Việc mở rộng hoạt động CVTD tại NHCT Ba Đình không chỉ đòi hỏi nỗ lực của toàn thể lãnh đạo và nhân viên chi nhánh mà nó còn cần có sự ủng hộ của Chính phủ, các cơ quan chức năng, NHNN cũng như NHCT Việt Nam.
*Đối với Chính phủ và các bộ ngành liên quan
Hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động CVTD nói riêng đều chịu sự kiểm soát chặt chẽ của Chính phủ và các bộ ngành. Mở rộng CVTD có thành công hay không một phần không nhỏ là nhờ các điều kiện thuận lợi từ phía các cơ quan này, bao gồm:
-Ban hành khung pháp lý đầy đủ và thống nhất đối với hoạt động cho vay và CVTD cũng như các hoạt động khác liên quan đến lĩnh vực tiêu dùng như luật nhà đất, luật thuế, tạo nền tảng pháp luật cho hoạt động TDTD được mở rộng một cách nhanh chóng và hiệu quả.
-Ổn định nền kinh tế vĩ mô, tạo môi trường lành mạnh thúc đẩy CVTD. Chính phủ cần có những thay đổi, điều chỉnh để ổn định giá cả, tỷ giá, duy trì lạm phát ở mức hợp lý, đảm bảo cho nhu cầu chi tiêu và nhu cầu sử dụng dịch vụ CVTD không nằm ngoài dự kiến của ngân hàng.
-Đầu tư phát triển các ngành sản xuất hàng tiêu dùng, đa dạng hóa sản phẩm trên thị trường để kích cầu chi tiêu, tạo đà cho cầu về TDTD gia tăng, là cơ sở đẩy mạnh cho vay tiêu dùng.
-Đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà, tạo cơ hội cho nhiều cá nhân hộ gia đình đến với ngân hàng, mở rộng đối tượng CVTD. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hay sở hữu nhà là yêu cầu bắt buộc đối với các món vay thế chấp bằng bất động sản. Hiện nay nhiều cá nhân hộ gia đình gặp phải trở ngại trong việc xin cấp các giấy tờ này, vì thế không thể tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng.
-Các cơ quan chức năng tại nơi khách hàng cư trú cần hợp tác với ngân hàng trong việc xác nhận thông tin về khách hàng, cũng như triển khai công tác thu hồi nợ quá hạn, góp phần nâng cao chất lượng các món vay tiêu dùng.
-Cần phải có sự phối kết hợp đồng bộ giữa các ngân hàng, tòa án và cơ quan quản lý nhà nước để nhanh chóng giải quyết khi có tranh chấp xảy ra, bảo vệ lợi ích cho các bên tham gia.
*Đối với NHNN
-NHNN cần ban hành các quy định cụ thể về lĩnh vực CVTD, đảm bảo hoạt động này đi theo đúng quỹ đạo. Việc có một khung pháp lý rõ ràng và chặt chẽ sẽ giúp các ngân hàng yên tâm hơn khi ra quyết định cho vay, mở rộng số lượng khoản cho vay, đáp ứng mong muốn tiêu dùng của người dân.
-Hạn chế bảo trợ đối với ngân hàng quốc doanh, phát huy tính linh hoạt, chủ động của ngân hàng, nhất là trong lĩnh vực mới mẻ như CVTD.
*Đối với NHCT
Là đơn vị trực tiếp chỉ đạo hoạt động của chi nhánh, NHCT Việt Nam cần có chính sách khuyến khích đối với việc mở rộng CVTD.
-Hoạch định chiến lược phát triển hoạt động CVTD, xác định các biện pháp mở rộng CVTD phù hợp với ngân hàng sao cho đạt kết quả cao nhất.
-Chỉ thị các ngân hàng tập trung đầu tư vào nguồn lực công nghệ và con người- hai yếu tố được coi là chìa khóa dẫn mở cánh cửa thành công cho lĩnh vực CVTD.
-Đưa ra một danh mục sản phẩm TDTD mà các ngân hàng có thể cung ứng dựa trên việc nghiên cứu, học hỏi kinh nghiệm từ các tổ chức tín dụng trong nước và quốc tế.
-Khi có các thay đổi trong quy chế chính sách về CVTD cần nhanh chóng thông báo cho các chi nhánh, đặc biệt phải hướng dẫn cụ thể từng trường hợp, tránh xảy ra sai sót không đáng có.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, thu nhập người dân được nâng cao, đời sống vật chất và tinh thần được cải thiện, do đó nhu cầu chi tiêu trong nền kinh tế cũng gia tăng không ngừng, làm đòn bẩy đối với mở rộng CVTD. Nếu ví hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng là giống như một dây chuyền không ngừng vận động thì TDTD là một mắt xích không thể thiếu, nó không chỉ mang lại nguồn thu mà còn có tác động tích cực thúc đẩy các bộ phận khác cùng phát triển. Đẩy mạnh TDTD là xu hướng tất yếu khách quan trong điều kiện kinh tế thị trường, đồng thời cũng là chiến lược, mục tiêu và thị trường đầy tiềm năng của các ngân hàng thương mại.
Hoạt động trên địa bàn rộng lớn, mức sống người dân cao, lại có nguồn vốn khá dồi dào, NHCT chi nhánh Ba Đình có nhiều lợi thế mở rộng CVTD. Hoạt động tín dụng này tại ngân hàng đã có sự tăng trưởng đáng khích lệ trong vài năm gần đây, tuy nhiên để đạt được thành công, ban lãnh đạo cũng nhu toàn thể cán bộ ngân hàng còn phải nỗ lực rất nhiều.
Trên cơ sở lý thuyết về CVTD và thực trạng hoạt động này tại chi nhánh NHCT Ba Đình, luận văn đưa ra một số giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh, đồng thời
mạnh dạn nêu lên một số kiến nghị đối với các cơ quan Nhà nước, nhằm khai thác tốt nhất thị trường tín dụng đầy tiềm năng này.
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Khoa Ngân hàng-Tài chính, Tài chính doanh
nghiệp, Nxb Giáo dục, Hà Nội.
2. Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, Khoa Tài chính DN và Kinh doanh tiền tệ, Ngân hàng thương mại, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội.
3. Đảng Cộng Sản Việt Nam (2001),Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4. Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Khoa Ngân hàng-Tài chính, Ngân hàng thương mại, Nxb Giáo dục, Hà Nội.
5. Học viện Ngân hàng, Tín dụng ngân hàng , Nxb Thống kê, Hà Nội 2001. 6. Lê Văn Tư (2002), Quản trị Ngân hàng thương mại
7. Báo cáo tài chính thường niên của NHCT chi nhánh Ba Đình
8. Báo, Tạp chí: Tạp chí Ngân Hàng, Tạp chí Tài chính, Công Báo, Diễn đàn doanh nghiệp,Thời báo Kinh tế, Tạp chí các văn bản pháp quy từ năm 1998 đến 2005.