2. Giai đoạn từ năm 2006 đến nay
2.4. Các hình thức tín dụng đầu tư phát triển:
Cùng với sự điều chỉnh về đối tượng hưởng ưu đãi thì các hình thức tín dụng đầu tư phát triển cũng được điều chỉnh cho phù hợp với thực tiễn. Theo đó phân thành hai mảng hoạt động chính:Tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu.
Tín dụng đầu tư vẫn gồm ba hình thức như cũ. Tín dụng xuất khẩu lại được mở rộng ra thành ba hình thức:cho vay xuất khẩu, bảo lãnh tín dụng xuất khẩu, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng xuất khẩu.
Để đảm bảo hiệu quả cho hoạt động tín dụng đầu tư phát triển và giảm gánh nặng cho ngân sách, hình thức cho vay sẽ có những thay đổi cơ chế:như lãi suất cho vay sẽ tiến sát đến lãi suất thị trường và mở rộng các điều kiện ưu đãi khác như thời hạn cho vay,điều kiện cho vay.
Sự thay đổi này rất phù hợp với xu hướng chung của các nước, đồng thời nâng cao hiệu quả trong hoạt động nghiệp vụ của tổ chức thực hiện, tiến tới phát triển bền vững nguồn tín dụng.
2.4.1 Hình thức cho vay đầu tư phát triển:
Bảng 7: Kết quả cho vay đầu tư giai đoạn 2006 đến nay.
1 Cho vay 9887 14634
2 Thu nợ 5667 7106
3 Dư nợ 45438 53163
4 Nợ quá hạn(% dư nợ) 7,02% 5,8%
Nguồn: NHPT
Doanh số cho vay năm 2006 đạt 9887 tỷ, nhưng mới chỉ đạt 54% kế hoạch Thủ tướng Chính phủ giao, bằng 87% nhu cầu vốn do các chủ đầu tư đăng ký. Như vậy tiến độ giải ngân năm 2006 là rất chậm, sang năm 2007 con số này tăng lên đến 14634 tỷ. Tốc độ tăng so với năm 2006 đạt 48%, tăng nhanh so với các năm trước(năm 2006 so với năm 2005 là 26%). Đặc biệt trong năm 2007, đã có 113 dự án vay vốn tín dụng đầu tư đưa vào sử dụng, 1203 dự án đã thanh lý hợp đồng tín dụng.
Về công tác thu hồi nợ vay(cã gốc và lãi) năm 2006 đạt 5667 tỷ, trong khi đó dư nợ là 45438 tỷ. Công tác này vẫn chưa đạt kế hoạch được giao và còn thấp hơn nữa so với số nợ phải trả theo hợp đồng đã ký. Nguyên nhân chủ yếu là do một số dự án chậm tiến độ nên chưa có nguồn thu từ dự án để trả nợ, một số dự án đã hoàn thành và đưa vào sử dụng nhưng lại gặp khó khăn tạm thời về sản xuất kinh doanh trong thời gian đầu đưa vào sử dụng…
Năm 2007, công tác thu nợ đạt cao so với kế hoạch điều chỉnh(95% kế hoạch thu nợ gốc và 99,5% kế hoạch thu nợ lãi), tuy nhiên so với kế hoạch đặt ra thì tỉ lệ này chỉ là 78% kế hoạch thu nợ gốc và 80% kế hoạch thu nợ lãi. Việc thu nợ không đạt kết quả đã làm ảnh hưởng đến cân đối nguồn vốn và việc thực hiện kế hoạch tài choính của Ngân hàng phát triển.
Một thực trạng còn tồn tại là chất lượng nợ vẫn chưa tốt. Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2006 là 7,02%, năm 2007 là 5,8%. Tuy con số này có giảm nhưng vẫn còn cao, phản ánh chất lượng tín dụng chưa cao.
Như vậy có thể thấy rằng qua hai năm thực hiện tình hình giải ngân cho các dự án đầu tư cũng có nhiều khởi sắc, tuy nhiên vẫn có nhiều biến động, chưa thực sự ổn định. Nguyên nhân chính của tình trạng này là do năm 2006 cơ chế, chính sách thay đổi nên
tổ chức thực hiện vẫn chưa nắm bắt kịp thời với những thay đổi này để thực hiện tốt các nghiệp vụ. Điều này phản ánh một thực tế vẫn còn tồn tại ở Việt Nam là chính sách ban hành chưa đi cùng với hướng dẫn thực hiện kịp thời để chính sách sớm đưa vào thực tiễn.
Với vai trò là công cụ chính sách trong việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế hoạt động tín dụng đầu tư phát triển trong giai đoạn này vẫn có tác động lớn đến chuyển dịch cơ câú ngành kinh tế
Bảng8: Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế giai đoạn 2006 đến nay.
Đơn vị: tỷ đồng.
STT Ngành Số vốn và tỷ trọng phân theo ngành kinh tế
Năm 2006 Năm 2007
số vốn tỷ trọng(%) số vốn tỷ
trọng(%)
1 Công nghiệp, xây dựng 8206 83 12731 87
2 Nông,lâm, ngư nghiệp 988 10 1170 8
3 Giao thông vận tải 395 4 439 3
4 Khác 298 3 294 2
Tổng cộng 9887 100 14634 100
Nguồn: NHPT
Số vốn vay cho các ngành đều tăng từ năm 2006 đến năm 2007, nhưng tỷ trọng số vốn vay của các ngành qua hai năm có sự thay đổi theo xu hướng: tỷ trọng vốn vay của ngành công nghiệp, xây dựng tăng nhanh, tỷ trọng vốn vay của các ngành nông lâm, ngư nghiệp và giao thông vận tải lại giảm. Cơ cấu này rất phù hợp với chiến lược công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước trong giai đoạn này.
* Cùng với tiến hành cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước có xu hướng cho vay tín dụng đầu tư đối với các doanh nghiệp nhà nước cũng giảm, tăng tỉ lệ cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Bảng 9: Số vốn cho vay theo hình thức sở hữu
STT Hình thức sở hữu
Số vốn và tỷ trọng phân theo hình thức sở hữu
Năm 2006 Năm 2007 số vốn tỷ trọng(%) số vốn Tỷ trọng(%) 1 Doanh nghiệp nhà nước 7909 80 10975 75
2 Doanh nghiệp tư nhân
1977 20 3658 25
Tổng cộng 9887 100 14634 100
Nguồn: NHPT
Tỷ trọng vay vốn của các doanh nghiệp nhà nước giảm đồng thời và tăng đáng kể tỷ trọng vay vốn của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cho thấy việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ưu đãi của doanh nghiệp tư nhân (đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ) dễ dàng hơn, chứng tỏ chính sách tín dụng đầu tư đã có những điều chỉnh rất phù hợp với tình hình thực tiễn, khắc phục được những tồn tại của cơ chế cũ.
Cùng với sự tăng lên của nguồn vốn trong nước dành cho đầu tư phát triển thì nguồn vốn hỗ trợ phát triển chính thức ODA cũng tăng lên đáng kể, góp phần quan trọng vào việc giải quyết nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển. Trong giai đoạn hội nhập hiện nay, nguồn vốn này được coi là nguồn ngoại lực cần thiết đối với sự phát triển của đất nước. Nguồn ODA thu hút trong nền kinh tế những năm gần đây đạt những con số khổng lồ, tuy nhiên việc sử dụng nó như thế nào cho hiệu quả lại đang là một vấn đề nan giải. Ngân hàng phát triển với nhiệm vụ nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn ODA được Chính phủ cho vay lại đã phát huy tốt vai trò là công cụ vĩ mô để quản lý hiệu quả nguồn vốn này.
Trong giai đoạn này Ngân hàng phát triển đang quản lý cho vay lại 357 dự án với số vốn vay theo hợp đồng tín dụng đã ký gần 6700 triệu USD. Giải ngân vốn ODA năm 2007 tăng 70% so với năm 2006,đạt 92% kế hoạch được giao, tốc độ giải ngân những tháng cuối năm tăng mạnh, công tác thu hồi nợ đạt tốt 2330 tỷ đồng nợ gốc và 1431 tỷ đồng nợ lãi(trên 100% kế hoạch năm).
Trong giai đoạn này Ngân hàng phát triển đã ký hợp đồng hỗ trợ sau đầu tư 2784 dự án với tổng số vốn hỗ trợ khoảng 3533 tỷ đồng. Hiện tại, đang cấp hỗ trợ cho 1850 dự án với số vốn hỗ trợ theo hợp đồng khoảng 3340 tỷ đồng.Số vốn đã cấp từ đầu năm 2007 là 260 tỷ đồng, đạt 65% kế hoạch được giao, bằng 95% kế hoạch Ngân hàng phát triển đã thông báo, tăng 31% so với năm 2006.
Số vốn cấp hỗ trợ sau đầu tư đạt thấp, tập trung vào các dự án chuyển tiếp. Nguyên nhân là do:
+Đối tượng hỗ trợ sau đầu tư hẹp.
+Hiện nay còn nhiều dự án đang phải khắc phục tồn tại sau kiểm tra vì thế phải tạm dừng việc cấp hỗ trợ sau đầu tư.
+Một số chủ đầu tư không trả được nợ cho tổ chức tín dụng theo đúng hợp đồng đã ký.
2.4.3. Cho vay ngắn hạn tín dụng xuất khẩu:
Để thực hiện các cam kết khi gia nhập WTO một số mặt hàng thuộc trợ cấp đèn đỏ không thuộc đối tượng cho vay nữa đã làm ảnh hưởng đến doanh số cho vay. Doanh số cho vay xuất khẩu đang có xu hướng giảm dần, kết quả đạt thấp nhưng nợ quá hạn lại có xu hướng tăng nhanh. Nguyên nhân chính là do năm 2006, mặt hàng gạo thường chiếm 30% doanh số cho vay xuất khẩu không thuộc đối tượng cho vay. Bên cạnh đó,việc hướng dẫn triển khai thực hiện Nghị định 151 chậm(kể cả thông báo lãi suất cho vay) và việc tăng lãi suất vay vốn lên cao hơn sẽ không hấp dẫn các doanh nghiệp nữa.
Năm 2007 doanh số cho vay đạt 9563 tỷ đồng của 1753 hợp đồng xuất khẩu, tăng 16% so với năm 2006.
Bảng 10:Cơ cấu doanh số cho vay giai đoạn 2006 đến nay.
Theo thị trường Theo mặt hàng Theo loại hình doanh nghiệp Thị trường Tỷ trọng(%) Mặt hàng Tỷ trọng(%) Loại hình DN Tỷ trọng(%) Mỹ 11 Nông-lâm- 65 DNNN 45
thuỷ sản Nhật 9 Thủ công mỹ nghệ 7 Công ty cổ phần 25
Châu Âu 27 Công nghiệp 11 DNTN 10
Châu Á 18 Máy tính 1 Công ty
TNHH
20
Khác 35 Gạo 16 Hợp tác xã 0,05
Nguồn: NHPT
Cơ cấu cho vay theo thị trường cho thấy doanh số cho vay xuất khẩu vào thị trường châu Âu chiếm tỷ trọng lớn(27%). Đây là thị trường xuất khẩu truyền thống của Việt Nam. Tuy nhiên tỷ trọng cho vay xuất khẩu sang các thị trường tiềm năng như Mỹ, Nhật vẫn còn nhỏ.
Theo mặt hàng xuất khẩu thì mặt hàng nông-lâm-thuỷ sản vẫn chiếm tỷ trọng lớn(65%), trong khi đó các mặt hàng như thủ công mỹ nghệ, công nghiệp và đặc biệt là máy tính chiếm tỷ lệ rất thấp. Với cơ cấu này cho thấy nước ta vẫn chỉ chủ yếu xuất khẩu các mặt hàng truyền thống, giá trị không cao, còn các mặt hàng có giá trị cao như công nghiệp, máy tính thì rất hạn chế.
Theo loại hình doanh nghiệp thì doanh số cho vay xuất khẩu đối với doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng cao nhất(45%). Song các loại hình doanh nghiệp được vay vốn xuất khẩu đã được mở rộng ra đến năm loại hình: trong đó doanh nghiệp cổ phần (chiếm 25%), doanh nghiệp tư nhân chiếm 10%. Cơ cấu này phản ánh sự điều chỉnh của hoạt động tín dụng đầu tư phát triển dần theo hướng cân đối sự phát triển giữa các thành phần kinh tế, phù hợp hơn với tình hình hiện nay.
Mặc dù trong hai năm qua Ngân hàng phát triển đã hoàn thành vượt mức kế hoạch tín dụng xuất khẩu do Thủ tướng chính phủ giao, tuy nhiên doanh số cho vay của Ngân hàng phát triển đối với lĩnh vực xuất khẩu chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng kim ngạch xuất khẩu(là 5,4%).
Công tác thu hồi nợ quá hạn đã được thúc đẩy, quyết liệt và phù hợp với đặc điểm từng khoản nợ, từng doanh nghiệp nên nợ quá hạn đã giảm đáng kể, đặc biệt là các khoản nợ kéo dài.
Hoạt động cho vay hỗ trợ xuất khẩu trong giai đoạn này vẫn còn những tồn tại như sau:
+Vẫn chưa đẩy mạnh được hoạt động cho vay xuất khẩu tại các tỉnh miền núi phía Bắc, là địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, các doanh nghiệp xuất khẩu nhỏ bé.
+Lãi suất vay vốn tăng nên không hấp dẫn daonh nghiệp vay vốn.
+Các hoạt động nghiệp vụ chưa được đa dạng, đặc biệt các sản phẩm dịch vụ đi kèm nghiệp vụ cho vay, thanh toán quốc tế chưa triển khai.
+Tình trạng nợ quá hạn kéo dài vẫn còn tồn tại.