HÀNG TMCP SEABANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
2.2.1. Thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng TMCP SeABank chinhánh Hai Bà Trưng nhánh Hai Bà Trưng
Công tác thẩm định của NH luôn có vị trí hết sức quan trọng đối với hoạt động tín dụng. Vì vậy quy trình thẩm định không ngừng được củng cố và hoàn thiện. Theo quyết định của Tổng Giám đốc hướng dẫn quy chế cho vay đối với khách hàng, quy trình thẩm định một dự án như sau :
Sơ đồ: Quy trình thẩm định DAĐT ở Ngân hàng TMCP SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng
Thẩm định sự cần thiết của dự án
TĐ tính đầy đủ, hợp pháp của hồ sơ
Đánh giá mức độ tin cậy, uy tín, năng lực của chủ đầu tư
Đánh giá tình hình SXKD của DN
Thẩm định về phương diện thịtrường Thẩm định về kỹ thuật công nghệ Thẩm định về phương diện tài chính
Thẩm định về tổ chức quản lý
Thẩm định các phương diện KT-XH khác
Tính đầy đủ, hợp pháp của hồ sơ Tính khả thi, hiệu quả của p/a SXKD
Khả năng trả nợ của khách hàng
Mức độ rủi ro có thể xảy ra
Đề xuất biện pháp hạn chế Kiểm tra lại hồ sơ, tài liệu phương pháp tính toán nêu trong tờ trình thẩm định
Bổ sung các điều kiện liên quan
Đánh giá có cho vay hay không
Đánh giá, quyết định có cho vay hay không
Phòng TTĐ
Thuộc mức phán quyết của GĐ chi nhánh Đánh giá của cán bộ TD Lập tờ trình thẩm đinh Thẩm định chi tiết Thẩm định tổng quát Nghiên cứu hồ sơ khách hàng, hồ sơ vay vốn Điều tra thực tế vượt mức phán quyết
* Tiếp nhận hồ sơ dự án * Thẩm định
* Quyết định cho vay, hoặc trình hội sở nếu vượt thẩm quyền. * Lập, ký hợp đồng tín dụng khế ước vay vốn
* Giải ngân cho vay
Quy trình thẩm định một dự án có thể được mô tả dưới dạng sơ đồ sau : Các hồ sơ xin vay vốn được chủ dự án gửi đến Phòng tín dụng của CN trực tiếp quản lý địa bàn. Cán bộ tín dụng của CN trực tiếp nhận hồ sơ của khách hàng. Sau khi nhận hồ sơ dự án, cán bộ tín dụng phải ký nhận về ngày tháng nhận đủ hồ sơ và danh mục hồ sơ. Cán bộ tín dụng sẽ kiểm tra sơ bộ về tính đầy đủ, tính pháp lý của hồ sơ và tư cách pháp nhân của người vay. Cán bộ tín dụng hướng dẫn người vay bổ sung hoàn thiện văn bản còn thiếu hoặc không đảm bảo tính pháp lý. Đối với những dự án chuyển tiếp để đảm bảo nhanh chóng cho người vay, cán bộ tín dụng phải đối chiếu danh mục các tài liệu và yêu cầu doanh nghiệp cung cấp thêm những tài liệu cần thiết.
Công tác thẩm định tại CN diễn ra theo đúng quy định mà Giám đốc (Phó Giám đốc) cho vay hoặc tổ chức nếu từ chối cho vay CN phải có văn bản trả lời chủ dự án và gửi cấp quản lý NH để báo cáo. Trường hợp dự án vượt thẩm quyền CN thì CN gửi hồ sơ trình lên hội sở.
Hồ sơ dự án được thành lập thành hai bản, một bản tại Phòng tín dụng CN, 1 bản gửi lên trụ sở chính. Sau khi kiểm tra toàn bộ hồ sơ vay vốn, cán bộ tín dụng sẽ chuyển hồ sơ cho Phòng thẩm định. Cuối cùng là ý kiến chính thức của Giám đốc CN cho vay hay không cho vay, mức cho vay, thời hạn, lịch rút vốn vay, lịch trả nợ, các biện pháp bảo đảm nợ vay.