thương Việt Nam:
Thị trường thẻ Việt Nam đang trong thời kì sôi động với sự tham gia của rất nhiều các ngân hàng trong nước và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Techcombank bắt đầu gia nhập thị trường thẻ vào năm 2003. Do tham gia vào thị trường thẻ tương đối muộn nên Techcombank có thể học tập được rất nhiều kinh nghiệm của các ngân hàng đi trước, để áp dụng vào thực tiễn kinh doanh của mình để có thể tận dụng được tốt nhất các cơ hội có được, cũng như biết cách phòng tránh các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình hoạt động kinh doanh thẻ, đặc biệt là Techcombank có cơ hội ứng dụng các công nghệ tiên tiến hiện đại. Tuy nhiên do gia nhập thị trường muộn, nên thị phần mà Techcombank hiện đang nắm giữ là còn khá là nhỏ bé: Tính đến thời điểm hiện tại số thẻ Techcombank phát hành ra mới đạt: 150.000 thẻ chiếm 3.75% tổng số thẻ của toàn thị trường. Hiện tại sản phẩm thẻ đầu tiên của Techcombank: Thẻ ghi nợ nội địa F@st Access, sau đó có thêm F@st Access-I và đầu năm 2007 mới có thêm thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa Debit. Vì gia nhập thị trường muộn và ban đầu chỉ có thẻ ghi nợ - loại thẻ được các ngân hàng đi trước phát hành trước đó và đã có chỗ đứng trên thị trường lâu rồi – nên Techcombank phải chịu cạnh tranh với rất nhiều các ngân hàng khác như VCB, ACB, ICB, EAB, Sacombank … trong đó VCB vẫn luôn là ngân hàng đứng đầu về thị trường thẻ ghi nợ.
a. Hoạt động phát hành thẻ:
Mặc dù gia nhập vào thị trường thẻ Việt Nam khá muộn, nhưng cho đến nay, sản phẩm thẻ F@st Access của Techcombank vẫn được khách hàng đánh giá là một trong những thẻ thanh toán tiện ích nhất trên thị trường, đã được bình chọn là sản phẩm Sao Vàng Đất Việt năm 2005.
Hoạt động phát hành thẻ của Techcombank phát triển ngày càng mạnh mẽ: Tính đến 31.10.2006 tổng số thẻ ghi nợ nội địa được Techcombank phát hành luỹ kế là trên 105.000 thẻ. Tính riêng trong tháng 10.2006, Techcombank đã phát
hành mới 9.000 thẻ, là tháng “cao điểm” trong công tác phát hành và thanh toán thẻ của Techcombank.
Tổng số thẻ phát hành luỹ kế tính đến 31.12.2006 đã đạt gần 130.000 thẻ (con số này vào cuối năm 2005 là 50.000 thẻ). Tổng số máy ATM và POS được Techcombank lắp đặt và triển khai tương ứng là 98 và 2.313. Năm 2006 là năm khởi sắc đối với công tác phát triển các sản phẩm thẻ mới với sự ra mắt thẻ phát hành ngay F@stAccess-i vào đầu năm 2005. Thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa tuy mới chính thức được cung cấp trung tuần tháng 12.2006 đã đạt con số phát hành luỹ kế trên 3.000 thẻ.
Đến thời điểm hiện tại số lượng các loại thẻ Techcombank đã phát hành đã đạt mức 150.000 thẻ. Trong 150.000 thẻ có 135.000 thẻ Techcombank F@stAccess, 8.500 thẻ Techcombank Visa.
Bảng Tổng kết tình hình phát hành thẻ của Techcombank
Chỉ tiêu 2004 2005 2006
Lượng thẻ phát hành (thẻ) 17.848 50.566 129.002
Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ (VNĐ)
67.504.239.916 156.175.045.483 345.500.000.000 Số dư tài khoản bình quân
(VNĐ)
3.782.173,9 3.088.538,7 2.748.019,41
(Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của trung tâm thẻ Techcombank)
Tuy thị phần chỉ chiếm có 3,75% (150.000 trong tổng số 4triệu thẻ của toàn thị trường), nhưng với những con số kể trên thì đây quả là thành công lớn của đối với ngân hàng gia nhập thị trường muộn như Techcombank. Sự thành công này xuất phát từ nhiều nguyên nhân:
Thứ nhất: Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng ổn định, người dân cũng quen dần với xu thế thanh toán không dùng tiền mặt. Nhu cầu đối với dịch vụ thẻ đã được rất nhiều người quan tâm khi mở tài khoản tại ngân hàng. Thứ hai: Cùng với VCB, Techcombank đã phát triển thẻ F@st Access – Connect 24 và gia nhập liên minh thẻ của VCB và 16 ngân hàng khác (kể cả Techcombank là 18 ngân hàng). Gia nhập liên minh này giúp Techcombank nâng cao được khả năng thanh toán, tạo ấn tượng tốt đối với khách hàng về dịch vụ thẻ của mình.
Thứ ba: với nỗ lực của toàn thể nhân viên, Trung tâm thẻ Techcombank đã nghiên cứu thị trường cũng như chịu khó đầu tư công nghệ, đã triển khai thành công các sản phẩm thẻ:F@st Access, F@st Access-i và F@st Access Visa Debit.
Hai dòng sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa: F@stAccess và F@stAccess-i với nhiều tính năng hiện đại như: thấu chi, tiết kiệm, thanh toán, truy vấn thông tin tài khoản mọi lúc mọi nơi. Đặc biệt, khách hàng có thể rút tiền và mua sắm tại hơn 700 máy ATM và hàng ngàn POS của Techcombank và các ngân hàng khác trong liên minh thẻ với Vietcombank.
Bắt đầu từ ngày 15/12/2003, Techcombank chính thức phát hành thẻ thanh toán mang thương hiệu F@st Access theo công văn số 0565/NHNN và số 00621/NHNN của Ngân hàng nhà nước thành phố Hà Nội. Thẻ F@st Access là thẻ thanh toán, được sử dụng trong lãnh thổ Việt Nam dựa vào số tiền có trên tài khoản của khách hàng mở tại Techcombank. Đây là loại thẻ nội địa duy nhất hiện nay tích hợp được các chức năng: Rút tiền và thanh toán (tính năng thông thường của thẻ), với tính năng tiết kiệm trong thẻ F@st Saving và tính năng ứng trước tài khoản thanh toán thông qua sản phẩm F@st Advance. Đặc biệt để tạo thuận tiện cho khách hàng trong việc sử dụng, thẻ F@st Access chia ra làm ba hạng chính: Chuẩn, Vàng và Đặc biệt. Cụ thể về hạng thẻ và mức phí như sau:
Sự khác nhau giữa các hạng thẻ.
Các hạng thẻ Chuẩn
(Blue) Vàng (Gold)
Đặc biệt (Diamond) Hạn mức rút tiền tối đa một lần 2.000.000 2.000.000 2.000.000
Hạn mức rút tiền và chuyển khoản tối đa một ngày
10.000.000 15.000.000 20.000.000
Phí phát hành
Thông thường 90.000 110.000 130.000
Nhanh 180.000 200.000 240.000
(Nguồn:Trung tâm thẻ Techcombank)
Biểu phí:
TT DỊCH VỤ MỨC PHÍ (VND)
1 Phí phát hành
1.1Thẻ chuẩn (Blue) 90,000 1.2Thẻ vàng (Glod) 110,000 1.3Thẻ đặc biệt (Diamond) 130,000
2 Phí phát hành nhanh (trong vòng 2giờ, chỉ áp dụng tại địa bàn Hà Nội) 2.1Thẻ chuẩn (Blue) 180,000 2.2Thẻ vàng (Glod) 200,000 2.3Thẻ đặc biệt (Diamond) 240,000 3 Phí cấp lại thẻ 3.1Thẻ chuẩn (Blue) 60,000 3.2Thẻ vàng (Glod) 90,000 3.3Thẻ đặc biệt (Diamond) 110,000
4 Phí cấp lại thẻ nhanh (trong vòng 2 giờ, chỉ áp dụng tại địa bàn Hà Nội) 4.1Thẻ chuẩn (Blue) 120,000 4.2Thẻ vàng (Glod) 170,000 4.3Thẻ đặc biệt (Diamond) 200,000 5 Phí giao thẻ tận nhà cho khách hàng Phí giao thẻ tận nhà cho khách hàng (trường hợp đăng ký phát hành thẻ online, áp dụng trong phạm vi bán kính 10 km kể từ chi nhánh Techcombank thực hiện việc phát hành đến địa chỉ của khách hàng)
20,000
6 Phí thay đổi hạng thẻ, cấp lại PIN, tra soát khiếu nại
6.1Thay đổi hạng thẻ 90,000
6.2Cấp lại PIN 20,000
6.3Tra soát khiếu nại 9,000
7.1Thẻ chuẩn (Blue) 72,000 7.2Thẻ vàng (Glod) 108,000 7.3Thẻ đặc biệt (Diamond) 180,000
8 Phí dịch vụ tại máy ATM
8.1Phí rút tiền mặt tại máy ATM 4,000 8.2Phí thanh toán hoá đơn 3,000 8.3Phí chuyển khoản cùng hệ thống
Techcombank
9 Phí duy trì tài khoản
(áp dụng khi số dư tài khoản cá nhân xuống thấp hơn số dư tối thiểu tại một ngày bất kỳ trong tháng)
5.000VND/0,5USD/0,5EUR 60JPY/1AUD/tháng
Lưu ý:
1. Mức phí trên chưa bao gồm VAT 10%
2. Mức phí tại khoản 7 và 8 hiện chưa áp dụng cho đến khi có thông báo thay đổi của ngân hàng
Vào trung tuần tháng 02/2006, Techcombank đã cho ra mắt thẻ F@st Access- I, một loại thẻ ghi nợ nội địa phát hành với nhiều tính năng ưu đãi dành cho khách hàng. Điểm đặc biệt của F@st Access-I là thời gian chờ đợi cấp thẻ (thẻ thông thường thì thời gian cấp thẻ là từ 5-7 ngày) mà nhận được ngay thẻ. Hệ thống Techcombank sẽ ghi lại dữ liệu về khách hàng căn cứ trên đơn đăng kí định danh thẻ cho khách hàng khai và nộp lại cho ngân hàng. Trong vòng 6 tiếng kể từ khi ngân hàng nhận được Đơn đăng kí dịnh danh thẻ của khách hàng, thẻ sẽ được kích hoạt để khách hàng sử dụng. Như vậy, so với thẻ F@st Access, các thủ tục phát hành F@st Access-I đơn giản hơn rất nhiều. Sự đơn giản ấy nhằm hướng tới mục tiêu:Tạo sự thoải mái thuận tiện tối đa cho khách hàng khi đến với dịch vụ thẻ của Techcombank. Đặc biệt, F@st Access-i không những mang đầy đủ tính năng của thẻ thanh toán nội địa mà khách hàng còn có thể nộp tiền vaà tài khoản thẻ thông qua hệ thống máy EDC được lắp đặt tại tất cả các quầy giao dịch của Techcombank. Và chủ thẻ được
hưởng hạn mức rút tiền tối đa một ngày là 15triệu đồng, ưu đãi về lãi suất ở mức 0.21%/tháng đối với số dư tong tài khoản lớn hơn 8 triệu đồng.
Việc phát triển thêm F@st Access-i bên cạnh sản phẩm F@st Access là một nỗ lực lớn của Techcombank trong việc đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, cũng như đa dạng hoá sản phẩm thẻ của ngân hàng. Từ đó, số lượng thẻ phát hành ra tăng lên đáng kể, ngân hàng sẽ càng kiếm thêm được nhiều lợi nhuận từ chi phí phát hành, phí tra soát, phí cấp lại PIN hay thẻ.
Ngày 01/11/2006, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã chấp thuận cho Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), được thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu Visa card.
Triển khai thực hiện nghiệp vụ này, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chịu trách nhiệm đảm bảo tính an toàn, hiệu quả của việc phát hành thẻ thanh toán mang thương hiệu Visa card; Đồng thời phải thực hiện đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN ngày 19/10/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và những quy định theo thông lệ quốc tế.
Chính thức ra mắt từ ngày 15 tháng 12 năm 2006, Techcombank Visa -
Phong cách thời đại mới đã và đang trở thành chiếc thẻ được yêu thích của nhiều Khách hàng. Thẻ Techcombank VISA hoạt động theo các chuẩn mực quốc tế của Visa, được kết nối trực tiếp với tài khoản thanh toán của khách hàng, sử dụng tại hơn 1 triệu ATM, thanh toán qua internet và hơn 24 triệu điểm thanh toán chấp nhận thẻ Visa ở Việt Nam và thế giới. Riêng tại Việt Nam có 10.000 điểm bán hàng và hơn 1500 máy ATM chấp nhận thẻ Visa, Techcombank Visa còn được chấp nhận thanh toán trên rất nhiều trang thương mại điện tử. Tại Việt Nam, Khách hàng đã có thể thanh toán bằng thẻ Techcombank Visa thanh toán trên trang bán vé máy bay trực tuyến của Pacific Airlines (www.pacificairlines.com.vn), trang web
www.chodientu.com.vn. Trong thời gian tới, Techcombank sẽ tiếp tục liên kết với nhiều đối tác khác khác để tăng thêm tiện ích cho Khách hàng, đem lại sự thuận tiện hơn cho Khách hàng trong thanh toán khi mua bán qua mạng.
BIỂU PHÍ PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ F@STACCESS VISA DEBIT (Ban hành theo quyết định 04032/2006/QĐ-TGĐ ngày 16/11/2006
của TGĐ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam)
STT LOẠI PHÍ MỨC PHÍ
1 Phí phát hành
- Thẻ chuẩn: 70.000VND/thẻ
- Thẻ vàng: 100.000VND/thẻ
2 Phí phát hành lại 50.000VND/thẻ
3 Phí dịch vụ phát hành nhanh 50.000VND/thẻ (chưa bao gồm các phí phát hành liên quan)
4 Phí thường niên
- Thẻ chuẩn: 8.000VND/thẻ
- Thẻ vàng: 16.000VND/thẻ
5 Phí cấp lại PIN 20.000VND/thẻ
6 Phí rút tiền mặt (tại ATM và tại ĐƯTM khác)
- Hệ thống Techcombank: Miễn phí
- Ngoài hệ thống Techcombank: 2% số tiền giao dịch và tối thiểu 50.000VND
7 Phí giao dịch ATM khác (ngoài giao dịch rút tiền mặt)
- ATM thuộc Techcombank: Miễn phí
- ATM thuộc ngân hàng khác: 5.000VND/giao dịch
8 Phí chuyển đổi ngoại tệ 0 – 1.1% số tiền giao dịch (do tổ chức thẻ Visa quy định và áp dụng)
9 Phí thông báo thẻ bị mất cắp, thất lạc
100.000VND/lần
10 Phí khiếu nại (nếu chủ thẻ khiếu nại không đúng)
- Hệ thống Techcombank: 10.000/giao dịch
- Ngoài hệ thống Techcombank: Tối thiểu 80.000VND/giao dịch
11 Phí gửi sao kê định kỳ
- Qua email, website: Miễn phí
- Qua bưu điện 4.500VND/tháng
12 Phí gửi sao kê theo yêu cầu qua bưu điện
2.000VND/trang và tối thiểu 5.000VND/lần
13 Phí cấp bản sao hóa đơn giao dịch
- Tại ĐVCNT thuộc Techcombank: 10.000VND/hóa đơn - Tại ĐVCNT không thuộc
Techcombank:
80.000VND/hóa đơn
14 Phí thay đổi hạn mức sử dụng 20.000VND/hóa đơn
15 Phí đặt hàng dịch vụ qua thư, điện thoại, Internet
0.15%số tiền giao dịch và tối thiểu 50.000VND
nhỏ hơn số dư tối thiểu) Lưu ý:
- Biểu phí trên có thể thay đổi theo thông báo của Ngân hàng - Các mức phí trên chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng
- Các mức phí trên áp dụng cho cả thẻ chính và thẻ phụ.
- Ngân hàng sẽ chuyển đổi tất cả các giao dịch thẻ được thực hiện bằng ngoại tệ sang đồng Việt Nam (VND) theo tỷ giá của Tổ chức Visa International và ngân hàng quy định tại từng thời điểm.
- Mức phí trên chưa bao gồm các khoản phí do ngân hàng quản lý ATM và điểm ứng tiền mặt thu.
Đặc biệt, sử dụng thẻ Techcombank Visa, Khách hàng còn có cơ hội nhận được nhiều giải thưởng hấp dẫn từ các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như “Mua nhiều quà nhiều” và “May mắn đầu xuân cùng Techcombank Visa. Trung tâm Thẻ Techcombank, cũng cho biết trong thời gian tới Techcombank dự kiến phối hợp cùng Pacific Airlines triển khai chương trình khuyến mại đặc biệt dành cho Khách hàng thanh toán vé máy bay mua qua trang web của Pacific Airlines.
Thứ tư: đó là chất lượng phục vụ khách hàng tốt ,và có các chương trình xúc tiến bán hàng hiệu quả. Tại các đơn vị chấp nhận thẻ việc phục vụ thanh toán cho các chủ thẻ không ngừng được nâng cao về chất lượng dịch vụ, các chủ thẻ được thực hiện thanh toán nhanh chóng tiện lợi. Từ đó, tạo niềm hứng thú, khuyến khích các chủ thẻ thường xuyên sử dụng thẻ hơn. Đồng thời, những chủ thẻ đó đã trở thành những người quảng cáo về thẻ F@st Access cho bạn bè, người than của họ, thu hút thêm lượng khách hang sử dụng thẻ cho Techcombank
Các chủ thẻ F@st Access cũng được tham gia chương trình ưu đãi chủ thẻ tại những điểm có lien kết Marketing với Techcombank. Đây là giá trị gia tăng giành cho chủ thẻ đầu tiên được ấp dụng tại thị trường Việt Nam:
Với định hướng "Luôn coi khách hàng là các đối tác và mục tiêu hoạt động. Tạo dựng mối quan hệ bền vững trên cơ sở hai bên cùng có lợi, liên tục phát triển cùng khách hàng", Techcombank luôn cố gắng không ngừng hoàn thiện các dịch vụ cung cấp với chất lượng cao
Do vậy, Techcombank giới thiệu: Chương trình ưu đãi khách hàng thẻ
F@stAccess. Khi đến bất cứ một địa chỉ của những doanh nghiệp có tên trong địa điểm ưu đãi để mua sắm, vui chơi giải trí, du lịch hoặc sử dụng các dịch vụ khác và thanh toán bằng thẻ F@st Access, khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi.
Chương trình ưu đãi khách hàng thẻ F@stAccess hiện nay tập trung chủ yếu tại Hà Nội và TP Hồ Chí Minh, và sẽ được mở rộng đến các tỉnh thành khác trong tương lai.
Hơn nữa Techcombank còn được biết đến là một ngân hàng chịu khó đầu tư công nghệ, Ngân hàng đã triển khai phần mềm quản lý thẻ của hãng CompassPlus để nâng cao hiệu quả phát hành cũng như hỗ trợ khách hàng tra cứu thông tin và kiểm soát tài khoản bằng Home Banking, và có dịch vụ hậu mãi và giải đáp khách hàng 24/24h 7 ngày/tuần. Một sự kiện đáng chú ý trong Quý 1.2007 đó là việc Techcombank được Financial Insights, một chi nhánh của IDC-IDG trao tặng giải thưởng về những thành tựu của Ngân hàng trong lĩnh vực công nghệ thông tin. Đây là một sự ghi nhận của một tổ chức uy tín về những nỗ lực của Techcombank trong việc hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, nhằm phát triển trên nền tảng công nghệ hiện đại.
b. Họat động thanh toán thẻ:
So với hoạt động phát hành thẻ thì hoạt động thanh toán thẻ của Techcombank