Mục tiêu của Techcombank sắp tới là trở thành ngân hàng thương mại đô thị đa năng đầu tiên tại Việt Nam. Với phương châm tín dụng là “Sáng tạo giá trị, chia sẻ thành công”. Để đạt được mục tiêu đó nói chung và phát triển cho vay theo hạn mức tín dụng nói riêng thì Techcombank cần phải có những điều chỉnh thích hợp trên toàn hệ thống.
Techcombank cần xem xét việc phát triển sản phẩm thẻ tín dụng tại chi nhánh Hưng Yên. Tỉnh Hưng Yên là một tỉnh lân cận của Hà Nội và cũng là một khu công nghiệp đang phát triển, không những chỉ các công ty trong nước mà còn rất nhiều công ty có vốn đầu tư nước ngoài. Đây là một vùng
kinh tế hứa hẹn nhiều tiềm năng của sản phẩm thẻ tín dụng. Vậy nên Techcombank cần đầu tư hơn nữa vào việc đa dạng hoá các sản phẩm của Chi nhánh,đặc biệt là sản phẩm thẻ tín dụng.
Đồng thời là không ngừng nghiên cứu, ứng dụng khoa học công nghệ tiến tiến. Nhằm tăng hiệu quả công việc, cạnh tranh trên thị trường tài chính Việt Nam và quốc tế. Hiện đại hoá hệ thống công nghệ thông tin của cả hệ thống, thực hiện quản lý thông tin theo hướng đồng bộ, phù hợp với đặc trưng riêng của hoạt động cho vay theo hạn mức tín dụng. Đồng thời khẩn trương đưa công nghệ, thiết bị mới để phát triển đa dạng các loại hình dịch vụ tín dụng, tăng hiệu quả kinh doanh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Mở rộng cho vay tín chấp đối với các doanh nghiệp có uy tín cao hoặc cho vay hợp vốn khi khối lượng vốn vay lớn thông qua các Ngân hàng Thương mại và các tổ chức tín dụng khác nhằm phân tán rủi ro.
Tiến hành công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ định kỳ, tránh tình trạng sai sót trong công tác cho vay. Hướng dẫn chi nhánh tự tổ chức kiểm tra những sai sót trong quá trình hoạt động. nhằm đưa ra được những chính sách khắc phục kịp thời khi có những sai sót xảy ra. Kịp thời có các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ khi có các văn bản của nhà nước, của chính phủ và các ngành có liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng.
Techcombank cần xem xét lại quy trình tín dụng của phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng. Như đã nói ở trên, đối tượng khách hàng của cho vay theo phương thức này tại Techcombank thường là những khách hàng có quan hệ lâu dài, có tình hình kinh doanh tốt. Đây là một thị trường hiệu quả đối với bất kỳ ngân hàng nào. Để trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, việc được phục vụ và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho những doanh nghiệp hoạt động hiệu quả không chỉ là sự cần thiết mà còn là vinh dự với Techcombank. Vậy nên trong thời kỳ mở của như hiện nay, ngành ngân hàng lại là ngành được ưu tiên hàng đầu trong khi gia nhập WTO. Số lượng ngân hàng ngày càng tăng nhanh, gây sự cạnh tranh
ngày càng mạnh mẽ. Rút ngắn quy trình tín dụng cho vay theo hạn mức tín dụng sẽ giúp tranh thủ thời gian tức là thu hút nhiều khách hàng hơn. Nhưng đồng thời cũng cần hoàn chỉnh quy trình và thủ tục để thực hiện tốt nhất các nghiệp vụ hiện đại.
Về hoạt động thấu chi: Techcombank cần tăng cường hỗ trợ cho Chi nhánh Techcombank Hưng Yên để Chi nhánh triển khai tốt hơn nữa hoạt động cho vay thấu chi. Có những văn bản cụ thể hơn nữa hướng dẫn về quy trình cho vay thấu chi. Đồng thời tối giản hoá các thủ tục giấy tờ để có thể mở rộng đối tượng cho vay.
Xem xét điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ gốc và lãi cho phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của từng doanh nghiệp vừa nâng cao khả năng hoàn trả vốn vay, vừa hạn chế được hiện tượng “đảo nợ”.
Techcombank nên thường xuyên có các chương trình đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ, chuyên môn cho các cán bộ cũng như các kiến thức về ngân hàng hiện đại để có thể theo kịp sự phát triển trong hoạt động ngân hàng – tài chính.
KẾT LUẬN
Chỉ sau hơn 2 năm phát triển, với sự chỉ đạo đúng đắn và kịp thời của ban lãnh đạo, chiến lược phát triển phù hợp cùng với đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, năng động, nhiệt tình, không ngừng học hỏi, bồi dưỡng về chuyên
môn, nghiệp vụ, chi nhánh Techcombank Hưng Yên đã đạt được rất nhiều thành tựu đáng khích lệ. Gây dựng được thương hiệu mạnh ở những địa bàn hoạt động.
Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng chỉ mới được phát triển ở Việt nam. Vì vậy để đạt được thành công thì vẫn còn nhiều vấn đề phải cố gắng. Tại Chi nhánh Techcombank Hưng Yên, cho vay theo hạn mức tín dụng là một hoạt động vô cùng quan trọng đối với ngân hàng. Là hoạt động mang lại thu nhập cho ngân hàng nhiều nhất. Tuy nhiên, do thị trường ngày càng phát triển, cạnh tranh giữa các ngân hàng càng gay gắt thì đề phát triển cho vay theo hạn mức tín dụng là một việc làm không dễ dàng, đòi hỏi nhiều sự nỗ lực hơn nữa.
Vấn đề phương thức hạn mức tín dụng vẫn còn rất mới mẻ, vì vậy mà mặc dù đã cố gắng hết sức nhưng do khả năng nghiên cứu, kiến thức và kinh nghiệm thực tế của bản thân còn nhiều hạn chế nên bài viết không tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, em mong được sự bổ sung, đóng góp ý kiến của thầy cô giáo. Các cán bộ ngân hàng Techcombank Hưng yên để em có thể hoàn chỉnh hơn chuyên đề này.
Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. TS Phan Thị Thu Hà. Giáo trình ngân hàng thương mại,NXB thống kê, 2004
2. Frederic S.Mishkin. Tiền tệ, Ngân hàng & Thi trường tài chính, NXB khoa học và kỹ thuật,2001.
3. Peter S.Rose. Quản trị ngân hàng thương mại, NXB tài chính, 2004.
4. TS. Nguyễn Thị Thanh Hương. Giáo trình Kế toán ngân hàng. NXB Thốn kê, 2005. 5. Tạp chí ngân hàng 6. Tạp chí thị trường tiền tệ 7. Website Techcombank 8. Sổ tay tín dụng Techcombank 9. Sổ tay sản phẩm dịch vụ Techcombank
10. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank Hưng Yên 2005, 2006.
11. Quyết định 1627- Quy chế cho vay các tổ chức tín dụng với khách hàng