Trong những năm qua, tốc độ tăng trưởng kinh tế trong nước và trờn địa bàn cao, nhiều khu đụ thị, dự ỏn lớn, chung cư được đầu tư xõy dựng
Đàm, Định Cụng, Đường vành đại 3... Đặc biệt là từ đầu năm 2004 thành lập thờm quận mới Hoàng Mai trờn cơ sở chuyển 9 xó của huyện Thanh Trỡ và 6 phừơng của quận Hai Bà Trưng sang đó tạo diện mạo mới và tốc độ đụ thị hoỏ của địa bàn Nam thủ đụ tăng nhanh. Trờn địa bàn quận cú khoảng 1700 doanh nghiệp thuộc cỏc thành phần kinh tế, 600 hộ kinh doanh cỏ thể. Từ đú tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngõn hàng phỏt triển. Tuy nhiờn ngõn hàng cũng đang gặp phải khụng ớt khú khăn gõy ảnh hưởng khụng tốt tới kết quả kinh doanh đặc biệt là sự cạnh tranh quyết liệt về lói suất tiền gửi, tiền vay, phớ dịch vụ… giữa cỏc ngõn hàng trờn địa bàn. Chỉ riờng trong năm 2005 trờn địa bàn đó hỡnh thành và đi vào hoạt đụng thờm 4 chi nhỏnh mới là: Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Hoàng Mai, chi nhỏnh Hựng Vương, chi nhỏnh cấp 2 của Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội, chi nhỏnh Techcombank.
Thực hiện chiến lược phỏt triển chung của toàn ngành là đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ, tiến tới đạt chuẩn của ngõn hàng hiện đại, nõng tỷ trọng thu dịch vụ lờn trong tổng thu của chi nhỏnh. Riờng về hoạt động bảo lónh, NHĐT&PT Nam Hà Nội đó thực hiện nhiều loại hỡnh bảo lónh như: Bảo lónh dự thầu, bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh thanh toỏn, bảo lónh bảo hành…Cho cỏc khỏch hàng là cỏc đối tượng khỏc nhau thuộc mọi thành phần kinh tế, lĩnh vực hoạt động khỏc nhau như:
Cụng ty xõy dựng và phỏt triển nụng thụn 9 Cụng ty cụng trỡnh giao thụng 872
Cụng ty cụng trỡnh giao thụng 124
Cụng ty kinh doanh và phỏt triển nhà Hà Nội Cụng ty cụng trỡnh Hà Nội
Cụng ty 17 Bộ Quốc phũng
Bảng 4 : Kết quả hoạt động bảo lãnh
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2006
Thu phí bảo lãnh cả năm 560 1000 1507
Bảng 5: Doanh số bảo lónh tại NHĐT&PT Nam Hà Nội
Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiờu.
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Số tiền. Số tiền. Tăng so với 2005. Số tiền. Tăng so với 2006.
Dư bảo lónh đầu năm. 63 76 +21% 102 +34%
Doanh số bảo lónh phỏt sinh trong năm.
128 158 +23% 182 +15%
Doanh số bảo lónh thanh toỏn trong năm.
115 132 +15% 153 +16%
Dư bảo lónh cuối năm. 76 102 +34% 136 +33%
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết năm 2005, 2006, 2007)
Từ bảng trờn ta thấy hoạt động bảo lónh tại NHĐT&PT Nam Hà Nội trong những năm gần đõy đó cú tăng trưỏng rừ rệt, năm sau cao hơn năm trước cả về số tương đối lẫn tuyệt đối. Đõy là một minh chứng sinh động nhất về sự phỏt triển hoạt động bảo lónh tại NHĐT&PT Nam Hà Nội. Dự sao đõy cũng là một điều tất yếu vỡ nú phản ỏnh đỳng được xu thế phỏt triển chung của nền kinh tế. Nú cho thấy được hiệu quả của những nỗ lực, cố gắng của NHĐT&PT Nam Hà Nội trong việc từng bước phỏt triển hoạt động phục vụ nhu cầu của nền kinh tế và nõng cao uy tớn của mỡnh. thị trờng hoạt động bảo lãnh đợc mở rộng ra các vùng lân cận đặc biệt khi quận hàng mai đợc thành lập.
Bảng 6: Tỡnh hỡnh thực hiện cỏc lọai bảo lónh tại NHĐT&PT Nam Hà Nội
Đơn vị : Tỷđồng.
Chỉ tiờu. Doanh số Doanh số Tăng so với 2005 Doanh số Tăng so với 2006 Bảo lónh dự thầu. 56 62 +11% 75 +8% Bảo lónh thực hiện hợp đồng. 44 56 +27% 64 +14% Bảo lónh thanh toỏn. 8 12 +50% 14 +17% Bảo lónh chất lượng sản phẩm. 11 17 +54% 19 +12% Bảo lónh khỏc. 9 16 +867% 10 -60% Cộng: 128 158 182
(Nguồn: Phũng tớn dụng, NHĐT&PT Nam Hà Nội)
Số liệu ở bảng 6 cho thấy tất cả các loại hình BL đều tăng năm sau cao hơn năm trước cả về số tuyệt đối v tà ương đối. Trong các loại BL thì BL dự
thầu v BL thà ực hiện hợp đồng chiếm tỷ trọng lớn, đạt doanh số cao v tà ăng
ổn định. Đây cũng chính l thà ế mạnh truyền thống của NHĐT&PT đặc biệt là
phục vụ cho các đơn vị tham gia đấu thầu các công trình xây dựng lớn, các
công trình giao thông lớn như tuyến đường Hồ Chớ Minh của Công ty công
trình giao thông 872, khu chung cư chất lượng cao Trung Ho Nhân chính,à
pháp Vân - Tứ Hiệp của công ty kinh doanh phát triển nh H Nà à ội…Bên cạnh
đó chi nhánh cũng phát triển đều các loại hình bảo lãnh như bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh chất lượng sản phẩm v có xu hà ướng phát triển nhanh điều đó chứng tỏ ngân h ng à đó chú trọng phát triển h i ho các à à loại hỡnh bảo lónh để trỏnh bị mất cõn đối. Ngoài ra chi nhỏnh cũng rất quan tõm đến việc phỏt triển cỏc loại hỡnh bảo lónh mới như bảo lónh vay vốn nước ngoài, tương lai sẽ phỏt triển khi kinh tế nước ta hội nhập, bảo lónh phỏt hành chứng khoỏn khi hoạt động của thị trường chứng khoỏn phỏt triển.
Về cỏc hỡnh thức bảo đảm cho bảo lónh
Trong những năm qua, NHĐT&PT nam Hà Nội chưa để xảy ra rủi ro phải trả thay khi thực hiện bảo lónh cho khỏch hàng. Mọi khoản bảo lónh đều được tất toỏn sau khi khỏch hàng của ngõn hàng thực hiện đỳng, đủ cỏc điều khoản được quy định trong hợp đồng gốc với bờn thụ hưởng. Chỉ cú một tỷ lệ nhỏ những trục trặc và bờn thụ hưởng cú đề nghị ngõn hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lónh do đơn vị được bảo lónh cú vi phạm trong đấu thầu, thực hiện hợp đồng nhưng sau khi làm việc với đơn vị được bảo lónh đó khắc phục và đàm phỏn, tự giải quyết thống nhất. Cú được như vậy là đứng từ phớa khỏch hàng họ muốn giữ uy tớn với ngõn hàng trong quan hệ lõu dài, bờn cạnh đú chi nhỏnh đó sử dụng hài hoà, hợp lý cỏc hỡnh thức bảo đảm trong bảo lónh.
Bảng7: Cỏc hỡnh thức bảo đảm trong bảo lónh
Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiờu.
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Số tiờn Tỷ trọng Số tiền. Tỷ trọng. Số tiền. Tỷ trọng - Tớn chấp. 53 62% 48 56% 56 51% - Ký quỹ. 4 6% 15 18% 27 25% + Ký quỹ 0%. 4 - 15 - 27 - + Ký quỹ 100% - - - - - Thế chấp . - - - - 8 7%
- Hỡnh thức ĐB khỏc.
9 32% 23 26% 18 17%
Cộng: 66 100% 86 100% 109 100%
(Nguồn: Phũng tớn dụng NHĐT&PT Nam Hà Nội)
Do đặc điểm khỏch hàng tham gia bảo lónh của ngõn hàng phần lớn là cỏc doanh nghiệp quốc doanh với uy tớn cao và được sự ưu đói phần nào của Chớnh phủ, hơn nữa cỏc doanh nghiệp này đa số là khỏch hàng truyền thống của ngõn hàng, cú nhiều năm gắn bú. Vỡ vậy mà điều kiện đảm bảo của ngõn hàng khụng quỏ chặt chẽ, khắt khe. Thực tế trong những năm qua ngõn hàng khụng yờu cầu khỏch hàng phải ký quỹ 100% giỏ trị được bảo lónh. Phần thế chấp bằng tài sản của khỏch hàng năm 2007 mới cú nhưng cũng chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ (7%).Điều này tạo cho khỏch hàng một sự thuận lợi rất lớn về nguồn vốn khi được ngõn hàng bảo lónh.
Trong cỏc hỡnh thức bảo đảm cho bảo lónh, khỏch hàng phải tớn chấp cú tỷ trọng lớn nhất (chiếm 62%) năm 2005 nhưng xu hướng này ngày càng giảm đến năm 2007 cũn là 51%. Như vậy khụng cú nghĩa là uy tớn của khỏch hàng với ngõn hàng bị giảm mà do cơ chế, quy định của ngõn hàng trong việc đỏnh giỏ phõn loại khỏch hàng nếu khỏch hàng đạt loại A+ thỡ tỷ lệ tớn chấp cao. Khỏch hàng đựơc tớn chấp trờn cơ sở được cỏc tổng cụng ty hay cụng ty mẹ bảo lónh thụng qua cụng văn gửi tới NHĐT&PT nam Hà Nội. Khi khỏch hàng được tớn chấp thỡ họ vẫn phải ký quỹ 5% giỏ trị khoản bảo lónh. Như vậy khả năng đảm bảo khỏch hàng thanh toỏn trong trường hợp ngõn hàng phải trả thay rất cao và rủi ro với ngõn hàng được giảm thiểu.
Về thu phớ bảo lónh
Đõy là nguồn thu chủ yếu của ngõn hàng khi thực hiện bảo lónh cho khỏch hàng. Khỏch hàng khi tham gia bảo lónh thỡ bắt buộc phải nộp khoản phớ bảo lónh trờn cơ sở mức phớ do ngõn hàng đưa ra và khối lượng, thời gian của khoản bảo lónh. Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt hiện nay,
ngõn hàng đưa ra mức phớ bảo lónh như thế nào cho phự hợp cú tỏc động rất lớn đến việc thu hỳt khỏch hàng về hoạt động tại ngõn hàng mỡnh. Hiện nay NHĐT&PT Nam Hà Nội đang ỏp dụng mức phớ tối thiểu là 1,5% năm trờn giỏ trị bảo lónh. Mức thu tối thiểu là 250.000 VND.
Bảng 8: Tỡnh hỡnh thu phớ bảo lónh của NHĐT&PT Nam Hà Nội
Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiờu.
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Số tiền. Tỷ trọng. Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Thu phớ bảo lónh. 560 59% 1000 63% 1.507 68% Tổng thu dịch vụ. 943 100% 1592 100% 2208 100%
(Nguồn: Phũng kế toỏn tài chớnh NHĐT&PT Nam Hà Nội)
Qua bảng 8 ta thấy rừ nguồn thu từ dịch vụ của ngõn hàng qua cỏc năm đạt mức tăng trưởng cao và ổn định (năm 2006 tăng 69% so với 2005, năm 2007 tăng 39% so với năm 2006) Như vậy cú thể khẳng định ngõn hàng đó cú sự quan tõm chỳ trọng đến việc phỏt triển cỏc hoạt động dịch vụ của mỡnh. Đõy cũng chớnh là xu hướng phỏt triển chung của cỏc ngõn hàng hiện đại. Vỡ trước đõy cỏc ngõn hàng tập trung chủ yếu vào việc thu lói cho vay thỡ đến nay đó cú chuyển hướng tớch cực tập trung vào phỏt triển, khai thỏc cỏc dịch vụ ngõn hàng trờn cơ sở nền cụng nghệ hiện đại. Tuy nhiờn trong tổng thu dịch vụ thỡ thu từ dịch vụ bảo lónh chiếm tỷ trọng lớn nhất và tương lai sẽ ngày càng phỏt triển cả về số tương đối lẫn tuyệt đối. Vỡ vậy dịch vụ bảo lónh đang chiếm một vai trũ đỏng kể và đúng gúp quan trọng trong sự tăng trưởng hoạt động dịch vụ của ngõn hàng
Về chất lượng dịch vụ bảo lónh
Trong những năm qua, chất lượng dịch vụ bảo lónh tại NHĐT&PT Nam Hà Nội nhỡn chung đạt kết quả tốt. Dịch vụ bảo lónh của chi nhỏnh đó hỗ trợ cho cỏc doanh nghiệp thực hiện hoạt động tớn dụng, thanh toỏn, kinh
doanh đối ngoại, nõng cao hiệu quả kinh doanh từ đú thỳc đẩy sự phỏt triển của doanh nghiệp và của nền kinh tế. Thực tế đó chứng minh trong những năm qua số lượng cỏc dự ỏn khả thi và số lượng cỏc doanh nghiệp kinh doanh cú hiệu quả khi được ngõn hàng bảo lónh ngày càng tăng.
Khụng những thế, với việc ngõn hàng chưa phải trả thay khoản bảo lónh nào trong những năm qua đó cho thấy ngõn hàng thực hiện và tuõn thủ tốt quy trỡnh dịch vụ bảo lónh, nhất là khõu thẩm định dự ỏn và khỏch hàng xin bảo lónh. Điều này đó làm cho uy tớn của ngõn hàng ngày càng được nõng cao, tạo cho ngõn hàng một lợi thế rất lớn cho kinh doanh sau này. Như vậy cú thể núi cựng với việc số lượng bảo lónh ngày càng tăng thỡ chất lượng bảo lónh tại chi nhỏnh cũng ngày càng được hoàn thiện.
