III. Một số kết quả trong hoạt động của chi nhánh NHNNo&PTNT Thăng Long.
3. Phõn theo thời hạn Khụng kỳ hạn
Khụng kỳ hạn Kỳ hạn dưới 12 thỏng Kỳ hạn trờn 12 thỏng 8261.5 7092.8 1168.7 1432.6 3517.8 1363.7 1947.4 4361.5 1586 2314 100% 87 13 17 42 17 24 53 19 28 10728.9 9269 1459.9 1290.9 5495.1 1625 2317.9 4936.1 2853.5 2939.3 100% 86 14 12 51 15 22 46 27 27
Nguồn vốn: 10728.9 tỷ VNĐ, tăng 30% so với năm 2006, trong đú:
+ Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền:
Nội tệ: 9269 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 86% tổng nguồn vốn, tăng 30% so với năm 2006.
Ngoại tệ quy đổi theo VNĐ: 1459.9 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 14% tổng nguồn vốn, tăng 25% so với năm 2006.
+ Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn:
Nguồn vốn khụng kỳ hạn: 4936.1 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 46% tổng nguồn vốn, tăng 13% so với năm 2006.
Nguồn vốn cú kỳ hạn < 12 thỏng: 2853.5 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 27% tổng nguồn vốn, tăng 80% so với năm 2006.
Nguồn vốn cú kỳ hạn từ 12 thỏng trở lờn: 2939.3 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 27% tổng nguồn vốn, tăng 26% so với năm 2006.
+ Phõn loại nguồn vốn:
Tiền gửi dõn cư: 1290.9 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 12% tổng nguồn vốn, giảm 11% so với năm 2006.
Tiền gửi TCKT, TCXH: 5495.1 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 51% tổng nguồn vốn, tăng 45% so với năm 2006.
Vốn uỷ thỏc đầu tư: 1625 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 15% tổng nguồn vốn, tăng 9% so với năm 2006.
Tiền gửi, vay khỏc: 2317.9 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 22% tổng nguồn vốn, tăng 16% so với năm 2006.
• Cho vay:
Cho vay là một chỉ tiờu quan trọng, quyết định đến sự tồn tại và phỏt triển của Ngõn hàng. Bờn cạnh đú, cũng dễ phỏt sinh rủi ro nhất do mụi trường phỏp lý, mụi trường kinh tế, tớnh chất khỏch quan phức tạp. Dựa vào bảng sau chỳng ta cú thể nhỡn nhận về cỏc khoản cho vay của chi nhỏnh:
Bảng 2: Tỡnh hỡnh cho vay của chi nhỏnh Thăng Long.
Đơn vị: triệu VNĐ
Chỉ tiờu
31/12/2006 31/12/2007
Tổng số Tỷ trọng(%) Tổng số Tỷ trọng(%) 1. Doanh số cho vay 4923651.2 100% 11781920.8 100%
Ngắn hạn 3939332.8 80 8762812.5 74 Trung dài hạn 984318.4 20 3019108.3 26 2. Doanh số thu nợ 3740050.6 9835012.2 Ngắn hạn 3398872.1 91 7277657.4 74 Trung dài hạn 341178.5 9 2557354.8 26 3. Tổng dư nợ 2398860.1 4345768.7 Ngắn hạn 1423015.1 59 2879838 66 Trung dài hạn 975845 41 1465930.7 34 4. Dư nợ quỏ hạn 42707.6 31557.5 Ngắn hạn 30565.6 72 23240.1 74 Trung dài hạn 12142 28 8317.4 26
Nhỡn vào tỡnh hỡnh cho vay vốn của chi nhỏnh Thăng Long ta thấy doanh số cho vay tăng qua cỏc năm. Năm 2007, doanh số cho vay đạt 11781.9208 tỷ VNĐ tăng 6858.2696 tỷ VNĐ so với năm 2006. Trong đú: doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2007 đạt 3019 tỷ VNĐ tăng 2035 tỷ VNĐ so với năm 2006.
Xột về doanh số thu nợ đó đạt 3740 tỷ VNĐ năm 2006. Trong đú thu nợ quỏ hạn 42.7 tỷ VNĐ năm 2006. Sang năm 2007 doanh số thu nợ đạt 9835 tỷ VNĐ tăng 6095 tỷ VNĐ so với năm 2006. Trong đú thu nợ quỏ hạn 31.5 tỷ VNĐ. Nguyờn nhõn phỏt sinh nợ quỏ hạn: nợ quỏ hạn phỏt sinh thường do cỏc đơn vị kinh doanh theo mựa vụ, khỏch hàng thực hiện phương ỏn kinh doanh khụng đỳng theo tiến độ dự tớnh của phương ỏn. Vỡ vậy việc thu hồi vốn thường chậm so với dự tớnh trờn phương ỏn. Ngoài ra do cho vay tiờu dựng trả nợ bằng lương của khỏch hàng thường định kỡ thu nợ theo hàng thỏng. Vỡ vậy khi khỏch hàng gặp khú khăn đột xuất hoặc đi cụng tỏc dẫn đến việc trả nợ khụng đỳng kỡ
hạn nờn phải chuyển nợ quỏ hạn. Khả năng thu hồi nợ quỏ hạn: chi nhỏnh Thăng Long sẽ cố gắng tận thu tất cả cỏc khoản nợ quỏ hạn dưới 360 ngày. Chi nhỏnh luụn chấp hành quy định về chuyển nợ quỏ hạn, khụng cú trường hợp nào đến hạn mà khụng chuyển nợ quỏ hạn.
Tổng dư nợ đến 31/12/2006 đạt 2398.8 tỷ VNĐ, trong đú: dư nợ ngắn hạn 1423 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 59%/tổng dư nợ; dư nợ trung và dài hạn 975.8 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 41%/tổng dư nợ. Đến năm 2007, tổng dư nợ đạt 4345.7 tỷ VNĐ. Trong đú, năm 2007: dư nợ ngắn hạn 2879.8 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 66%/ tổng dư nợ, dư nợ trung dài hạn: 1165.9 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 34%/ tổng dư nợ.
Xột về nợ quỏ hạn đến 31/12/2006 là 42.7 tỷ VNĐ. Sang năm 31/12/2007, nợ quỏ hạn là 31.5 tỷ VNĐ, chiếm 0.73%/ tổng dư nợ, giảm 11 tỷ VNĐ.
• Thanh toỏn quốc tế:
Hoạt động Thanh toỏn quốc tế và Kinh doanh ngoại tệ của chi nhỏnh Thăng Long năm 2007 tăng trưởng mạnh mẽ cả về số lượng và chất lượng. Với sự ưu việt, đổi mới và hiện đại khi ỏp dụng mạng Korebank trong giao dịch, doanh số thanh toỏn đó tăng vượt mức kế hoạch năm 2007. Đỏnh giỏ lại cả một năm hoạt động cú những mặt đựoc và chưa được như sau:
Bảng 3: Tỡnh hỡnh TTQT của chi nhỏnh Thăng Long.
Đơn vị tớnh: USD
Doanh số Năm 2006 Năm 2007
Số mún Số tiền Số mún Số tiền Hàng xuất khẩu 56 2.016.528 158 5.723.199 284 Hàng nhập khẩu 993 190.466.326 1223 451.752.763 237 Dự ỏn 03 78.585.000 9 731.640.000 931 Trả kiều hối 87 557.125 139 784.381 141 Điều chuyển vốn 45 20.718.257 87 38.090.577 184 Tổng số 1184 292.323.236 1616 1227.990.920 Tổng thu về phớ dịch vụ TTQT: 4.063.164.946 VNĐ. Trong đú: - Thu từ dịch vụ TTQT: 2.840.999.365 VNĐ. - Thu lói tiền gửi ký quỹ: 1.222.165.581 VNĐ.
Dựa vào bảng trờn cho ta thấy, tổng doanh số thanh toỏn quốc tế của chi nhỏnh Thăng Long năm 2007 với tổng số 1616 mún đạt 1228 tỷ USD, tăng so với năm 2006. Trong đú hàng nhập khẩu: 1223 mún đạt 451.7 tỷ USD, tăng 237% so với năm 2006; thanh toỏn hàng xuất khẩu: 158 mún đạt 5.7 tỷ USD tăng 284% so với năm 2006; thanh toỏn kiều hối : 139 mún đạt 784 triệu USD tăng 141 % so với năm 2006 ; điều chuyển vốn: 87mún đạt 38 tỷ USD, tăng 184% so với năm 2006.
Trong năm 2007 chi nhỏnh hoạt động với tăng trưởng mạnh về cả số lượng và chất lượng. Tổng doanh số thanh toỏn quốc tế của chi nhỏnh Thăng Long năm 2007 đạt 1228 tỷ USD, tăng so với năm 2006. Tổng thu về phớ dịch vụ TTQT là: 4036.1 tỷ VNĐ.
Bờn cạnh đú, vẫn cũn những hạn chế đối với nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế như: Thiếu cỏn bộ làm nghiệp vụ giao dịch cũng như để thực hiện mở rộng dịch vụ TTQT, mạng giao dịch cũng chưa kết nối trực tiếp dịch vụ này giữa trung
tõm và chi nhỏnh. Tăng trưởng về doanh số xuất khẩu chưa cao do gặp khú khăn khi cạnh tranh với cỏc ngõn hàng bạn về lói suất, cơ cấu đầu tư gửi tiền trờn tài khoản, thế chấp L/c vay vốn, hoa hồng ngoại tệ,... Bỏo cú ngoại tệ, nội tệ của trụ sở chớnh với chi nhỏnh chậm tạo nờn tõm lớ ảnh hưởng khụng tốt tới chất lượng dịch vụ dẫn đến mất khỏch hàng. Dịch vụ Westerm Union tuy đó phỏt triển nhưng chưa thật sự được chỳ trọng và cú hiệu quả thấp do chớnh sỏch quảng cỏo cũng như việc bố trớ quầy, bàn giao dịch và cỏc phương tiện khỏc.
• Mua bỏn ngoại tệ:
Bảng 4: Tỡnh hỡnh kinh doanh ngoại tệ của chi nhỏnh thăng long.
Đơn vị tớnh: USD
DOANH SỐ NĂM 2006 NĂM 2007 TỶ LỆ %
MUA VÀO 151.873.750 327.182.155 215
BÁN RA 216.545.725 330.477.847 152
LÃI 2.261.650.876 2.568.777.468 114
Dựa vào bảng trờn, trong năm 2007 hoạt động mua vào đạt 327 tỷ USD, với tỷ lệ 215% so với năm 2006, bỏn ra 330.4 tỷ USD, với tỷ lệ 152% so với năm 2006.
Thu nhập từ hoạt động mua bỏn ngoại tệ năm 2007 đạt 2568.7 tỷ USD, tăng 114% so với năm 2006.
Bờn cạnh đú, vẫn cũn những hạn chế đối với nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như: Giỏ bỏn ngoại tệ của chi nhỏnh núi chung cũn cao so với giỏ bỏn của cỏc NHTM trờn cựng địa bàn do chưa cú cơ chế mạnh dạn khuyến khớch kinh doanh cỏc ngoại tệ khỏc ngoài đồng USD để bự đắp giỏ. Lượng mua bỏn ngoại tệ lớn, yờu cầu của khỏch hàng mua ngoại tệ trả nợ vay nhiều cựng với ỏp lực thanh toỏn hàng nhập khẩu nờn trong một số trường hợp khụng gom đủ ngoại tệ để thực hiện yờu cầu của khỏch hàng dẫn đến chậm trả nợ, thiệt hại cho khỏch hàng. Mức cho vay ngoại tệ với doanh số quỏ cao vỡ lói suất vay ngoại tệ thấp
hơn nội tệ tạo ỏp lực lớn đối với hoạt động mua bỏn ngoại tệ trong thanh toỏn và trả nợ vay.
• Kết quả kinh doanh:
Với một mạng lưới hoạt động rộng khắp trong thành phố Hà nội năm 2007 chi nhỏnh đó đạt được một số kết quả như sau:
Trong năm 2007 : tổng thu về tiền măt là 182.102.447 triệu VNĐ; về ngoại tệ là 189.260.862 USD, và 1.871.793 EURO.
Tổng chi về tiền mặt là 18.312.474 triệu VNĐ; về ngoại tệ là 183.915914 USD, và 151.190 EURO.
Điều đú cho ta thấy: tổng thu chi tiền mặt năm 2007 tăng 42% so với năm 2006; tổng thu chi USD năm 2007 tăng 29% so với năm 2006; tổng thu chi EURO năm 2007 tăng 184% so với năm 2006; tổng nộp tiền mặt năm 2007 tăng 156% so với năm 2006. Số tiền giả đó phỏt hiện được trong năm với tổng số là 26.104.000 VNĐ. Trả tiền thừa cho khỏch hàng về tiền mặt là 140 mún với số tiền 114.010.000 VNĐ; ngoại tệ 2 mún với số tiền là 260 USD.
Với số liệu tổng hợp trờn cho thấy: so với năm 2006 khối lượng cụng việc ngày càng nhiều, chất lượng cụng việc ngày càng tăng, đội ngũ cỏn bộ của toàn chi nhỏnh đó cú rất nhiều cố gắng để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao và giữ được an toàn tuyệt đối tài sản. Tuy khối lượng thu chi lớn như trờn, nhưng hàng ngay vẫn duy trỡ đều đặn nhiều loại hỡnh dịch vụ khỏc nhau.