6. Kết cấu của luận văn:
1.4.1.1. Chính sách tín dụng của NHTM
Hoạt động cho vay là hoạt động chủ yếu của NHTM. Chính vì tầm quan trọng của nó, hoạt động này cần phải đợc thực hiện theo một chính sách rõ ràng, đó là chính sách tín dụng. “Chính sách tín dụng phản ánh cơng lĩnh tài trợ của một ngân hàng, trở thành hớng dẫn chung cho cán bộ tín dụng và các nhân viên ngân hàng, tăng cờng chuyên môn hoá trong phân tích tín dụng, tạo sự thống nhất chung trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng sinh lời.”
Chính sách tín dụng bao gồm các yếu tố giới hạn mức cho vay đối với một khách hàng, kỳ hạn của khoản tín dụng, lãi suất cho vay và mức lệ phí, các loại cho vay đợc thực hiện, sự bảo đảm và khả năng thanh toán nợ của khách hàng, hớng giải quyết phần tín dụng vợt giới hạn, các khoản nợ vay có vấn đề Một…
chính sách tín dụng đợc gọi là thành công nghiã là nó mang lại hiệu quả cho món vay đó. Chính sách tín dụng cần đợc xây dựng hợp lý, đúng đắn nhng rất cần linh hoạt. Với mức lãi xuất đa dạng cho từng loại hình vốn vay và kỳ hạn phù hợp với phơng án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp sẽ làm tăng tính hiệu quả của món vay.
1.4.1.2. Quy trình cho vay của NHTM
Quy trình cho vay là tổng hợp các nguyên tắc quy định của ngân hàng trong việc cho vayquy định các bớc cần thiết phải thực hiện trong quá trình cho vay, thu nợ, bảo đảm an toàn vốn tín dụng, đợc bắt đầu khi phân tích nhu cầu cho đến khi thu hồi đủ nợ vay và cả vốn lẫn lãi. Việc xây dựng và thực hiện quy trình cho vay một cách chặt chẽ, hợp lý sẽ giúp cho ngân hàng giảm bớt rủi ro đạo đức, quản lý khoản nợ một cách chặt chẽ, thu hồi đợc nợ đúng hạn, hạn chế rủi ro về khả năng mất vốn...Điều đó có nghĩa là chất lợng của khoản vay đợc nâng cao, và doanh lợi của ngân hàng cũng đợc nâng cao.