợc đặt lên hàng đầu, cho nên việc kiểm tra kiểm soát của Nhà nớc trong hoạt động này là rất chặt chẽ. Kiểm tra của Nhà nớc đợc tiến hành vì lợi ích của những ngời đợc bảo hiểm, những ngời ký kết hợp đồng và góp phần ổn định, phát triển thị trờng bảo hiểm.
Hiện nay, nhà nớc đã quan tâm hơn đến việc khuyến khích phát triển nghành bảo hiểm Việt Nam, đợc thể hiện qua việc.
Quốc hội đã thông qua luật kinh doanh bảo hiểm. Nhà nớc đảm bảo cung cấp đủ vốn điều lệ cho các doanh nghiệp nhà nớc trong lĩnh vực bảo hiểm hoạt động
-Nhà nớc đầu t các nguồn lực cho các doanh nghiệp bảo hiểm để thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm phục vụ cho chơng trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội.
- Nhà nớc đã và đang không ngừng tạo một môi trờng pháp lý ổn định và thuận lợi cho các công ty bảo hiểm phát triển.
Nh vậy, nhờ những quy định cụ thể và các chính sách u đãi của nhà nớc đối với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm trong nớc cũng nh doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm có vốn đầu t nớc ngoài có điều kiện để mở rộng thị trờng
2. Các yếu tố nội tại.
Bên cạnh các yếu tố thuộc về môi trờng hoạt động, các yếu tố bên trong công ty có vai trò quyết định đối với việc duy trì và mở rộng thị trờng cuả công ty. Bởi vì trong điều kiện cạnh tranh môi trờng tạo ra những cơ hội và thách thức chia đều cho các công ty.Việc duy trì cũng nh mở rộng thị phần của công ty BHNT phụ thuộc chủ yếu vào nội lực của công ty và khả năng hoạt động linh hoạt của các đại lý. Do đó, việc tăng cờng nội lực, nâng cao hiệu quả hoạt động của công ty, là điều kiện tiên quyết để mở rộng thị trờng. Các điều kiện nội tại bao gồm:
2.1 Khả năng tài chính của công ty
Muốn mở rộng thị trờng, tăng sức mạnh cạnh tranh công ty thì phải có khả năng tài chính mạnh, có khả năng tài chính mạnh, công ty có thể đẩy mạnh công tác tuyên truyền quản cáo, thu hút khách hàng giúp công ty mua sắm các nguồn lực, các yếu tố đầu vào và làm tăng sức mạnh của công ty. Khả năng tài chính của công ty đợc thể hiện ở doanh thu phí bảo hiểm. Do vậy, nếu doanh thu càng cao, công ty có điều kiện chi lớn vào các công trình xây dựng cơ sở hạ tầng khang trang cho công ty. Công ty có thể tăng thêm chi phí tuyên truyền quản cáo và các hình thức khuyến mãi khác nhằm thu hút thêm đông đảo khách hàng tham gia.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm rất phức tạp, để có thể duy trì và mở rộng thị phần trong điều kiện hiện nay đòi hỏi công ty phải có đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao. Chuyên môn cao, cho phép cán bộ khai thác dễ dàng xác định đợc khách hàng tiềm năng, có khả năng thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm tại công ty và đặc biệt có thể đánh giá rủi ro, lựa chọn đợc những đối tợng khách hàng có khả năng gặp rủi ro thấp nhất, do đó giảm đợc chi phí bồi thờng. Trình độ chuyên môn sẽ giúp cho các chuyên viên giám định và giải quyết khiếu nại chính xác, nhanh chóng, từ đó gây đợc lòng tin đối với khách hàng và giảm chi phí giám định v.v...
Để làm đợc điều này công ty đã có chính sách tuyển dụng, đào tạo cán bộ nhân viên hợp lý, tuyển dụng những nhân viên có năng lực đồng thời tổ chức đào tạo và đào tạo lại, để nâng cao trình dộ đội ngũ cán bộ, nhân viên của công ty, sắp xếp tổ chức bộ máy của công ty sao cho có thể đáp ứng đợc một cách tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng và tiết kiệm đợc thấp nhất chi phí quản lý. Nhằm nâng cao uy tín của công ty, tạo đợc hình ảnh tốt đẹp của công ty đối với khách hàng.
Cùng với những yếu tố bên trong, những yếu tố bên ngoài cũng tác động thờng xuyên đến quá trình tổ chức kinh doanh bảo hiểm. Nếu không có công nghệ xử lý và những phơng pháp vận hành linh hoạt, các doanh nghiệp bảo hiểm rất khó thực hiện đợc mục tiêu của mình..
Khi số lợng doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động trên thị trờng ngày càng nhiều thì sức ép cạnh tranh ngày càng lớn và gay gắt. Các doanh nghiệp bảo hiểm thờng sử lý vấn đề này bằng nhiều biện pháp khác nhau nh: giảm phí bảo hiểm, thiết kế những sản phẩm mới, mở rộng thị trờng ra nớc ngoài... Nhng vấn đề đặt ra là lựa chọn theo phơng pháp nào, vào thời điểm nào và quy trình thực hiện ra sao lại liên quan trực tiếp đến công tác quản lý.
Nhữ Những thay đổi về mặt kinh tế cũng có thể tác động đến các doanh nghiệp bảo hiểm dới nhiều hình thức khác nhau. Ví dụ, một ngành nghề mới ra đời cũng có thể góp phần tạo ra một hoặc một số sản phẩm bảo hiểm và ngợc lại. Hoặc lạm phát sẽ ảnh hởng tới các tổn thất phải bồi thờng
và một số sản phẩm bảo hiểm sức mua bị giảm sút . Hoạt động đầu t của các doanh nghiệp bảo hiểm cũng có thể bị ảnh hởng rất nặng nề từ các yếu tố kinh tế, vấn đề đặt ra là phải xác định đợc phơng hớng và hình thức đầu t điều này là vô cùng quan trọng đối với doanh nghiệp BHNT.
Hệ p Hệ thống phối sản phẩm đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Mỗi hệ thống phân phối khác nhau sẽ đáp ứng đợc nhu cầu của những nhóm khách hàng khác nhau. Cho nên, việc lựa chọn hệ thống phân phối và tổ chức kênh phân phối nh thế nào cho phù hợp là vấn đề không đơn giản, đôi khi kinh nghiệm quản lý cũng cha hẳn đã giải quyết đợc.
Tất cả những vấn đề nêu trên đòi hỏi phải có những phơng pháp khoa học, những kiến thức chuyên sâu và những công nghệ phù hợp mới có thể sử lý và giải quyết thoả đáng.