2. Thực trạng hoạt động cho vay tại chi nhánh NHCT Cửa Lò 1 Khái quát chung về hoạt động cho vay.
2.2.2.Đối với khách hàng doanh nghiệp.
Hoạt động cho vay của chi nhánh NHCT Cửa Lò trong thời gian qua chủ yếu tập trung vào đối tượng KH là các DN có quy mô vừa và nhỏ, điều này phù hợp với thế mạnh của NHCT nói chung và đã góp phần vào việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế của địa phương. Kết quả hoạt động cho vay đối với khu vực DNVVN có thể được khái quát qua bảng sau:
Bảng 6: Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh NHCT Cửa Lò.
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Số tiền T.trọng ( % ) Số tiền T.trọng ( % ) Số tiền T.trọng ( % )
1)Doanh số cho vay 15.9 100 19.44 100 38.3 100
Ngắn hạn 9.7 61 13 66.9 22.6 59 Trung dài hạn 6.2 39 6.44 33.1 15.7 41 2)Doanh số thu nợ 11.1 100 16.8 100 18.9 100 Ngắn hạn 7.17 64.6 9.91 59 13.4 70.9 Trung dài hạn 3.93 35.4 6.89 41 5.5 29.1 3)Tổng dư nợ 14.16 100 16.8 100 36.2 100 Ngắn hạn 8.31 58.7 11.4 67.9 20.6 56.9 Trung dài hạn 5.85 41.3 5.4 32.1 15.6 43.1 4)Nợ quá hạn 0.43 0.48 0.8
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHCT Cửa Lò)
Doanh số cho vay khu vực DNVVN liên tục tăng qua các năm từ 2004 đến 2006. Năm 2005 doanh số cho vay khu vực này đạt 19.44 tỷ đồng tăng 3.54 tỷ đồng so với
năm 2004 tương ứng tốc độ tăng trưởng 22.3%. Và đến năm 2006 thì doanh số cho vay khu vực này đạt 38.3 tỷ đồng tăng 18.86 tỷ đồng đạt tốc độ tăng trưởng rất cao là 97%, đưa mức tăng trưởng bình quân trong cả 3 năm lên 59.7%.
Về doanh số cho vay ngắn hạn thì năm 2004 cho vay ngắn hạn khu vực này đạt 9.7 tỷ đồng, chiếm 61% doanh số cho vay. Sang năm 2005 thì doanh số cho vay ngắn hạn đạt 13 tỷ đồng chiếm 66.9% doanh số cho vay khu vực này và tăng 34% so với năm 2004. Và đến năm 2006 doanh số cho vay ngắn hạn tăng rất nhanh đạt 22.6 tỷ đồng tăng 73.8% so với năm 2005. Như vậy, ta có thể thấy doanh số cho vay ngắn hạn đối với khu vực DNVVN tại NH liên tục tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng khá lớn xấp xỉ trên 60%.
Về doanh số cho vay trung và dài hạn, qua bảng ta có thể thấy ngay là nó chiếm một tỷ lệ nhỏ hơn so với cho vay ngắn hạn. Năm 2004 cho vay trung và dài hạn tại NH đạt 6.2 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 39%. Bước sang năm 2005 thì doanh số cho vay trung và dài hạn đạt 6.44 tỷ đồng tăng gần 4% so với năm 2004. Năm 2006 doanh số cho vay trung và dài hạn đạt 15.7 tỷ đồng tăng đến 143% so với năm 2005 - một con số tăng trưởng quá nóng.
Tuy nhiên có thể thấy doanh số cho vay đối với DNVVN tại chi nhánh NHCT Cửa Lò không chỉ liên tục tăng về quy mô mà còn tăng cả về tỷ trọng trong tổng doanh số cho vay tại NH trong thời gian gần đây. Năm 2004 cho vay khu vực này chỉ đạt 57% trong tổng doanh số cho vay thì đến năm 2006 đã tăng lên 65%. Điều này là khá phù hợp với chiến lược phát triển chung của NHCT Việt Nam, khả năng cung ứng vốn của NHCT Cửa Lò cũng như nhu cầu vốn KD của các DNVVN trên địa bàn.
Nhìn vào bảng 6 ta thấy doanh số thu nợ của NHCT Cửa Lò đối với khu vực DNVVN trong những năm qua liên tục tăng, từ 11.1 tỷ đồng năm 2004 lên 16.8 tỷ đồng năm 2005 và đạt 18.9 tỷ đồng năm 2006, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân là 32%. Tuy nhiên qua số liệu bảng trên ta cũng thấy doanh số thu nợ tại NH chủ yếu tập trung ở cho vay ngắn hạn.
Cũng qua bảng 6 ta thấy, giống như doanh số cho vay thì dư nợ của DNVVN tại NH cũng tăng lên qua các năm. Năm 2005 dư nợ đạt 16.8 tỷ đồng tăng 2.64 tỷ đồng tương ứng tốc độ tăng trưởng là 18.6%. Bước sang năm 2006 thì dư nợ cho vay khu vực này đạt 36.2 tỷ đồng tăng 19.4 tỷ đồng so với năm 2005 tương ứng với tốc độ tăng trưởng lên tới 115.5%. Tuy nhiên ta cũng thấy dư nợ trung và dài hạn trong những năm gần đây của khu vực các DNVVN chiếm một tỷ trọng không lớn chỉ từ khoảng 41% đến 43%. Mặt khác, các DN thường cần thời gian sử dụng vốn dài hơn so với KH cá nhân nên NH cũng cần xem xét lại để có sự đầu tư hợp lý hơn cho khu vực này.
Như vậy, đánh giá hoạt động cho vay đối với DNVVN tại chi nhánh NHCT trong thời gian qua nhìn chung là khá tốt. Năm 2006 là năm mà NH đã có sự thay đổi khá lớn về có cấu tổ chức, chức năng hoạt động chính vì thế đã đạt được nhiều kết quả khả quan. Đạt được những kết quả đó là do sự nỗ lực của tập thể nhân viên NH mà đáng kể nhất là những người trực tiếp thực hiện hoạt động cho vay đó là nhân viên Phòng khách hàng. Tuy nhiên cũng cần phải nhận thấy yếu tố để đánh giá những gì NH đạt được không chỉ là tốc độ tăng trưởng và chất lượng của khoản vay mà còn ở khả năng NH có thể đạt được mà lại chưa đạt được, tức là các điều kiện khách quan đảm bảo cho NH có thể đạt được những kết quả tốt hơn. Điều kiện của kinh tế địa phương cho phép NHCT Cửa Lò có thể mở rộng hơn nữa hoạt động cho vay của mình nhưng nhìn chung NH còn chưa biết khai thác hết thế mạnh của mình. Hoạt động SXKD của các DNVVN rất cần nguồn vốn trung và dài hạn nhưng sự đáp ứng của NH còn rất kém. Mặc dù tình trạng này chủ yếu là từ phía các DN không đáp ứng được các điều kiện của NH song nếu NH thực sự quan tâm thì vẫn có thể giúp đỡ các DN trong phạm vi cho phép. Bên cạnh đó, hoạt động của NH chưa thực sự mang tính chủ động mặc dù đã là chi nhánh cấp 1, một số cán bộ còn e ngại khi phải tiến hành thẩm định những DA có tính chất phức tạp hay những DA có thời gian hoàn vốn dài… Hoạt động của các DNVVN rất đa dạng nhưng hoạt động cho vay của NHCT Cửa Lò chủ yếu chỉ dừng lại ở hình thức cho vay từng lần. Chính vì thế để có thể mở rộng hoạt động cho vay thì NHCT Cửa Lò cần phải có nhiều đổi mới
trong cả tư duy và phương thức làm việc, có như vậy mới phát huy được thế mạnh của NHCT đáp ứng được nhu cầu của nhiều đối tượng KH, góp phần phát triển kinh tế đại phương. Đây cũng chính là một điều kiện để khi NHCT Việt Nam tiến hành cổ phần hoá thì NHCT đã có thể đủ sức cạnh tranh với các NHTM khác.