3.1.1. Định hướng chung của chi nhỏnh giai đoạn 2006-2010
Với mục tiờu tổng quỏt mà NH No&PTNT Việt Nam đặt ra trong giai đoạn 2006-2010 đú là: Tập trung sức toàn hệ thống xõy dựng NH No&PTNT Việt Nam đến năm 2010 trở thành tập đoàn tài chớnh; tiếp tục duy trỡ và tăng trưởng ở mức hợp lý, đảm bảo cõn đối, an toàn và khả năng sinh lời, đỏp ứng được yờu cầu chuyển dịnh cơ cấu sản xuất nụng nghiệp, nụng thụn, mở rộng và nõng cao chất lượng dịch vụ ngõn hàng đủ năng lực cạnh tranh; tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhõn lực, đầu tư và đổi mới cụng nghệ ngõn hàng phự hợp với hiện đại húa, đủ năng lực hội nhập. Nõng cao năng lực tài chớnh và phỏt triển giỏ trị thương hiệu trờn cơ sở đẩy mạnh và kết hợp với văn húa doanh nghiệp. Trờn cơ sở mục tiờu tổng quỏt mà NH No&PTNT Việt Nam đề ra và trờn cơ sở những định hướng của NH No&PTNT Đụng Hà Nội, chi nhỏnh Bà Triệu đó cú những định hướng phự hợp với tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh cũng như phự hợp với những điều kiện phỏt triển kinh tế và xó hội trờn địa bàn chi nhỏnh hoạt động. Mục tiờu hoạt động của chi nhỏnh giai đoạn 2006-2010 như sau:
- Mục tiờu tăng trưởng nguồn vốn trong 5 năm tới trung bỡnh từ 15% - 25%/năm. Tăng trưởng nguồn vốn bằng cỏch huy động cỏc hỡnh thức huy động vốn hướng tới đối tượng khỏch hàng là dõn cư, cỏc tổ chức kinh tế lớn để đỏp ứng hoạt động tớn dụng đảm bảo mục tiờu tăng trưởng tớn dụng với trung bỡnh tăng dư nợ tớn dụng từ 20% - 30%/năm.
- Tiếp tục phỏt triển mạnh hoạt động tớn dụng, coi tớn dụng là sự nghiệp tồn tại của chi nhỏnh. Khụng chỳ trọng phỏt triển mạnh tớn dụng về mặt số lượng mà lấy chất lượng tớn dụng làm tiờu chớ hàng đầu, coi chất lượng tớn dụng là sự nghiệp tồn tại của chi nhỏnh, xỏc định chất lượng tớn dụng là biểu hiện của năng lực điều hành của người đứng đầu và là biểu hiện về chất lượng nhõn sự của cỏn bộ cụng nhõn viờn. Sử dụng một trong những tiờu chớ quan trọng để đo chất lượng tớn dụng, đú là tỉ lệ nợ quỏ hạn với mục tiờu đặt ra là nợ quỏ hạn trung
- Chuyển mạnh hướng đầu tư, ưu tiờn vốn cho cỏc dự ỏn cú hiệu quả của cỏc DNNQD (hộ sản xuất, doanh nghiệp vừa và nhỏ). Mở rộng cho vay đối với cỏc DNNQD theo định hướng chung của toàn ngành, coi cỏc DNNQD là đối tượng khỏch hàng tiềm năng của chi nhỏnh trong những năm tới.
- Luụn chỳ trọng đến tỏc phong giao dịch của cỏn bộ ngõn hàng, thực hiện đỳng chớnh sỏch của NH No&PTNT Việt Nam: “Khỏch hàng của NH No&PTNT là mọi thành phần kinh tế, nhưng họ đó cứu Ngõn hàng và Ngõn hàng cũng cứu họ, cả hai cựng đi trờn lộ trỡnh phỏt triển”.
3.1.2. Mục tiờu hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh trong năm 2006
3.1.1.1. Mục tiờu kinh doanh trong năm 2006
Theo những diễn biến của năm 2005, trong năm 2006 giỏ vàng vẫn sẽ tiếp tục tăng cao, nhưng sự cạnh tranh bằng lói suất giữa cỏc NHTM cú phần bớt nhiệt hơn. Mục tiờu kinh doanh trong năm 2006 được hoạch định dựa trờn những dự kiến về tỡnh hỡnh phỏt triển kinh tế của đất nước năm 2006. Trong năm 2006, chi nhỏnh vẫn tiếp tục giữ vững tăng trưởng nguồn vốn huy động và nguồn vốn cho vay, đặt kế hoạch tăng trưởng nguồn vốn từ 10-15%. Mở rộng hoạt động cho vay với tổng dư nợ tăng từ 10-18%. Đồng thời giải quyết triệt để nợ quỏ hạn của năm 2005 ngay trong quý I năm 2006, phấn đấu nợ quỏ hạn cả năm nhỏ hơn hoặc bằng 1% trờn tổng dư nợ.
Hoạt động thanh toỏn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ trong những năm qua tăng trưởng khỏ mạnh. Định hướng trong năm 2006 vẫn sẽ tiếp tục phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế với tổng số tiền của hoạt động thanh toỏn quốc tế trờn 20 triệu USD.
3.1.1.2. Mục tiờu phỏt triển của chi nhỏnh trong năm 2006
Chi nhỏnh vẫn tiếp tục bỏm sỏt cỏc mục tiờu và định hướng phỏt triển kinh doanh mà ngõn hàng cấp trờn đề ra, đồng thời đặt chi nhỏnh vào hoàn cảnh cụ thể trong mỗi thời kỳ mà định hướng cỏc mục tiờu phỏt triển cụ thể phự hợp với tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh, bao gồm cỏc mục tiờu sau:
- Bỏm sỏt mục tiờu, định hướng phỏt triển kinh doanh ngõn hàng cấp trờn đề ra. - Thực hiện tốt cụng tỏc quản lý, cụng tỏc thanh tra, kiểm tra và chỉnh sửa kịp thời cỏc sai sút sau thanh tra, kiểm tra.
- Thực hiện cụng tỏc tiếp thị, tuyờn truyền quảng cỏo, nõng cao uy tớn của chi nhỏnh trờn địa bàn. Làm tốt cụng tỏc thẩm định đỏnh giỏ phõn loại khỏch hàng, tiến hành mở rộng đối tượng khỏch hàng song vẫn đảm bảo nguyờn tắc chất lượng, an toàn và hiệu quả.
- Đào tạo nõng cao trỡnh độ cỏn bộ trong chi nhỏnh, đồng thời tạo mọi điều kiện để cỏc nhõn viờn phỏt huy trớ sỏng tạo và khả năng của bản thõn.
- Phỏt huy vai trũ lónh đạo của tổ Đảng, phối kết chặt chẽ với cụng đoàn, quan tõm hơn nữa đến tõm tư, tỡnh cảm, nguyện vọng của cỏc cỏn bộ viờn chức để xõy dựng đơn vị đoàn kết, vững mạnh về mọi mặt, phấn đấu đạt danh hiệu Chi nhỏnh Ngõn hàng trong sạch, vững mạnh, khụng cú nợ quỏ hạn.
3.1.3. Định hướng phỏt triển đối với hoạt động cho vay DNNQD
Mở rộng hoạt động cho vay là mục tiờu kinh doanh của năm 2006 cũng như những năm sau này. Trong đú, mở rộng hoạt động cho vay DNNQD đó trở thành chiến lược phỏt triển của chi nhỏnh. Với tốc độ tăng ngày càng nhanh về số lượng cũng như số vốn đăng ký, DNNQD đang trở thành thành phần doanh nghiệp quan trọng trong nền kinh tế hiện nay. Mở rộng cho vay đối với DNNQD đang trở thành hướng đi đỳng của chi nhỏnh với những định hướng cho vay DNNQD như sau:
- Tiếp tục mở rộng hoạt động cho vay đối với DNNQD, coi đõy là hoạt động xương sống trong nghiệp vụ cho vay của chi nhỏnh. Tiếp tục duy trỡ mối quan hệ tớn dụng tốt đối với những DNNQD hoạt động hiệu quả, cỏc khỏch hàng truyền thống, tăng quy mụ đi đụi với tăng chất lượng cỏc khoản vay của DNNQD.
- Giải quyết con số nợ dưới tiờu chuẩn của chi nhỏnh năm 2005 ngay trong quý I năm 2006, đặc biệt là số nợ xấu đối với DNNQD. Làm tốt hơn nữa cụng tỏc thẩm định và tỏi thẩm định đối với những khoản vay tại chi nhỏnh. Phấn đấu trong năm 2006 khụng tồn tại nợ dưới tiờu chuẩn của DNNQD.
- Tạo cơ hội tiếp xỳc với khỏch hàng truyền thống bằng cỏch kết hợp với Ngõn hàng No&PTNT Đụng Hà Nội mở cuộc hội nghị khỏch hàng với nhiều DNNQD là khỏch hàng truyền thống. Tỡm hiểu và xem xột nguyện vọng để cú thể phục vụ tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng truyền thống. Đồng thời thu hỳt khỏch hàng DNNQD mới, lựa chọn những khỏch hàng cú hoạt động kinh doanh
hàng nhưng đảm bảo một cỏch chắc chắn về chất lượng cho vay đối với loại hỡnh doanh nghiệp này.
3.2. Giải phỏp mở rộng hoạt động cho vay đối với DNNQD
3.2.1. Mở rộng hoạt động huy động vốn, đặc biệt là vốn trung và dài hạn.
Mở rộng hoạt động huy động vốn, đặc biệt là vốn trung và dài hạn đỏp ứng nhu cầu về thời hạn vay của cỏc DNNQD. Nguồn vốn trung và dài hạn chi nhỏnh huy động trong những năm gần đõy đang cú xu hướng tăng trong tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn, mặt khỏc nguồn vốn trung và dài hạn chi nhỏnh huy động được từ cỏc tổ chức kinh tế và khối dõn cư, hoàn toàn khụng cú nguồn huy động từ cỏc tổ chức tớn dụng. Đõy là một nguồn tốt để chi nhỏnh cú thể thực hiện hoạt động cho vay ngắn, trung và dài hạn, đảm bảo nhu cầu về thời hạn vay vốn của cỏc doanh nghiệp, phục vụ ngày càng tốt hơn nhu cầu vay vốn của khỏch hàng. Tuy nhiờn, chi phớ của việc huy động vốn trung và dài hạn cao hơn nhiều so với chi phớ của việc huy động nguồn vốn khụng kỳ hạn. Do đú chi nhỏnh cần đảm bảo cõn đối nguồn vốn huy động với nguồn vốn cho vay về quy mụ khoản vay và kỳ hạn cho vay, cõn đối giữa thu từ hoạt động cho vay và chi cho hoạt động đi vay.
3.2.2. Nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ cho cỏn bộ cụng nhõn viờn
Đào tạo, nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ cho cỏn bộ cụng nhõn viờn, đặc biệt chỳ ý đến việc tuyển và đào tạo thờm cỏn bộ thẩm định và tỏi thẩm định dự ỏn nhằm nõng cao chất lượng cho cỏc khoản vay. Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt, bồi dưỡng nghiệp vụ chuyờn mụn để luụn đảm bảo tốt cỏc hoạt động giao dịch hàng ngày của chi nhỏnh, phục vụ tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng. Làm tốt cụng tỏc giỏo dục phẩm chất cho cỏn bộ tớn dụng, sắp xếp bố trớ cỏn bộ phự hợp với năng lực chuyờn mụn nhằm nõng cao khả năng và sức sỏng tạo của từng cỏn bộ cụng nhõn viờn trong chi nhỏnh.
3.2.3. Nõng cao cụng nghệ ngõn hàng, sử dụng rộng rói mỏy tớnh đạt bỡnh quõn 1 mỏy/1 người, kết nối Internet.
Cụng nghệ ngõn hàng trong chi nhỏnh cũn khỏ yếu kộm. Mỏy vi tớnh bỡnh quõn vẫn chưa được một người một mỏy, một số mỏy tớnh mà Internet chưa được kết nối ảnh hưởng nhiều tới hoạt động kinh doanh cũng như tỡnh hỡnh cập
nhập thụng tin của cỏc cỏn bộ trong chi nhỏnh. Chi nhỏnh cần quan tõm hơn nữa trong việc nõng cao cụng nghệ ngõn hàng, cải tạo và nõng cao cỏc phần mềm hoạt động để hỗ trợ tốt hơn cho cụng việc. Cố gắng kết nối và sử dụng Internet trong toàn chi nhỏnh, sử dụng rộng rói mỏy tớnh trong hoạt động kinh doanh, trong cỏc nghiệp vụ hàng ngày của cỏn bộ cụng nhõn viờn, đạt tỷ lệ bỡnh quõn 1 mỏy/1 người.
3.2.4. Thay đổi hệ thống chớnh sỏch ngày càng phự hợp hơn với yờu cầu phỏt triển của chi nhỏnh cũng như yờu cầu mở rộng hoạt động tớn dụng đối với DNNQD, bao gồm: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.4.1. Mở rộng hoạt động Marketing
Mở rộng hoạt động Marketing đồng nghĩa với việc chi nhỏnh phải xõy dựng cho mỡnh một kế hoạch Marketing chi tiết. Điều này đối với một NHTM quốc doanh thường ớt được quan tõm và đối với một chi nhỏnh cấp II của NHTM quốc doanh càng ớt được quan tõm hơn. Tuy nhiờn trong quỏ trỡnh cạnh tranh mạnh mẽ giữa cỏc tổ chức tớn dụng hiện nay thỡ mở rộng hoạt động Marketing để thu hỳt khỏch hàng là hoạt động cần thiết cho sự tồn tại và phỏt triển bền vững của một Ngõn hàng. Và với chi nhỏnh Bà Triệu cũng vậy, mặc dự được sự hậu thuẫn rất lớn của NH No&PTNT Đụng Hà Nội nhưng bản thõn chi nhỏnh cũng là một đơn vị kinh doanh độc lập do đú mục tiờu tăng giỏ trị tài sản chi nhỏnh phải được đặt lờn hàng đầu. Chi nhỏnh phải tỡm kiếm khỏch hàng cho mỡnh, phỏt triển cỏc hoạt động kinh doanh để tăng lợi nhuận.
Với chi nhỏnh Bà Triệu là một chi nhỏnh nhỏ, chi phớ cho hoạt động Marketing cũn hạn hẹp nờn chi nhỏnh khụng thể cú những quảng cỏo lớn trờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng như ti vi, radio, internet. Mặt khỏc điều đú là khụng cần thiết bởi vỡ quy mụ hoạt động của chi nhỏnh nhỏ, tiến hành quảng cỏo lớn để thu hỳt một số lượng lớn khỏch hàng trong khi nhu cầu về vốn lại khụng đủ đỏp ứng. Vỡ vậy, mở rộng Marketing tại chi nhỏnh với mục đớch giữ chõn và mở rộng hoạt động tớn dụng với những khỏch hàng tốt tại chi nhỏnh đồng thời cố gắng thu hỳt những khỏch hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, tiến tới mở rộng từng bước và chắc chắn hoạt động cho vay cỏc DNNQD. Mở rộng hoạt động Marketing tức là chi nhỏnh phải chủ động tiếp cận với DNNQD, tỡm kiếm thụng tin về họ và thu hỳt những doanh nghiệp làm ăn hiệu quả vay vốn
chi nhỏnh. Chi nhỏnh cần tỡm hiểu cỏc DNNQD hoạt động trờn địa bàn quận Hoàn Kiếm là nơi chi nhỏnh hoạt động, tỡm hiểu cỏc doanh nghiệp hoạt động ra sao, và lờn danh sỏch những DNNQD hoạt động hiệu quả trờn địa bàn, xem xột trong số đú, doanh nghiệp nào cú quan hệ tớn dụng với chi nhỏnh, những doanh nghiệp cũn lại cú quan hệ tớn dụng như thế nào và quan hệ tớn dụng với cỏc ngõn hàng nào, xỏc định những vướng mắc trong quỏ trỡnh kinh doanh của cỏc doanh nghiệp, tỡm hiểu nhu cầu vốn và khả năng tài chớnh cũng như hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Từ đú chi nhỏnh cú thể đưa ra những phương ỏn tiếp cận với từng doanh nghiệp. Ngoài ra mở rộng Marketing cũn thể hiện ở việc treo băng rụn, biển quảng cỏo lớn ngay trước mặt tiền của chi nhỏnh, thụng bỏo một cỏch rộng rói cho khỏch hàng của mỡnh khi cú những thay đổi về chớnh sỏch tớn dụng, khung lói suất…. Ngoài ra chớnh bản thõn mỗi cỏn bộ nhõn viờn trong chi nhỏnh phải là những nhà Marketing hiệu quả cho chi nhỏnh. Đõy là cỏch Marketing ớt tốn kộm nhất nhưng lại khỏ hiệu quả. Thụng qua tư vấn và hướng dẫn khỏch hàng, cỏn bộ nhõn viờn sẽ giỳp khỏch hàng hiểu biết nhiều hơn về chi nhỏnh, cú cỏi nhỡn tổng quan hơn về những hoạt động và chớnh sỏch ưu đói của chi nhỏnh để từ đú ra quyết định quan hệ tớn dụng với chi nhỏnh.
3.2.4.2. Mở rộng cơ chế cho vay
Mở rộng cơ chế đảm bảo tiền vay, thay vỡ chi nhỏnh chỉ thực hiện chủ yếu phương thức đảm bảo khoản vay bằng tài sản nhà đất thỡ chi nhỏnh cú thể mở rộng cỏc hỡnh thức đảm bảo khỏc như đảm bảo bằng tài sản hỡnh thành từ vốn vay, đảm bảo bằng cỏc tài sản cú giỏ khỏc của doanh nghiệp như: hàng húa, phương tiện vận chuyển, cỏc giấy tờ cú giỏ… mở rộng khả năng tiếp cận nguồn vốn của DNNQD. Điều quan trọng là với mỗi phương thức đảm bảo tiền vay, chi nhỏnh tiền hành phõn tớch tài sản đảm bảo ra sao, định giỏ tài sản như thế nào, để chắc chắn rằng khả năng xảy ra rủi ro cho khoản vay là nhỏ nhất, đồng thời giỳp DNNQD vay được với số vốn nhiều nhất.
Mở rộng cơ chế cho vay cũn được thể hiện qua việc mở rộng phương thức cho vay. Hiện tại chi nhỏnh chỉ thực hiện 3 phương thức cho vay chớnh là cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức và cho vay theo dự ỏn đầu tư đối với cỏc DNNQD. Ngoài 3 phương thức đú cũn cú rất nhiều hỡnh thức cho vay khỏc như cho vay thấu chi, cho vay luõn chuyển, cho vay trả gúp…. Kết hợp với cỏc nhu cầu của doanh nghiệp để đưa ra những phương thức cho vay mới để đa dạng húa
hoạt động cho vay tại chi nhỏnh, đồng thời thu hỳt ngày càng nhiều cỏc DNNQD tham gia hoạt động tớn dụng tại chi nhỏnh.
3.2.4.3. Mở rộng quan hệ với khỏch hàng
Mở rộng quan hệ với khỏch hàng thực ra là một trong nhiều khớa cạnh nhỏ của chớnh sỏch Marketing. Tuy nhiờn, ở chi nhỏnh Bà Triệu khi mà chi phớ cho hoạt động Marketing cũn hạn hẹp thỡ mở rộng quan hệ với khỏch hàng được cho là một chớnh sỏch hiệu quả mà ớt tốn kộm. Bởi vỡ với tổng số khỏch hàng quan hệ tớn dụng tại chi nhỏnh hiện nay chưa đến 300 khỏch hàng, do đú mà chi nhỏnh cú thể quan tõm tốt hơn đối với những khỏch hàng của mỡnh. Chi nhỏnh cú thể tặng quà khỏch hàng mỡnh nhõn dịp ngày lễ, tết, ngày thành lập doanh nghiệp. Đặc biệt đối với những khỏch hàng truyền thống, chi nhỏnh cú thể ghi lại ngày sinh nhật của những người đứng đầu doanh nghiệp rồi gửi lời chỳc họ