- Phát hành giấy tờ có giá 4592,782 5.500,391 5210,02 5650,
3. Đối với ngânhàng công thơng Hoàn Kiếm
3.1.Nâng cao chất lợng hoạt động kinh doanh tín dụng
Với chiến lợc phát triển chung hiện nay hoạt động kinh doanh tín dụng là chủ đạo, là cơ sở tiến hành và thực hiện hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng. Cùng với việc tăng trởng d nợ khách hàng truyền thống. Chi nhánh cần đẩy mạnh công tác tiếp thị tìm kiếm khách hàng mới.Chi nhánh cần bỏ các thủ tục r ờm ra, giảm tối thiểu thời gian trình duyệt và số lần ký hợp đồng tín dụng, cải thiện cơ bản mối quan hệ Ngân hàng và bạn hàng. Khi tinh toán lãi suất đầu ra, chi nhánh nên áp dụng mức lãi suất cho vay u đãi phù hợp nhất với khách hàng và đặc thù của hoạt động sản suất kinh doanh. Số lợng doanh nghiệp có quan hệ vay vốn tơng đối lớn, tài chính lành mạnh, hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Phơng hớng thời gian tới, chi nhánh sẽ hớng đến những khách hàng lớn và các dự án có hiệu quả. Các doanh nghiệp đợc cấp chứng chỉ ISO9001 là mục tiêu của Ngân hàng. Đảm bảo 100% d nợ mới lành mạnh và tỷ lệ an toàn cao. Để làm đợc điều đó về phía Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm là nâng cao chất lợng tín dụng trong đó quan trọng nhất là Ngân hàng phải cho vay đúng đối tợng tránh rủi ro rất lớn xảy đến với Ngân hàng.
Một trong những hoạt động khá quan trọng của Ngân hàng khi quyết định các khoản cho vay là khâu thẩm định dự án nhất là đối với dự án cho vay trùng và dài hạn. Những yếu tố chủ yếu khi thẩm định dự án tín dụng, theo kinh nghiệm của các nớc có nền kinh tế
thị trờng phát triển, ngời ra quan tâm đến 5 yếu tố: năng lực, uy tín, vốn, vật thế chấp, những điều kiện. Đây là những điều kiện cần thiết khi phân tích đặc thù hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp xin vay vốn và là bớc quyết định khi thực hiện đánh giá khả năng cho vay. Nâng cao nghiệp vụ thẩm định dự án cho vay đối với cán bộ công nhân viên chi nhánh là kết quả hết sức cần thiết để đảm bảo Ngân hàng có các khoản d nợ lành mạnh và ổn định.
Cải tiến thủ tục cho vay.
Hiện nay, thủ tục cho vay của Ngân hàng rờm rà. Để có thể cho vay đợc món tiền, khách hàng phải qua nhiều "cửa ải" với một bộ hồ sơ phức tạp gồm nhiều loại. Đơn xin vay vốn, dự án sản suất kinh doanh, phiếu thẩm định dự án sản suất kinh doanh. Sau đó là khâu ghi về sự nhầm lẫn, nên phải chờ đến cán bộ tín dụng hớng dẫn. Các cán bộ tín dụng phải hớng dẫn chi tiết cho khách hàng. Ngân hàng vẫn thờng nhắc nhở mình là cần phải đơng giản hoá các thủ tục cho vay, giảm bớt phiến há cho khách hàng, trong việc kê khai để khách tự làmthì mới đảm bảo tính khách quan, tính chính xác, Ngân hàng dựa vào đó mà thẩm định lại hạn chế bớt rủi ro.
3.2. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng
Cạnh tranh trong lĩnhvực ngân hàng ngày càng khốc liệt, nhất thì trong thời kỳ khan hiếm tiền tệ. Các Ngân hàng cạnh tranh trên hai lĩnh vực, đó là lĩnh vực lãi suất và lĩnh vực dịch vụ. Điểm bất lợi cơ bản của ngânhàng tài chính Hoàn Kiếm là vị trí đặc trụ sở nằm tại đờng hẹp, không có nơi để xe cho khách hàng đến giao dịch. Cho nên chi nhánh đã và đang cố gắng nâng cấp dần cơ sở vật chất kỹ thuật , tu sửa, chỉnh trang trụ sở, tăng sự khang trang sạch đẹp cho Ngân hàng, trang bị thêm máy móc thiết bị cho các phòng nghiệp vụ, tạo ra sự tin cậy và ấn tợng tốt đối với khách hàng.
Về con ngời, là nhân tố quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh, mọi thành công hay thất bại đều do yếu tố này quyết định. Tại nhiều Ngân hàng phần lớn cán bộ tín dụng có kinh nghiệm thì đợc đào tạo trong thời bao cấp nên còn kiến thức thị tr ờng, kiến thức tổng hợp. Công việc của cán bộ tín dụng đòi hỏi họ không chỉ có một kiến thức chuyên sâu kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực họ đầu t vào mà còn đòi hỏi họ phải nắm bắt đợc kinh tế thị trờng, phải có khả năng phân tích, phân đoán, phải biết đa ra những quyết định đúng đắn, chính xác, phải thông minh tròng xử lý tình huống... Và tại Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm thời gian qua đã đào tạo cán bộ công nhân viên nhiều về trình độ chuyền môn nghiệp vụ. Ngân hàng đã lập kế hoạch và gửi cán bộ tham gia vào các khoá học nâng cao nghiệp vụ mới. Sắp xếp bố trí cán bộ phù hợp với chuyên môn nghiệp vụ và trình độ. Bởi vì chất lợng tín dụng đợc thể hiện qua chất lợng cán bộ tín dụng. Nếu chất lợng cán bộ kém thì chất lợng cuả khoản vay mà cán bộ tín dụng đó cho vay chắc chắn không thể có chất lợng tốt đợc. Tác phong làm việc của cán bộ tín dụng là hình ảnh của Ngân hàng trong con mắt khách hàng.
3.3. Về công tác nguồn vốn
Với mạng lới quỹ tiết kiệm hiện có, phòng nguồn cố gắng chiếm đợc lòng tin của khách hàng bằng phong cách giao tiếp văn minh, lịch sự thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c . Công tác tiết kiệm đợc thực hiện đúng qui trình, tạo sự yên tâm cho ng ời gửi tiền. Cho nên số d tiền gửi trong dân c không ngừng tăng lên. Song song với việc huy động vốn trong dân c, chi nhánh rất chú trọng đến việc mở rộng nguồn tiền gửi có kỳ hạn từ doanh nghiệp. Đây là nguồn vốn tơng đối rẻ, tốt ít chi phí huy động, ổn định tạo cơ hội thuận lợi trong việc đầu t tín dụng vào các nghiệp vụ đầu t khác. Trong cơ cấu nguồn vốn, nguồn tiền gửi có kỳ hạn của doanh
nghiệp tăng mạnh (chiếm khoảng 34%) thể hiện sự tín nhiệm của khách hàng. Nguồn vốn trung và dài hạn chiếm tỷ lệ cha cao là khó khăn trong việc cho vay các dự án lớn và dài hạn . Ngân hàng cần đa dạng hoá các sản phẩm , dịch vụ để thu hút nguồn tiền gửi trung và dài hạn trong dân c. Phấn đấu sang năm 2002 đa nguồn huy động đạt 400 tỷ đồng.
3.4. Về kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế
Đây là nghiệp vụ kinh doanh mới đa vào Ngân hàng nhng đã có bớc tiến đáng kể. Hiện nay ngoại tệ trôi nổi trong dân c là khá lớn, xây dựng chính sách huy động ngoại tệ với lãi suất hợp lý sẽ thu hút một lợng đáng kể. Hoạt động kinh doanh đối ngoại của chi nhánh mở rộng, phát triển vững chắc đa dạng hoá đợc các loại ngoại tệ nh USD, DEM,JPY,FRF,... đây dãy doanh số mua bán ngoại tệ lên cao (khoảng 128 triệu USD vào năm 1999 tăng 11% so với năm trớc). Chi nhánh cần đẩy mạnh hơn nữa dịch vụ thanh toán L/C bởi nó tạo nên uy tín cho hoạt động Ngân hàng mở ra nhiều triển vọng cho tơng lai. Các hoạt động khác nh chi trả kiều hối, nhất là thanh toán thử tín dụng quốc tế cần đầy mạnh hơn nữa.
3.5. Về công tác thu nợ
Cuối 1999, Ngân hàng thành lập bán thu nợ và đợc tách riêng biệt với nhiệm vụ chủ yếu là theo dõi đôn đốc khách hàng có nợ quá hạn và nghiên cứu đề ra các biện pháp nhằm khai thác xử lý TSTC để thu hồi nợ quá hạn. Đối với những khách hàng mà Ngân hàng thấy rằng nếu có sự hỗ trợ của mình thì tình hình tài chính của khách hàng sẽ đợc cải thiện, lúc đó Ngân hàng cha thực hiện hình thức phạt nợ quá hạn mà có thể gia hạn cho khách hàng thêm một kỳ hạn nợ hoặc cho vay thêm để khách hàng có điều kiện về vốn để khắc phục sản suất kinh doanh, hoặc tìm và giới thiệu cho
khách hàng nếu hàng hoá của khách hàng bị ứ đọng .... Mặc dù công tác thu nợ rất khó khăn, phức tạp, song Ngân hàng cố gắng tích cực tìm biện pháp khai thác triệt để đề tài sản thế chấp đ ợc kê biên, niêm phong, tìm hiểm thông tin, tham khảo ý kiến t vấn pháp luật, xử lý việc bán tài sản thu hồi vốn cho Ngân hàng. Đối với với các món nợ quá hạn khách hàng tuy có khó khăn về kinh doanh song vẫn huy động đợc nguồn vốn khác để trả nợ thì ban thu nợ bám sát khách hàng để thu nợ dần. Với những món nợ quá hạn có tài sản thế chấp nhng khách hàng thực sự không có khả năng trả nợ thì áp dụng biện pháp vừa động viên , thuyết phục, vừa ép khách hàng tự bán tài sản thanh toán nợ cho Ngân hàng. Với chính sách đúng đắn hợp lý của Ngân hàng, năm 2001 tổng số nợ quá hạn thu đ ợc gần 9,5 tỷ đồng và 850 triệu đồng tiền lãi. Trong đó Ngân hàng xử lý dứt điểm 15 món nợ quá hạn với số tiền 1,402 tỷ đồng.
Ngoài ra chi nhánh cần chấp hành nghiêm chỉnh pháp lệnhkế toán thống kê của Nhà nớc, đảm bảo chính xác trung thực việc ghi chép sổ sách kế toán hợp lệ, hợp pháp tạo điều kiện thuận lợi cho kinh doanh phát triển đồng thời đảm bảo thanh toán thu chi phù hợp. Công tác kiểm tra, kiểm toán tiến hành thờng xuyên liên tục nhằm nâng cao công tác tín dụng, đảm bảo vốn tín dụng an toàn nợ qúa hạn phát sinh không đáng kể.
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm nói chung và các lĩnh vực tín dụng, quản lý kinh doanh ngoại hối, dịch vụ Ngân hàng nói riêng thờng xuyên cập nhật các chính sách, chủ trơng đổi mới của Nhà nớc. Luật Ngân hàng, luật các tổ chức tín dụng phổ biến rộng rãi đến từng thành viên của Ngân hàng.
Tóm lại với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận và tạo đợc một nguồn vốn ổn định để sử dụng , đảm bảo an toàn tuyệt đối đồng vốn là vấn đề quan tâm hàng đầu của Ngân hàng. Những năm tiếp
theo ngân hang cần tiếp tục thực hiện chiến lợc phát triển chung và biện pháp theo định hớng đã đề ra. Tăng cờng nắm tình ình chung tài chính, vốn kinh doanh và nhu cầu của khách hàng để phụcvụ nhanh chóng kịp thời, mở rộng công tác marketing Ngân hàng ,chủ động tìm dự án khả thi để mở rộng, đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn một cách có hiệu quả. Nâng cao chất lợng và tăng d nợ lành mạnh, không để phát sinh d nợ mới và lãi treo. Hoàn thiện và đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng gắn liền với chất lợng hiệu quả nhằm mang lại lợi ích cho mọi khách hàng và nâng cao tỷ trọng dịch vụ trong tổng nguồn thu của Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm. Mở rộng quan hệ với các Ngân hàng thơng mại và các tổ chức tín dụng trong và ngoài nớc không ngừng đạo tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên, nâng cao trình độ chuyên môn, tiếp thu nghiệp vụ mới, tiên tiến trên thế giới. Khả năng giao tiếp tốt tạo niềm tin và ấn tợng cho khách hàng .